推 pandp:閒置資金一直是個問題,B大有建議的對策來提高其報酬嗎? 02/19 23:07
→ badfood:美國的HSBC direct 活存0.9%的APY 高那麼一丁點 02/19 23:55
推 a016960:.有閒置的可以考慮先拿來做外幣投資..只是短長期要搞清楚 02/19 23:55
→ yjchen123:0056TW殖利率應該高些,也跟中國有關 02/20 09:20
※ 引述《pandp (pppp)》之銘言：
: 大家好
: 由於先前有幾位前輩討論過定期定值
: 所以我這邊參考L大部落格 http://long-tw-stock.blogspot.com/
: 其中關於"台灣五十ETF長期投資策略"這篇文章
: 有提到每月投入10000 85個交易日後,資本利得的報酬率約11%
: 由於單筆10000投入額較小,交易成本較高,加上較不符合我的狀況
: 所以我的方法改為每半年目標值增加60000,時間則是92/12~99/6,終值目標840000
: 試算結果如下
: 總投資金額:713905
: 最低買進價位:32.87 (97年12月)
: 最高買進價位:61.45 (96年12月)
: 最小單筆投入:-172717 表示獲利贖回
: 最大單筆投入:301418
: 總報酬率:17.7% (高於L大範例的11.7%,但期數略有差異)
: 其實做完實驗最大的感想是
: 就像投資金律的作者說的:當你在悲觀時要投入下跌的市場,會讓你有反胃的痛苦
: 在金融海嘯時單筆要投入超過30萬,其實是對人性和投資紀律的一大考驗
在股市大幅下跌時 能否依照紀律持續投入 是一個問題
另外的問題是 投入的資金哪裡來 是否有standby的資金可投入
以及 當資金在standby時 是否會影響個人整體報酬
把我的資產視為一檔基金 我就是這檔基金的經理人
20%的資金取得了良好的回報 但其他80%的資金卻一直在活存standby
這樣整體表現仍然不理想
: 謝謝各位撥冗指教
我在去年底為自己建立了一個定期定值投資計畫
依據作者所言 計畫有幾個決定要素
(2) 工具: 分散性 且低費用 -->指數基金
(3) 策略: 建立價值路徑 設定合理的1.報酬率 2.通膨率 反推回每期投資金額和增長比例
作者論述不多但卻是對報酬有關鍵影響的 :(1) 標的物/入場時機
選擇有增長潛力的標的物 無論是美股 歐股 台股..... 並在適當的時機切入
才有倍數以上的獲利
最近 板上關於標的物的討論越來越少 多數都focus在工具上 一面倒推薦被動投資
分享主動投資看法是吃力不討好的行為 常會被酸1.明牌文 2.喊盤文 3.你壓身家了嗎
以上離題了
我自己設定的計畫是
1.標的 香港股市 原因 看好中國長期發展 香港雨露均霑
2.工具 盈富基金(2800) 追蹤恆生指數的指數基金 經理費和保管費只收0.04%
總費用率是0.14% 即使是在美國 也算是超低費用了
3.策略 價值路徑:每月增長一萬元 拿到的股息再投資做為價值路徑增長
港股股息率大約2.5-3.5% 未必能打敗通澎 不過我也懶得精算
進出策略:在HSBC定期定"額"每月購買一萬元 完全免費
每六個月做一次balance 讓帳戶價值調整回價值路徑
仍然是盡可能用定期定額(調整(追加 減少 暫停)申購金額)方式調整
盡可能不付手續費 但是和價值路徑偏差過大 還是必須手動買賣調整
就這樣試試看吧
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