Re: [問題] 意外的保命錢要如何運用??

[luoren (風輕雲淨)]

前面文章推文以及CFP版都以已經有不少很好的資產配置建議
剛好以這篇文的標的用幾個數據反向來看看
也許看完之後會發現這些投資標的似乎就沒表面上看的那麼美好

※ 引述《unid (追億似水年華)》之銘言：
: 保命錢最穩還是存定存  完全不會有侵蝕本金的情況發生
: 不過原PO的條件是每個月要繳房租又要做復健還有一般生活開銷
: 存定存怕不夠花  以三年期定存為例 五大銀行平均存款利率是1.41%
: 2000萬可月領23,500
: 如果是原PO說的聯博全高收  2/14淨值4.67  配息0.0213  配息率約5.47%
: http://fund.cnyes.com/Detail/intro/B03,013.html
: 2000萬可月領約91,220  不過風險等級是RR3
: 投資的組合有很大一部分(78%)屬於非投資等級債  也就是垃圾債
: 如果是保命錢  還是不要把錢放在風險偏高的標的上

總開支比率 1.78 %
內扣成本：2000萬*1.78% = 35.6萬/年 = 2.967萬/月

指數: BofAML Global High Yield Constrained TR USD
           2007   2008   2009   2010   2011   2012   2013
+/- 指數   2.46  -5.01  -1.32   1.93  -2.24  -2.94  -2.87

: 我有一些基金可以推荐給你看
: 1.摩根新興市場債券（美元）-A股（每月派息）  RR2  平均信評BB
: http://fund.cnyes.com/Detail/intro/B08,081.html
: 以最近配息率來看 淨值14.37  配息0.08  配息率約6.68%
: 2000萬可月領111,343
: 優點就是配得多  風險低
: 缺點是成立時間短  沒經過金融海嘯考驗  標的是新興國家
: QE退場可能對新興國家造成衝擊

總開支比率 1.55 %
內扣成本：2000萬*1.55% = 31萬/年 = 2.583萬/月

成立在2010-02-22 所以僅顯示2011年以後
指數: JPM EMBI Global TR USD
           2011   2012   2013
+/- 指數  -3.08  -0.03   0.66

: 2.摩根新興市場本地貨幣債券（美元）-A股（每月派息） RR2 平均信評BBB-
: http://fund.cnyes.com/Detail/intro/B08,080.html
: 這支配息較不固定  最近12次配息除以淨值12.73  配息率約8.49%
: 過去一年領1,698,350  平均月領141,529
: 優點同上 而且配更多  基金規模更大
: 缺點同上 再加上配息不一定相同 而且淨值漲跌幅更為劇烈

總開支比率 1.40 %
內扣成本：2000萬*1.40% = 28萬/年 = 2.333萬/月

指數: JPM GBI EM Global Diversified TR USD
成立日期 2009-11-20 所以顯示2010年以後
           2010   2011   2012   2013
+/- 指數  -0.85  -1.78  -1.46  -1.01

: 3.富蘭克林坦伯頓全球投資系列-美國政府基金美元A股  RR2
: http://fund.cnyes.com/Detail/dividend/B15,046.html
: 這個也是RR2  以最近配息來看 淨值9.44  配息0.018
: 每個月可領38,135
: 優點是很穩非常穩  成立時間超過20年  AAA等級99.03%  現金0.97%
: 全部是美國政府發行的債券  原則上比台灣政府發行的債券好
: 缺點  錢太少  跟摩根新興市場本地貨幣債券相比  一年少了124萬

總開支比率 1.27%
指數: Citigroup US GBI USD
內扣成本：2000萬*1.27% = 25.4萬/年 = 2.117萬/月
           2007   2008   2009   2010   2011   2012   2013
+/- 指數  -3.28  -7.79   7.75  -0.16  -3.36  -0.85   0.57

: 十年少領了1240萬 二十年少領2480萬

內扣成本十年付出了254萬~310萬 二十年付出了508萬~620萬

: 上面三個都比定存好多了  我不建議把錢放定存
: 台銀定存一年期機動利率曾經到0.795%  在2009年2月的時候
: http://www.cbc.gov.tw/np.asp?ctNode=369&mp=1
: 只靠定存錢不夠
: 而我7-8年前台北租房子一個月6500~7000
: 現在差不多8000~8500
: 我國中一個雞腿便當差不多50塊  現在已經漲到75
: 如果有問題歡迎提出來討論  也可以寄站內信給我

當然實際內扣成本是依實際淨值去計算
並非是用一開始投入的資金
以上的計算只是僅方便粗估來試算
另外成本計算也未包含交易的手續費

但以上簡單的可以了解到
四個投資標的似乎在承受相對應的風險卻未得到該有的報酬

另外許多的投資人仍僅僅在比較容易看到的交易手續費折扣上計較
殊不知還有內扣的總開支嚴重侵蝕你的資產
剛好有個比較大一點的資產投資簡單試算感覺看看

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 220.134.205.253
推 ffaarr:推一個
推 scott2009:推
推 minij:推
→ ktan:個人認為看內扣沒啥,因為他即便只扣0.1%,你敢買嗎!?辦公室可
→ ktan:能用租的,隨時準備走人XD經理人投資的地方也上網看看就好,機
→ ktan:票錢什麼都省下來回饋了,贊喔,而且跨國投資成本不少,尤其是撒
→ ktan:大網,成本更高,尤其下單手續費是公開的秘密.....因為他是基金
例如兩個標的今年未扣除總開支比率的操作績效都是1%
A總開支比率1.2% B總開支比率0.5%
A標的賠錢、B標的賺錢，內扣沒啥?

另外閣下該不會認為這個世界所有的Funds總開支比率都是1% 2%以上?
而總開支比率0.X%比較低的是詐騙吧
美股  SPY(SPDR S&P 500) 總開支比率 0.09%
全球股 VT(Vanguard Total World Stock Index ETF)  總開支比率 0.19%
美債  AGG(iShares Core Total Aggregate US Bond)  總開支比率 0.08%

→ hc20999:保命錢...還是..........保險一點的定存最好了,雖會慢慢吃
→ hc20999:掉本金,但........保命錢你確定承受的了..基金 股票的損失
※ 編輯: luoren          來自: 220.134.205.253      (02/19 14:41)
→ ktan:你拿不同東西作比較,一個海外ETF,一個叫基金
→ ktan:拿最多人買的聯博收益債來講,AWF跟博基雖然標的接近,漲跌接近
→ ktan:但規則就不同,漲跌不同,綠角也有篇描述,但更重要的是
→ ktan:台灣買不到,你復委拖買,就不如買基金,但你直接跟海外買..
→ ktan:你要先看投入成本跟摸不到(沒本子啥都沒有)的氣度..更何況數
→ ktan:量還不少,若真的2千萬投入,請個人幫作這些雜事差不多了
Exchange Traded Fund 與 Mutual Fund 兩者都是基金
當然有些部份是不同，但大原則來看都很接近
應該沒有板友在推薦用複委託交易(包含您提到的綠角)
投資金額越高，交易成本部份對在美國券商開戶相對是越低的
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.tw/2007/05/blog-post_936.html
您可以試算10萬美金所需要的匯費成本加交易手續費看看
就算不計有些券商的匯款補帖和交易手續費優惠s
交易成本還是遠低於在台灣買共同基金
海外投資已經不是什麼稀奇的事了
PTT的Foreign_Inv海外投資板也都成立超過2年
交易方式跟在台灣銀行買基金差不多
都是在家裡網路直接下單 我想應該不用特別請人來做
※ 編輯: luoren          來自: 220.134.205.253      (02/19 17:04)
→ bowbow88:看的出來K大應該沒有仔細的看過綠角的網站呀
→ bowbow88:海外劵商跟複委託  成本根本是天差地遠呀
→ bowbow88:海外劵商  先了解SIPC跟FDIC這兩個吧
→ bowbow88:論氣度國內銀行才300萬  海外劵商可是有到50萬鎂
推 goliathplus:以本例而論 個人建議複委託
→ goliathplus:1. 有定期領息需求
→ goliathplus:2. 遺產稅問題
→ goliathplus:3. 費用差距沒有想像的高 兩千萬全部的手續費在10萬以
→ goliathplus:下 可接受了
推 badfood:複委託是一個值得了解的管道 資產越高 越應該去了解
感謝 goliathplus與badfood的建議
Foreign_Inv我印象中只有零星看到過複委託的討論
似乎也沒印象有什麼特別的優勢
也請兩位有空多分享一些這方面的經驗與心得
※ 編輯: luoren          來自: 220.134.205.253      (02/19 23:41)