Re: [轉錄]Re: [問題] 投資型保單的優點

[TSAI68 (熟透的男人:P)]

※ 引述《dreamtrue (八強：意 PK 西 )》之銘言：
: ※ [本文轉錄自 Insurance 看板]
: 作者: InLife (也就不怎麼樣了) 看板: Insurance
: 標題: Re: [問題] 投資型保單的優點
: 時間: Fri Jun 20 02:31:04 2008
: ※ 引述《InLife (也就不怎麼樣了)》之銘言：
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: 推 insakira:如果投資型保單的佣金率1%的話優點再多也很難是主流.....
: 推 insakira:投資型所收保費相較一般壽險高,就算佣金率相較為低,實拿   06/19 21:32
: → insakira:的佣金也較多
: 推 insakira:我只是學生而已..另外佣金絕對是問題,在金錢或業績的考量  06/19 22:37
: → insakira:下,難道絲毫不會影響業務員對於要保人保險需求的判斷？    06/19 22:38
: → insakira:不妨假設一下,假如投資型賺的佣金跟機車強制險差不多,還   06/19 22:41
: → insakira:會有那麼多人要推投資型嗎?
: 推 insakira:投資型保單是保險,也是理財工具,在風險管理的定義,保險是  06/19 22:49
: → insakira:危險理財的方法之一,因此當然是一種理財工具,而從保險契
: → insakira:約的角度細分,投資型保險主要是以保險保障為主,投資為輔   06/19 22:51
: → insakira:危險理財是指採用盡可能最低的代價,以減少危險單位可能遭  06/19 22:58
: → insakira:受的各種損失,以事先安排或籌措資金來源,作偽當損失發生   06/19 22:59
: → insakira:後,能迅速恢復損失發生前之狀態,其方法包含危險自留,自己  06/19 23:00
: → insakira:保險,自負額,專屬保險,保險,以上5種                      06/19 23:00
: → insakira:另外不要被誤導了,附加費用才是保險公司的營業成本,而佣   06/19 23:24
: → insakira:金是包含在總保費的附加費用裡,佣金是業務員的報酬        06/19 23:25
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:    給樓上,在這個moment,您拿佣金出來作文章,實在是太有趣了....
:    在所有業務的商品List清單上,投資型保單的佣金率絕對排不上前五名
:    與其要說投資型保單的佣金率高,倒不如說
:    投資型保單相較其他保單來說,客戶購買意願較高
:    套某位保代董事長的名言"佣金再高,賣不出去有什麼用?"
:    能吸引客戶的才是好商品......
:    定期險佣金率高不高??絕對不會比投資型保單低吧?
的確不能用佣金來衡量投資型保單，
投資型保單佣金率排不上前五名，代表保險真是太好賺了。
因為投資型保險佣金高（非躉繳型）..前置費用高，且收取危險保費，
有時當月想多投資的額度馬上被扣手續費（有家保險公司收到五％）
客戶會購買願意高，因為很多壽險業務員沒良心，根本就沒強調這是保險。
利用話術去詐騙消費者，常看到很多客戶很可憐，買到不想買的東西。
說什麼買基金送保險，沒有手續費，真是無言以對。
一個好好商品卻被不當行銷。

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: → opqx:投保被攻的為啥同樣買基金 投保收取的費用遠高於基金呢 ??
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:    投資型保險就是投資型保險,基金就是基金
:    商品設計的出發點就不同,功能也不一樣
:    不要再提投資型保險收取的費用遠高於基金...
:    你會去問早餐店老闆為什麼漢堡比土司貴嗎?
我所接觸客戶，很多人都說保險業務員並未告知這是保險，
還說免手續費，只要開辦費，我常幫客戶解釋保險商品，
進而把不良業務淘汰這市場，竟然有人為推投資型保險就說完全沒保險成份。
客戶言明不要買到任何有關保險的東西，還是被推。
如果業務員不是用投資心態去推廣，為何要戰手續費？？？

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: → opqx:而在本版最弔詭的地方是明明一堆申訴買投保被業務不當銷售     06/19 22:10
: → opqx:而業務們一直推好到不行 真的有那麼好那就不會三不五時        06/19 22:11
: → opqx:一堆客戶跑來抱怨                                           06/19 22:11
: 推 opqx:投保部是沒有優點 但他的優點卻是在高保額下定壽比較便宜      06/19 22:14
: → opqx:但問題是這需要10或20年的時間才會贏 就一般理財或者人生的    06/19 22:15
: → opqx:曲線來說當你年紀大了還需要那麼高而的定壽嗎??
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:    三不五時拿投資型保單來跟基金+定期險比較是非常無聊的事
:    賣投資型保單本來就是以保險為第一出發點
:    只想買基金或是對保障沒有需求的客戶,根本就不需要購買投資型保單
:    我也從來不鼓勵這樣的行為
:    除非客戶在投資型保單上,明顯找到可以套利或是符合自己投資習慣的利基點
:    另外,投資型保單跟基金+定存這種差異也不用比較
:    現實生活中,有很多人會投保投資型保單,然後保額拉高到三百萬以上
:    一旦在短時間之內身故,客戶不管購買甲型或乙型幾乎都可以拿到三百萬或更多
:    但現實生活中就是不會有客戶去買基金,然後再投保定期險300萬以上
:    即便有,也是少數中的少數
:    每個人的風險曲線都不同,對需要的保障及對風險的定義也都不同
:    一樣是三十歲,有人覺得需要一百萬有人需要五百萬保額
:    每個人對數字的感覺跟敏感度也都不一樣
:    一樣的商品在每個人的心中感覺更不一樣
:    拿死的商品去套活的需求本身就是一件很愚蠢的事
:    曾經有人問我,變額年金的投資型保單收那麼多費用
:    跟基金比起來差那麼多,說完計算機按的飛快......
:    我也只冷冷告訴她
:    客戶如果只想買基金,就不要推薦他年金險
:    客戶如果想要年金險,買基金一輩子也不會有人給他年金
:    最後,根本沒必要去戰基金移轉這件事
:    在現實生活中,銀行理專只銷售基金不愛賣投資型保單
:    對他們來說,客戶一千萬下基金,一年可以trade個四次以上
:    手續費可以賺四次
的確理專喜歡這樣做，客戶也喜歡這樣做，做股票跟做基金一樣操作。
而且炒基金也不用課稅何樂不為，客戶本身只是從台灣股市炒到全球市場。
基金這幾年也被炒的很投機了。

台灣理專頂多有十幾張金融”證明書”，這種所謂證照我也持有十幾張，
頂多只能了解一些基本常識，但台灣理專本身就定位不需要太專精。
銀行本身是多元行銷，故理專要求是要懂的多不一定要太專精。

:    投資型保單只能賺一次,而且後續服務麻煩的要死
:    更別提叫客戶規劃風險,加購定期險這種規劃了
:    你去問十個理專為什麼不賣投資型保單要賣基金
:    十個都會回答你,買基金一年帶客戶殺進殺出個幾次
:    同樣一筆錢可以賺多少次手續費
:    為什麼要去作投資型保單?
:    只是這是你們聽不到的實話
其實並不是這樣，保資型保單手續費一次抽的多，理專也是愛的要死。
只是投資型保單對只想投資的客戶非常不利，根本沒幾個理專想去推廣。


:    有些時候,數字精算只是為了成就話術
:    對客戶的荷包最有利的,不見得是最漂亮的數字
理專通常也想對客戶有利，殺進殺出是種投資策略，並非不好。
有些基金本身就是長期投資，有些基金要在適當時候做轉換及配置。
再次強調理專不太想推投資型保單是對客戶太不利了。
並不是理專不推，一個業績好的理專如果不推保險，也很難生存。


:    最符合客戶需求,讓客戶最省事的才是好單
:    你以為客戶有興趣聽你講投資型保單VS定存+基金的差異嗎?
:    如果根本不了解
:    客戶已婚未婚
:    每月收入多少
:    負債多少
:    有幾個子女
:    有幾個兄弟姐妹
:    家中經濟狀況如何,父母需要如何照顧
:    幾年內有沒有購屋計劃,準備貸款多少
:    預計幾歲想退休
:    對風險的承受度如何
:    喜歡用什麼方式投資
:    希望過什麼樣的生活
:    對各類理財工具的接受度如何
:    再多的比較再多的規劃,根本只是自爽
:    就讓投資型保單歸投資型保單,基金歸基金,定期險歸定期險吧
:    有問題的,是人,不是商品!

其實我研究過保險商品，發覺保險商品是好的，但常常被業務員不當行銷。
有些業務員會先問一些基本收入等，以便做好規劃。
但其實是套好的成品直接往客戶身上去賣，以便可以一次賣齊。

投資型保險並不適用只想投資的人
六年期儲蓄險也不適用一般收入投資者，跟定存差不多。

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◆ From: 218.162.75.20
推 yongqing:第二行告訴我們買保險不如買保險公司的股票XD
→ TSAI68:我..有買台壽保　Ｑ　Ｑ　中再保　　國泰金　長期投資多年
→ TSAI68:投資保險公司龍頭真的不錯，但國泰金太貴了　ｘｄ
推 Attui:南山的業物很推薦我他們的股票耶  要去哪裡查南山的資料啊 ?
→ TSAI68:南山的壽險基金操作策略太衝了，建議不要隨便買：ｐ
推 Attui:我是說南山本身的股票啦  找不到查資料的地方 XD
→ yongqing:南山未上市2339，AIG的話就NYSE：AIG
→ Attui:謝謝樓上  如果有人有詳細資料麻煩多多貢獻啊 <(_   _)>
推 neofire:把它放在保險板討論吧,那裡一堆熱心的人,分析又中肯
推 Attui:可是我覺得我放在保險版  應該不會有什麼人回耶 @@
→ Attui:還是去問問看好了..
→ Attui:保險版果然沒人回我  不過到是認識的同校畢業的主任..XD