Re: [標的] 美股指數型ETF與國內基金, 費用總開銷ꨠ…

[Leepofeng (螢火蟲)]

※ 引述《chitarra (7-11券98折滿省的~)》之銘言：
: 看來大部份的人都是用 ETF 來配置，
: 不過因為ETF 購買要手續費，所以比較 適合大筆購入，
: 就算要靠內扣費用回本，也要等十一年後了...
: 所以原來大大都是有錢人...@@
算給你看看。假設你資金有五千美元
恭喜你已經過了Firstrade幫你負擔$25匯款成本門檻
而因為資金不多，也不想太複雜，所以就簡單股債比60:40作配置，分別用VT和BND
這樣很簡單可以投資到全球的股市和美國的綜合債券（抱歉，還沒有全球債券ETF）
這種情況下，手續費就是大約$14，也就是只要0.28%
請問怎麼買基金買到手續費這麼低？

接下來談談定期定額。
已知長期投資的前提下，用每月、每季、每半年或每年定期定額對報酬率影響不大
所以在手續費、匯款成本與資金不多的考量下，不見得一定要每月扣款
現在以「非有錢人」而是台灣平均的角度來看，平均薪資約42509，月儲蓄約16000
假設你剛好住台北這個台灣物價最高，儲蓄率排名倒數的都市，平均儲蓄也有14000
這些錢你會拿多少出來投資？假設一半好了，每個月7000投資
在國內銀行下限大多是3000以上才有辦法定期定額的情況下，也只能扣兩檔基金
所以這種情況下，一年可以存84000，兩年是168000，很漂亮的數字
而且剛好過了匯款成本幾乎免費的門檻，這時候把錢匯過去
看你可以承受什麼樣的手續費和定期定額頻度，自己算手續費佔的%
如上面的例子，NTD$168000=USD$5333，因為這是兩年的儲蓄，每年大約是2667
為了方便計算，拿其中的167放貨幣基金隨時準備可以低點加碼或投機
就是說每年實際投資金額是$2500，在60:40的股債配置下各買$1500的VT和$1000的BND
手續費$14，佔投入資金的0.56%，如果是半年扣款一次就是1.12%，每季是2.24%
每月是6.72%，以我個人最多只能接受半年一次的1.12%

而VT費用率0.30%，BND是0.14%，在60:40的配置下平均是0.236%
而國內基金的平均費用率是2.35%（之前有發文），剛好是十倍
如果以累積四年的資產大約一萬美元來看，0.236%大概是每年付$23.6管理費用等
同樣資產在台灣買共同基金就是$235，每年光是費用率就差$211.4（NTD$6660）
對一個資產只有一萬美元或是31.5萬台幣的投資人來說，我想台幣6660是不容忽略的
也不知道11年回本是怎麼算的？

: 我應該還是會選基金定其定額省手續費的方式...^^"
: 目前還是看不到有什麼好工具來找指數型開放基金，
: 看來只有嘉信可以選了...>_<.....
嘉信券商買他們自己出的ETF是免手續費，所以你真的要每個月扣是好選擇
只是這算是推廣自己的ETF促銷活動，會持續多久不知道就是了
不過先用先省

: ※ 引述《chitarra (7-11券98折滿省的~)》之銘言：
: : 小弟觀望很久了，
: : 最近終於存好錢匯到美國Firstrade
: : 不過因為現在Vanguard 不將基金賣給海外資人了，
: : 不曉得版上大大現在都買那幾支指數型基金來作資產佩置呢
: : 還是都改成用ETF 來作資產佩置呢?

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◆ From: 140.109.29.125
→ ffaarr:我猜他說的11年可能是比較etf和開放型指數基金的內扣。
→ Leepofeng:原來如此，這兩者的差異本來就不大阿！
推 benbon:請問用BWX來配置是不是比BND好呢 因為後者會被扣稅
→ benbon:而且綠角那邊對於是不是可算入免稅額似乎還有爭論
→ Leepofeng:BWX排除美債，這跟債券全球權重分配差太多了
→ Leepofeng:配息扣稅當然是考量，不過並非唯一考量
→ ffaarr:bwx的問題是目前殖利率非常低（一方面是因為天期較短）
→ ffaarr:不像美債有較多不同天期的債券可以選擇。