對於基金投資，我一直對各家的平台保持高度的興趣，
我接觸的兩個平台（所謂的平台就是交易基金的地方啦^^），
一個是銀行通路...中國信託，
一個是ING的投資型保單，
中國信託是誤打誤撞開了戶，因為比過幾家銀行（但是年代久遠），
又有網路銀行可以每日查詢淨值跟獲利（也是當時，現在應該很多家都可以），
所以就用它了。多年來，他給我的資訊跟交易的視野也有所增長，
目前這是我的投資主力通路。
另一個是ING的投資型保單，
除了配合便宜的定期壽險外，
最主要的原因是想比較銀行通路跟保險保單的成本差異，
所以就給他一咬牙就買了下去，
因為標的物不多，目前有約40檔基金可以選擇，
特點在於轉換成本的相對低廉（一年免費三次）。
當定期定額到了一定程度，
持有的基金會具有單筆投資的特性，
此時資產配置與轉換，就成為了一個頭痛的問題。
而ING鎖定的基金個人都還滿意，
想享受一下自由自在轉換標的的快感。
同公司基金轉換手續費約1~1.6%，
不同公司還必須贖回在申購，
成本約在1.5~3%的申購費用，
還有贖回時扣掉的管理成本（約0.1%*投資年度），
一來一回就差距不少。
但是投資型保單的前置成本相當高，約160%的計畫保費，
增額部分更需要5%的成本，
所以我個人還在比較觀察中，
有機會在上來跟各位報告。
想聽聽大家對於自己投資的平台觀感如何？
優點？缺點？還有各自的優惠等等。
請大家多多指教。
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.64.47.96
※ 編輯: valleycan 來自: 61.64.47.96 (03/17 20:57)
> -------------------------------------------------------------------------- <
作者: boombastick (快樂很容易~) 看板: Fund
標題: Re: [討論]基金投資平台
時間: Thu Mar 17 22:07:09 2005
※ 引述《valleycan (作誰就像誰～)》之銘言：
: 但是投資型保單的前置成本相當高，約160%的計畫保費，
: 增額部分更需要5%的成本，
: 所以我個人還在比較觀察中，
這個要注意
我之前也是跟你一樣
在中國信託 也有安泰的保險
也有投資保單 投資保單裡面可以有定期定額以及單筆購買的
事實上 我很不讚賞單筆的
為什麼 手續費過高
5%而已 不是嗎? 錯了
她每個月都還要在扣100的管理費
為什麼我會知道 因為我定期到網頁上看我的基金淨值
但是 我的單位數過一段時間就會減少 一直覺得很奇怪
後來問我營業員 她說她不是很清楚
我打去客服才知道 每個月還要在100的管理費
她從單位數去扣 ... 老實說 滿不爽的
所以 我把那筆基金贖回了 即使賠錢
我也贖回 目前正在處理中 因為照這樣手續費扣法
根本賺不到錢 建議啦
單筆的部分 透過銀行 像是中信就不錯
定期的 又剛好需要保險的 可以用投資保單
因為 你在投資保單中加入一筆單比購買基金 並不會提高你的壽險額度
又要付出高手續費 滿不建議的
: 有機會在上來跟各位報告。
: 想聽聽大家對於自己投資的平台觀感如何？
: 優點？缺點？還有各自的優惠等等。
: 請大家多多指教。
> -------------------------------------------------------------------------- <
作者: skylooker (幸福自在人心) 看板: Fund
標題: Re: [討論]基金投資平台
時間: Thu Mar 17 22:18:45 2005
※ 引述《valleycan (作誰就像誰～)》之銘言：
: 想聽聽大家對於自己投資的平台觀感如何？
: 優點？缺點？還有各自的優惠等等。
目前個人使用兩個基金平台
一開始是申請玉山網路銀行 因為手續費66折
後來看到MMA聲稱終生基金手續費5折 ^.^
所以又跑去申請了
兩個平台都正在使用 其特點如下
玉山銀的網路銀行
1.買基金手續費66折
2.3月31日以前單筆申購特定基金手續費49折
3.今年開始可以刷卡定期定額申購海外股票型基金(無手續費優惠)
且富蘭克林海外股票型基金可享手續費7折優惠
4.贖回費用最低100元
5.定期定額最低3000元
6.計算報酬率時包括手續費及配息(很實用)
7.定期定額可任意調整 彈性很大 例如:
可停止申購 任意時間後才回復申購
8.提供滿詳細的基金資訊
有四項健診燈號可供參考 可惜這些健診燈號僅限於所申購的基金才有
9.可參加e路發投資家比賽
看看自己在玉山銀客戶中投資報酬排行(滿有趣的)
MMA金融交易網 - 建華銀的網路銀行
1.買基金手續費5折
但根據FundDJ的優惠情報
建華銀的網路下單購買基金手續費優惠為75折
所以5折很可能是當時的促銷活動
2.贖回費用最低500元(不適合小額單筆投資)
3.定期定額最低5000元
4.定期定額停止申購6個月後會自動回復申購
5.所提供的基金資訊介面很適合用來比較績效
6.計算報酬率時不包括手續費及配息
總而言之
打算買長期較穩健的基金會使用MMA(如 富達歐洲)
觀察基金績效時也會使用MMA
波動性較大的基金(國內基金 單一市場基金)則在玉山買
另 JF投資理財網 也很不錯 長期申購JF的基金有很多優惠
有提供 個人化的基金配置一覽(只要申請會員即可使用)
目前都是在JF觀察自己手上所有基金的總合報酬率
> -------------------------------------------------------------------------- <
作者: valleycan (作誰就像誰～) 看板: Fund
標題: Re: [討論]基金投資平台
時間: Thu Mar 17 22:19:22 2005
投資型保單這種平台有三項成本，
1.前置成本：160%計畫保費
2.管理成本：每年1,200元。
3.保險成本：以三百萬保額，每年約3xxx元。
的確不便宜。
基本上我已基金每年獲利4%計算過（算是保守了），
如果每年轉換一次標的來算，基本上中國信託跟ING差不多，
但是超過一次以上，就會有明顯的變化。
這是以計畫保費24,000，每月增額20,000元計算。
這也是說我目前觀察的重點，
我想要知道，這個在外國市佔超70%的商品，
魅力何在？
之後我會繼續報告狀況。
> -------------------------------------------------------------------------- <
作者: skylooker (幸福自在人心) 看板: Fund
標題: Re: [討論]基金投資平台
時間: Thu Mar 17 22:49:39 2005
※ 引述《valleycan (作誰就像誰～)》之銘言：
: 投資型保單這種平台有三項成本，
: 1.前置成本：160%計畫保費
: 2.管理成本：每年1,200元。
: 3.保險成本：以三百萬保額，每年約3xxx元。
: 的確不便宜。
我對投資型保單的看法:
這是保險 是因為有保險需求才去購買
投資只是順便而已
所以我購買投資型保單時是因為
1.年紀輕(二三十歲)需要長期且高額壽險(500萬↑)
保障目前或未來的家人
2.投資型保單的保費比定期壽險便宜
3.雖然一開始有高額前置費用
但預計二十年高額保障所省下來的保費(與定期壽險相比)
再加上不用另扣基金相關費用(申購/轉換/贖回手續費)
可以抵銷前置費用
4.除非未來富有到有節稅的需求
不然不會再投入額外保費(5%手續費耶..@@..不如直接買基金就好)
5.投資型保單畢竟不是投資
只要放入一些資金即可(月繳5000~10000左右)
金額再提高的話 前置費用會過高 第3點可能無法成立...^^;
6.月繳保費也不適合太低
不然每個月100的管理成本(最低有80的)可能就吃掉基金的獲利了
例如: 月繳1000(隨便舉例的) 就會有10%被管理費吃掉...orz
以上是我個人的看法
> -------------------------------------------------------------------------- <
作者: dgc (逍遙遊) 看板: Fund
標題: Re: [討論]基金投資平台
時間: Thu Mar 17 23:14:00 2005
※ 引述《skylooker (幸福自在人心)》之銘言：
: 我對投資型保單的看法:
: 這是保險 是因為有保險需求才去購買
: 投資只是順便而已
投資型保單，重點還是「保險」的成份，
不過，我不認為投資只是順便，那麼簡單，呵。
: 所以我購買投資型保單時是因為
: 1.年紀輕(二三十歲)需要長期且高額壽險(500萬↑)
: 保障目前或未來的家人
這觀念是正確的。
保障高低，基本上看個人需求。
: 2.投資型保單的保費比定期壽險便宜
: 3.雖然一開始有高額前置費用
: 但預計二十年高額保障所省下來的保費(與定期壽險相比)
: 再加上不用另扣基金相關費用(申購/轉換/贖回手續費)
: 可以抵銷前置費用
基本上是如此，嗯
: 4.除非未來富有到有節稅的需求
: 不然不會再投入額外保費(5%手續費耶..@@..不如直接買基金就好)
只要時機點OK，5%不是問題
: 5.投資型保單畢竟不是投資
: 只要放入一些資金即可(月繳5000~10000左右)
: 金額再提高的話 前置費用會過高 第3點可能無法成立...^^;
這個就見人見智了，看個人財富與操作而論
投資型保單，每年放入100萬的，大有人在
: 6.月繳保費也不適合太低
: 不然每個月100的管理成本(最低有80的)可能就吃掉基金的獲利了
: 例如: 月繳1000(隨便舉例的) 就會有10%被管理費吃掉...orz
嗯，月繳若沒3000以上，不算是投資，只是買個保障為主
畢竟成本扣的蠻多，累積的錢太小，要滾成大雪球，蠻困難的...花時間
: 以上是我個人的看法
投資若有包含到
「公司的財務風險、經營管理實力、人生風險、週轉率風險、報酬率風險」等等，
基本上，會比較妥當點，投資型保單，是具有此功能的理財工具之一。
--
梅花心易網上教學
http://xdcc.myweb.hinet.net/
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.231.139.21
> -------------------------------------------------------------------------- <
作者: cocov (~~焦糖瑪琪朵~~) 看板: Fund
標題: Re: [討論]基金投資平台
時間: Fri Mar 18 01:13:12 2005
: 我對投資型保單的看法:
: 這是保險 是因為有保險需求才去購買
: 投資只是順便而已
: 所以我購買投資型保單時是因為
: 1.年紀輕(二三十歲)需要長期且高額壽險(500萬↑)
: 保障目前或未來的家人
: 2.投資型保單的保費比定期壽險便宜
: 3.雖然一開始有高額前置費用
: 但預計二十年高額保障所省下來的保費(與定期壽險相比)
: 再加上不用另扣基金相關費用(申購/轉換/贖回手續費)
: 可以抵銷前置費用
: 4.除非未來富有到有節稅的需求
: 不然不會再投入額外保費(5%手續費耶..@@..不如直接買基金就好)
: 5.投資型保單畢竟不是投資
: 只要放入一些資金即可(月繳5000~10000左右)
: 金額再提高的話 前置費用會過高 第3點可能無法成立...^^;
: 6.月繳保費也不適合太低
: 不然每個月100的管理成本(最低有80的)可能就吃掉基金的獲利了
: 例如: 月繳1000(隨便舉例的) 就會有10%被管理費吃掉...orz
: 以上是我個人的看法
投資型保單有些會有加值給付
每100元就加值給付5元
長期下來 其實也滿可觀的
> -------------------------------------------------------------------------- <
作者: boombastick (快樂很容易~) 看板: Fund
標題: Re: [討論]基金投資平台
時間: Fri Mar 18 01:26:06 2005
※ 引述《Denyall (理財不只是專業而已)》之銘言：
: ※ 引述《valleycan (作誰就像誰～)》之銘言：
: : 投資型保單這種平台有三項成本，
: : 1.前置成本：160%計畫保費
: : 2.管理成本：每年1,200元。
: : 3.保險成本：以三百萬保額，每年約3xxx元。
: : 的確不便宜。
: : 基本上我已基金每年獲利4%計算過（算是保守了），
: : 如果每年轉換一次標的來算，基本上中國信託跟ING差不多，
: : 但是超過一次以上，就會有明顯的變化。
: : 這是以計畫保費24,000，每月增額20,000元計算。
: : 這也是說我目前觀察的重點，
: : 我想要知道，這個在外國市佔超70%的商品，
: : 魅力何在？
: : 之後我會繼續報告狀況。
: 很單純,建議還無法接受保險商品的朋友,不要碰投資型保單.
: 真的,不管你覺得這平台的連結標的多符合你的理想或轉換怎樣免費,都不要碰.
: 不然,沒事都在想"阿~前置費用好高阿~增額還要收n%耶~"
: 前置費用是用來買保險的耶,把他當作"投資的成本",真的太沉重了.
: 投資型商品與其說是平台.
: 不妨當做買保險附贈的投資套餐,我想會比較豁達.
恩 我前面的文章提到 我覺得單筆投資這個項目不建議在投資保單中做
就是因為你多丟了這筆錢進去
但是壽險額度並未上升 又要付出較多手續費
很划不來
我想 一筆單筆基金 如果金額少 假設我用30000做例子好了
剛一開始扣的手續費就要1500 (5%) 所以投資初始金額為28500
然後每個月又要扣100元的手續費 一年先不管有賺沒賺 就要扣掉2700的手續費了
2700已經是9%了 試想 基金哪有一定會有這麼高的報酬率
更不要提到賠錢了 所以 單筆投資跟銀行買比較划算
不過 重點 投資保單 還是保險
並不是以投資為本體的產品 所以 我自己對於裡面的投資金額 到不是這麼當作是我的資產
反正 一個月才2000 投資一筆基金也只有幾百元
(我有多筆基金)
> -------------------------------------------------------------------------- <
作者: Denyall (理財不只是專業而已) 看板: Fund
標題: Re: [討論]基金投資平台
時間: Fri Mar 18 01:15:53 2005
※ 引述《valleycan (作誰就像誰～)》之銘言：
: 投資型保單這種平台有三項成本，
: 1.前置成本：160%計畫保費
: 2.管理成本：每年1,200元。
: 3.保險成本：以三百萬保額，每年約3xxx元。
: 的確不便宜。
: 基本上我已基金每年獲利4%計算過（算是保守了），
: 如果每年轉換一次標的來算，基本上中國信託跟ING差不多，
: 但是超過一次以上，就會有明顯的變化。
: 這是以計畫保費24,000，每月增額20,000元計算。
: 這也是說我目前觀察的重點，
: 我想要知道，這個在外國市佔超70%的商品，
: 魅力何在？
: 之後我會繼續報告狀況。
很單純,建議還無法接受保險商品的朋友,不要碰投資型保單.
真的,不管你覺得這平台的連結標的多符合你的理想或轉換怎樣免費,都不要碰.
不然,沒事都在想"阿~前置費用好高阿~增額還要收n%耶~"
前置費用是用來買保險的耶,把他當作"投資的成本",真的太沉重了.
投資型商品與其說是平台.
不妨當做買保險附贈的投資套餐,我想會比較豁達.