※ [本文轉錄自 CFP 看板]
作者: Luistu (面倒臭) 看板: CFP
標題: Re: [問題] 有人聽過ａｉｉｔ嗎？
時間: Sat Jul 22 13:51:29 2006
好吧，既然要講就說個明白吧。
http://act.udn.com/ACT/2006me/04_03c.jsp?act_id=moneymoney&art_id=426
http://news.yam.com/chinatimes/society/200603/20060326397579.html
內容的重點就是以下這一段：
「此外群華投顧林俊良、周宗平等人，未經主管機關核准，
在去年二月成立「馬殊」財富理財公司，在國內違法販售
美國ＡＩＩＴ基金。 」
這類的地下投資型保單，在國內的法令是處於模糊地帶，
商品本身是中性的，談不上好不好，只是近年來有太多
這類投資地下保單的糾紛。
另外代銷機構是不是合法的，才是購買這類商品最主要
要考量的，要不然如上述新聞所述，跟這些準詐騙公司
購買，商品固然沒有問題，但是一旦出了問題，可是自
己要去越洋打官司的。
※ 引述《breezybud (我是一隻猴子)》之銘言：
: 前面有版友說了. 這其實就是一個saving plan
: 國外有很多類似的平台.
: AIIT是一. friends provident 的IIA 以及... (不會拼就先略過)
: 這些基金平台大多會包裝在保險底下
: 所以其實是結合保險, 信託, 基金的投資型商品
: 包裝在保險底下. 自然是稅賦上的考量
: 有的產品在身故時理賠101%. 有的是100%. 前面有版友說AIIT是2選1
: 但基本架構都是類似的
: 至於缺乏國內法令保障的部份
: 這些商品要發行時. 也都要符合當地主管機關的規定
: 有興趣投資的人可以上YAHOO知識查查
: "境外保單", "地下保單"等. 有很多討論. 正反都有
: 有很多都寫的很好.
: 雖然AIIT不太能被當做"保單"來比較
: 但我覺得那系列的討論看完. 是還蠻不錯的
: 個人是覺得只要發行機構和保管銀行規模夠大. 信評有好
: 一般投資人是不用太過操心
: 醬說好像有點崇洋媚外
: 但國外的金融商品會比台灣的差嗎?
: 可能各有優缺啦
: 在充份了解之前應該不需要先給他們劃上XX
: 另外我曾向某CFP請教過某國外的平台是否OK
: 他給我的回覆大致如下:
: 1.公司穩健性：要夠大夠穩夠久
: 2.商品結構與報酬的合理性：避險基金做到策略性的投資配置，
: 追求超額報酬與低度風險，平均報酬約12%~15%，符合一般避險
: 基金水準．
: 3.資金流動性的問題：了解五年內是否有資金變現需求．
: 4.是否符合客戶理財的目的與財務需求
: 5.投資與稅賦成本問題:雖然它具有保險的功能，但目前財政部傾向
: 認定為境外所得，而關於所得稅部份，
: 98.1.1後若領超過100萬以上利息，則必須匯入
: 國外帳戶，才比較不會有問題；另外
: 遺產稅部份，若由台灣匯出資金(匯款水單不要
: 寫投資或保險名目，會有問題)，
: 若屆時投資人身故，國稅局會向繼承人詢問資金
: 流向，最好平常就提領一部份金額，
: 作為充銷遺產的一部份，恰好這項商品沒有部份贖回費用！
: 6.商品作業的問題：除非有必要，儘量不要用聯名的方式，以免造成
: 日後變更手續的不便！
: 有的是針對我詢問的商品做的回答.
: 我應該再做一下修改才對. 不過想睡了. 字好多自己都懶的看
: 但大致上買這種基金平台要注意的也就是這些了
: 況且現在國外開戶如此容易~
: 好像前陣子才有版友分享過在富邦香港開戶的事 (還是在基金版?)
: 順便補充一下
: 富邦香港和台灣的富邦是獨立的. 當然都還是在富邦金控底下
: 是去年(好像) 富邦併下香港某銀行後才更名 (忘了什麼銀行)
: 哈. 最後一段很爛.
: 晚安. 大家. 希望有幫助
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※ 編輯: Luistu 來自: 219.68.25.117 (07/22 21:22)
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