[舉手] 基金組合，幫幫忙！

[superstarqoo (屋)]

首先，我是新手。最近才開始摸索基金～買了一張安泰的投資型保單乙型。
想完成自己五年後出國留學存到一百萬以上的夢想。
定期定額預計12000/月

以下是業務員幫我建議的核心、衛星基金。（我打算採50% 50% 分配）

核心基金：
1.ING全球高股息
2.ING全球不動產證券投資信託
3.富蘭克林坦伯頓全球投資系列--全球基金
4.富蘭克林坦伯頓全球投資--全球平衡基金
5.天達環球策略價值基金
6.鋒裕領先歐洲企業基金
7.富達歐洲基金


衛星基金：
1'霸菱東歐
2'富蘭克林坦伯頓全球投資系列--拉丁美洲
3'聯博--新興市場成長基金
4'天達環球策略環球能源基金
5'安本環球亞太股票基金

----------------------------------------------------------

業務建議我各選2-3支，但是我真的不知道如何下手..../-\
爬了文章、看了第一次買基金就上手，還是很心虛～畢竟我不是學商的...
想問問版上各位高手的意見！建議我買哪幾支？ 謝謝～～

--
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◆ From: 61.224.45.227
推 skip:完了
推 bunnylai:沒超過7天吧? 請到 CFP板/Insurance板看~投資型保單
→ bunnylai:相關文章裡面很多~先看看投資型保單是不是妳需要的~
→ bunnylai:不是的話請趁7天內趕緊處理~
推 goldennknu:這樣五年能到100萬喔..績效真不錯..
→ mekidd:ORZ 又一個...
推 superstarqoo:是我需要的啊！忘了說銀行存款約有二十萬也想一起放
→ superstarqoo:進來投資...這樣真的離夢想很遠嗎？？
推 claren:樓上大大應該是不建議你透過投資型保單投資基金吧
→ claren:五年的短期投資，建議直接透過銀行或投信購買基金投資
→ claren:如果有保險需要, 建議你每年花個兩三千買意外險即可
→ claren:反正五年後都要出國了 到時說不定回留在美國工作
→ claren:保險規劃穩定後再說, 且投資型保單也不算完善的保險規劃
推 jackie0922:不要上當啊>"<
推 purplehana:投資型保單投資基金-手續費5％
→ purplehana:透過銀行買最貴也才3％打七折 大筆金額下來差很多
→ purplehana: 原po要考慮清楚阿..
推 Ernest1978:核心：ING全球高股息；衛心：安本環球亞太股票基金
推 chienbang:但也又有投資型保單彈性投入不收費的...like國泰甲型
→ chienbang:E大的投資組合,五年下來總報酬有可能超過50%嗎?????
推 PinPinky:一樓的反應，太酷了
→ PinPinky:退掉保單，直接買基金，這保單不是你需要的
→ PinPinky:除非你要買保險...就另當別論
推 jackie0922:馬的，新手就是會被騙...幹我之前是新手時也是T-T
推 aibor:又看到三年前的我...唉
推 jackie0922:又看到半年前的我...唉
推 PinPinky:靠，我看到多年前的姊姊，金害！
推 Ernest1978:高股息及環球亞太各50%且持滿五年後，也是多頭年差不多
→ Ernest1978:投資型保單是為了二十年便宜保費，基金投資是次要的
推 chienbang:但是原po要在五年存100萬,所以他的投資為主要
→ chienbang:而且全球多頭已持續多年,您還奢望再持續五年嗎??
推 Ernest1978:是不是多頭難料．．投資為主．．就不應買投資型保單
推 Jiton:如果還沒過保單審核期 建議退保 改成直接買基金才有可能存到
推 claren:建議原po快想辦法退掉這張保單，然後再去銀行開戶申請網銀
→ claren:手續費可以折扣,再每月選擇個3~4支基金扣
→ claren:這個業務員呢 如果已知你的需求還這樣建議, 最好列入拒往
推 sodier:五年就要用到錢.. 還去買這種單..唉..
推 hfli:五年變一百萬，跟五年後兩岸統一的機率差不多
推 sodier:我也被推過這種單..講了一個小時候..才跟我講前置費..
→ sodier:傻眼..
推 Thief73:這豁然率應該等於0....
推 gsc0478:全球平衡 很保守喔+高股息----->100萬 很難...
推 zxcv123123:又一個!!
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作者: chienbang (Utopia) 看板: Fund
標題: Re: [舉手] 基金組合，幫幫忙！
時間: Sun Jan  7 12:43:51 2007

每年存144000元
以安泰投資型總費用五年要230400元
所以五年實際投入為489600元
這還不算每月的危險保費和管理費
就算再加彈性投入20萬,扣5%費用,實際投入19萬
五年總投入679600元
要到百萬,五年總報酬至少要超過47%
那你得要挑非常積極的基金才行喔


※ 引述《superstarqoo (屋)》之銘言：
: 首先，我是新手。最近才開始摸索基金～買了一張安泰的投資型保單乙型。
: 想完成自己五年後出國留學存到一百萬以上的夢想。
: 定期定額預計12000/月
: 以下是業務員幫我建議的核心、衛星基金。（我打算採50% 50% 分配）
: 核心基金：
: 1.ING全球高股息
: 2.ING全球不動產證券投資信託
: 3.富蘭克林坦伯頓全球投資系列--全球基金
: 4.富蘭克林坦伯頓全球投資--全球平衡基金
: 5.天達環球策略價值基金
: 6.鋒裕領先歐洲企業基金
: 7.富達歐洲基金
: 衛星基金：
: 1'霸菱東歐
: 2'富蘭克林坦伯頓全球投資系列--拉丁美洲
: 3'聯博--新興市場成長基金
: 4'天達環球策略環球能源基金
: 5'安本環球亞太股票基金
: ----------------------------------------------------------
: 業務建議我各選2-3支，但是我真的不知道如何下手..../-\
: 爬了文章、看了第一次買基金就上手，還是很心虛～畢竟我不是學商的...
: 想問問版上各位高手的意見！建議我買哪幾支？ 謝謝～～

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◆ From: 61.224.46.252
推 sodier:你算錯了吧..報酬率要到百分之一百一..
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作者: chienbang (Utopia) 看板: Fund
標題: Re: [舉手] 基金組合，幫幫忙！
時間: Sun Jan  7 12:49:37 2007

再者...
每月12000元,投資型保單的保額可以設定到非常高,
我想應該有千萬以上
但我不相信你有設定到這麼高的保額
如果沒有
為什麼不分散一些錢出來到銀行買增加投資效益呢?
真的要買投資型保單
也不需要到每月12000元
或許每月5000元就夠了
剩下7000元和20萬去銀行買


※ 引述《superstarqoo (屋)》之銘言：
: 首先，我是新手。最近才開始摸索基金～買了一張安泰的投資型保單乙型。
: 想完成自己五年後出國留學存到一百萬以上的夢想。
: 定期定額預計12000/月
: 以下是業務員幫我建議的核心、衛星基金。（我打算採50% 50% 分配）
: 核心基金：
: 1.ING全球高股息
: 2.ING全球不動產證券投資信託
: 3.富蘭克林坦伯頓全球投資系列--全球基金
: 4.富蘭克林坦伯頓全球投資--全球平衡基金
: 5.天達環球策略價值基金
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作者: superstarqoo (屋) 看板: Fund
標題: Re: [舉手] 基金組合，幫幫忙！
時間: Sun Jan  7 16:08:17 2007

澄清一下，我不是要短期投資的，是想要長期投資，所以選擇投資型保單。
只是希望能在五年後存到一筆足夠的錢，應付我兩年在外的留學生涯。
12000/月，是指增額保費的部分。（加碼）
因為有鑑於我的同學是向中信買基金，就放著，等到要贖回時，發現要扣這扣那，
就連要做基金的轉換也要收錢....
而選擇投資型保單，我也知道要付管理費、手續費，但每年可以有六次的轉換是免費的呀
而且又可以免除自己跑銀行、以及自己非專業的「誤買」
看到大家的推文，很感謝～<(_ _)>
既然保單已經買了，也過七天了，那就積極一點，想想我要如何組合我的基金
在最短的時間獲取最大的效益吧！
至於銀行還有二十萬的部分，我有考慮直接找投信用網路買，不要投入此保單中。
不知道各位高手的意見如何？



※ 引述《superstarqoo (屋)》之銘言：
: 首先，我是新手。最近才開始摸索基金～買了一張安泰的投資型保單乙型。
: 想完成自己五年後出國留學存到一百萬以上的夢想。
: 定期定額預計12000/月
: 以下是業務員幫我建議的核心、衛星基金。（我打算採50% 50% 分配）
: 核心基金：
: 1.ING全球高股息
: 2.ING全球不動產證券投資信託
: 3.富蘭克林坦伯頓全球投資系列--全球基金
: 4.富蘭克林坦伯頓全球投資--全球平衡基金
: 5.天達環球策略價值基金
: 6.鋒裕領先歐洲企業基金
: 7.富達歐洲基金
: 衛星基金：
: 1'霸菱東歐
: 2'富蘭克林坦伯頓全球投資系列--拉丁美洲
: 3'聯博--新興市場成長基金
: 4'天達環球策略環球能源基金
: 5'安本環球亞太股票基金
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: 業務建議我各選2-3支，但是我真的不知道如何下手..../-\
: 爬了文章、看了第一次買基金就上手，還是很心虛～畢竟我不是學商的...
: 想問問版上各位高手的意見！建議我買哪幾支？ 謝謝～～

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◆ From: 61.217.209.61
推 claren:你一年會轉換幾次啊 用投資型保單的前置費用遠高於投資型
→ claren:遠高於自己透過銀行或投信購買 至於誤買 不懂 你現在還不是
→ claren:得上來問別人該買哪些基金 難道就不會誤買嗎? 投資型保單
→ claren:可提供的選擇還更少 大家之前用國泰世華扣個兩年也免手續費
→ claren:不過懶得浪費時間說了 基金配置自己多爬文決定吧
推 appogge:我只能說你的理財觀念有點問題 而且對商品特性不是那麼懂
推 lalalahu:爬問作一下功課吧！你上一篇版友推文告訴你難道會害你...
→ appogge:你想到可以一年六次轉換 那不更是短線中的短線
→ appogge:對你而言 投資基金才是最好的方式  並非投資型保單
→ superstarqoo:因為這一兩年會比較忙，怕根本沒時間研究基金...
→ goldennknu:如果自己對錢都不研究的話...那就祈禱業務員是大好人
推 Jiton:基金如果選擇好的標地 基本上不用去管它是可以的
→ Jiton:一年轉換六次的話 等於你必須時常去看  作短線進出
推 PinPinky:原po中毒了...該怎麼救
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作者: tenchu49 (乾..賭到剩一塊阿~~) 看板: Fund
標題: Re: [舉手] 基金組合，幫幫忙！
時間: Sun Jan  7 16:14:37 2007

        澄清一下..自己買基金並不代表是想短期投資..

        也許看別人扣這扣那的感覺好像很多雜費..

        但是就我的認知來說投資型保單扣得更多...只是你沒有感覺而已..

        網路銀行可以解決你所有跑銀行的問題..

        還有就是千萬不要相信任何理專...=.=

        先想想你自己需要什麼..你知道些什麼..你懂些什麼..

        就算是投資型保單你還是得需要自己去選擇標的物....

        一直覺得基金已經是很入門的東西..

        基金不是比定存好的利息這麼簡單而已....

        最後一點就是...千萬不要投資超過六七種基金...感覺已經太雜了..~.~

        這是我個人的淺見..如果有不對..請各位大大更正..^^"


※ 引述《superstarqoo (屋)》之銘言：
: 澄清一下，我不是要短期投資的，是想要長期投資，所以選擇投資型保單。
: 只是希望能在五年後存到一筆足夠的錢，應付我兩年在外的留學生涯。
: 12000/月，是指增額保費的部分。（加碼）
: 因為有鑑於我的同學是向中信買基金，就放著，等到要贖回時，發現要扣這扣那，
: 就連要做基金的轉換也要收錢....
: 而選擇投資型保單，我也知道要付管理費、手續費，但每年可以有六次的轉換是免費的呀
: 而且又可以免除自己跑銀行、以及自己非專業的「誤買」
: 看到大家的推文，很感謝～<(_ _)>
: 既然保單已經買了，也過七天了，那就積極一點，想想我要如何組合我的基金
: 在最短的時間獲取最大的效益吧！
: 至於銀行還有二十萬的部分，我有考慮直接找投信用網路買，不要投入此保單中。
: 不知道各位高手的意見如何？
: ※ 引述《superstarqoo (屋)》之銘言：
: : 首先，我是新手。最近才開始摸索基金～買了一張安泰的投資型保單乙型。
: : 想完成自己五年後出國留學存到一百萬以上的夢想。
: : 定期定額預計12000/月
: : 以下是業務員幫我建議的核心、衛星基金。（我打算採50% 50% 分配）
: : 核心基金：
: : 1.ING全球高股息
: : 2.ING全球不動產證券投資信託
: : 3.富蘭克林坦伯頓全球投資系列--全球基金
: : 4.富蘭克林坦伯頓全球投資--全球平衡基金
: : 5.天達環球策略價值基金
: : 6.鋒裕領先歐洲企業基金
: : 7.富達歐洲基金
: : 衛星基金：
: : 1'霸菱東歐
: : 2'富蘭克林坦伯頓全球投資系列--拉丁美洲
: : 3'聯博--新興市場成長基金
: : 4'天達環球策略環球能源基金
: : 5'安本環球亞太股票基金
: : ----------------------------------------------------------
: : 業務建議我各選2-3支，但是我真的不知道如何下手..../-\
: : 爬了文章、看了第一次買基金就上手，還是很心虛～畢竟我不是學商的...
: : 想問問版上各位高手的意見！建議我買哪幾支？ 謝謝～～

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 211.74.208.237
推 borriss:糟 我有22+2支
→ Jiton:原來我有7支不是算多的阿....
推 bunnylai:投資標的數量多寡是看個人能力~沒有一定~
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作者: boombastick (快樂很容易~) 看板: Fund
標題: Re: [舉手] 基金組合，幫幫忙！
時間: Sun Jan  7 16:29:49 2007

※ 引述《superstarqoo (屋)》之銘言：
: 澄清一下，我不是要短期投資的，是想要長期投資，所以選擇投資型保單。
: 只是希望能在五年後存到一筆足夠的錢，應付我兩年在外的留學生涯。
: 12000/月，是指增額保費的部分。（加碼）
: 因為有鑑於我的同學是向中信買基金，就放著，等到要贖回時，發現要扣這扣那，
: 就連要做基金的轉換也要收錢....
: 而選擇投資型保單，我也知道要付管理費、手續費，但每年可以有六次的轉換是免費的呀
: 而且又可以免除自己跑銀行、以及自己非專業的「誤買」
: 看到大家的推文，很感謝～<(_ _)>
: 既然保單已經買了，也過七天了，那就積極一點，想想我要如何組合我的基金
: 在最短的時間獲取最大的效益吧！
: 至於銀行還有二十萬的部分，我有考慮直接找投信用網路買，不要投入此保單中。
: 不知道各位高手的意見如何？

我自己也有安泰的保單 也是投資保單

也有在銀行買基金 當然 你保單已經買了

現在撤回 只是損失

我分析我自己的觀點

我的投資保單 並不當作 "投資" 而是保單

我要的 只是他的壽險保額 (200萬) 至於投資部份 目前有20%獲利左右

但是 一個月也才丟2000 進去 所以 我完全不把這部份當作我自己的資產

反正 有也好 沒有也好  為什麼不是很建議利用這個東西來存學費

因為 你可以比較看看安泰在投資部份的手續費 絕對比中信高很多

雖然轉換不用手續費 但是 你一年是會轉換到幾次呢?

我再幾年前 有一次在我的保單內加一筆單筆投資 30000

一開始手續費就給我扣5% 每個月還要扣100 還是 200的保管費

我自己沒有仔細看就投入 我在半年後 趕快贖回

你這30000 透過中信買 收的手續費 絕對不會有安泰收的多

另外 這是保單 一張投資保單 平均要真正獲利 要7年以上

你5年後要繳學費 抽100萬出來 (到時候有沒有100萬 還是一個問號)

你還是每個月要繳12000 你有納入這個考量嗎 ?

如果是我 5年以後要100萬 我絕對是選擇基金 不是保單

至於你提到的誤買 透過安泰保單 也許會減少機會誤買

我自己的方法是 我知道安泰保單可以買的基金有哪幾支

(其實不用是保戶 也可以從它網站上知道) 我再從中挑我有興趣的

今年 自己就從霸菱東歐 賺了快30% 而安泰保單的業務

到現在沒什麼跟我有連絡 上次打電話問公司

要透過網站變更投資組合 要人到總公司 提出網路申請 才能在網路上變更

唉 這麼遠 我根本沒控過去...


--

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                 ◣μ◥ 皿x◤
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◆ From: 203.73.69.95
推 superstarqoo:業務有帶我去申請唷～在市府站，其實不遠！
→ superstarqoo:老實說，我覺得我的業務人很誠懇耶～>"<媽媽型..
→ superstarqoo:謝謝你！
推 goldennknu:不誠懇點會有人簽嗎??
→ noviko:願打願挨啦  說不定這個很適合原po阿
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作者: boombastick (快樂很容易~) 看板: Fund
標題: Re: [舉手] 基金組合，幫幫忙！
時間: Sun Jan  7 16:33:41 2007

※ 引述《boombastick (快樂很容易~)》之銘言：
: ※ 引述《superstarqoo (屋)》之銘言：
: : 澄清一下，我不是要短期投資的，是想要長期投資，所以選擇投資型保單。
: : 只是希望能在五年後存到一筆足夠的錢，應付我兩年在外的留學生涯。
: : 12000/月，是指增額保費的部分。（加碼）
: : 因為有鑑於我的同學是向中信買基金，就放著，等到要贖回時，發現要扣這扣那，
: : 就連要做基金的轉換也要收錢....
: : 而選擇投資型保單，我也知道要付管理費、手續費，但每年可以有六次的轉換是免費的呀
: : 而且又可以免除自己跑銀行、以及自己非專業的「誤買」
: : 看到大家的推文，很感謝～<(_ _)>
: : 既然保單已經買了，也過七天了，那就積極一點，想想我要如何組合我的基金
: : 在最短的時間獲取最大的效益吧！
: : 至於銀行還有二十萬的部分，我有考慮直接找投信用網路買，不要投入此保單中。
: : 不知道各位高手的意見如何？
: 我自己也有安泰的保單 也是投資保單
: 也有在銀行買基金 當然 你保單已經買了
: 現在撤回 只是損失
: 我分析我自己的觀點
: 我的投資保單 並不當作 "投資" 而是保單
: 我要的 只是他的壽險保額 (200萬) 至於投資部份 目前有20%獲利左右
: 但是 一個月也才丟2000 進去 所以 我完全不把這部份當作我自己的資產
: 反正 有也好 沒有也好  為什麼不是很建議利用這個東西來存學費
: 因為 你可以比較看看安泰在投資部份的手續費 絕對比中信高很多
: 雖然轉換不用手續費 但是 你一年是會轉換到幾次呢?
: 我再幾年前 有一次在我的保單內加一筆單筆投資 30000
: 一開始手續費就給我扣5% 每個月還要扣100 還是 200的保管費
: 我自己沒有仔細看就投入 我在半年後 趕快贖回
: 你這30000 透過中信買 收的手續費 絕對不會有安泰收的多
: 另外 這是保單 一張投資保單 平均要真正獲利 要7年以上
: 你5年後要繳學費 抽100萬出來 (到時候有沒有100萬 還是一個問號)
: 你還是每個月要繳12000 你有納入這個考量嗎 ?
: 如果是我 5年以後要100萬 我絕對是選擇基金 不是保單
: 至於你提到的誤買 透過安泰保單 也許會減少機會誤買
: 我自己的方法是 我知道安泰保單可以買的基金有哪幾支
: (其實不用是保戶 也可以從它網站上知道) 我再從中挑我有興趣的
: 今年 自己就從霸菱東歐 賺了快30% 而安泰保單的業務
: 到現在沒什麼跟我有連絡 上次打電話問公司
: 要透過網站變更投資組合 要人到總公司 提出網路申請 才能在網路上變更
: 唉 這麼遠 我根本沒控過去...

對了  安泰的第一年 費用幾乎是前置費用

也就是 你的 12000 *12 = 144000 第一年不用奢望會有投資的部份了

那你只有 144000 * 4 * (投資比例) 的本金 要拼到 100萬 很難

有多難 看文章的推文就知道了...

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◆ From: 203.73.69.95
推 appogge:這個只是"第一個"投資型保單的缺點 原PO知道嗎 ?!!XD
推 boombastick:我自己因為真的是做保單用 所以 對我而言這個不是缺點
推 appogge:我是說S大啦 不是B大
→ boombastick:但是 我真的被那次增額嚇到 手續費幾乎把我投資賺的
→ boombastick:吃光光 還不夠 所以 賠錢 我也趕快贖回
推 claren:原po可能連第一年都做前置費用是代表了什麼都搞不懂
→ claren:省了沒啥用的小便宜 卻花了大錢
推 superstarqoo:前置費就是計畫保費的部分，不是嗎？
→ superstarqoo:我已經用年繳的方式在去年底繳清今年的「前置費」了
→ superstarqoo:我的12000/月，是指加碼的部分（增額保費）
→ superstarqoo:就說是新手了～所以搞不清楚..不要那麼兇咩～/-\
→ goldennknu:重點就是..投資型保單要達到你的目標頗難..
推 aibor:第一年還來得及贖回...不要再投入第二年了  除非你要壽險댠
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作者: boombastick (快樂很容易~) 看板: Fund
標題: Re: [舉手] 基金組合，幫幫忙！
時間: Sun Jan  7 16:47:29 2007

: ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
: ◆ From: 203.73.69.95
: 推 superstarqoo:業務有帶我去申請唷～在市府站，其實不遠！           01/07 16:35
: → superstarqoo:老實說，我覺得我的業務人很誠懇耶～>"<媽媽型..      01/07 16:37

誠懇 那是什麼 能吃嗎

他在怎麼誠懇 這項商品本身有他的限制在

你會買 是因為你是 "新手"

這項產品 絕對不是不好 不好 那我幹麻買了3年 還蠢蠢的繳款

只是 你要考慮到 他是保單 不是 基金單

我拿我自己的例子給你看 (翻資料~~)

我一個月繳2000 到這個月 繳了3年半 也就是 投入本金 2000 * 42 = 84000

剛剛去翻我的網路帳戶

我投入4支基金

報酬率分別是 18% 27% 49% 13%  (應該有平均之上吧)

戶頭內目前總金額是 55047

給你參考看看 你投入12000 大概會有什麼結果....


剛剛看到你說12000是增額 更糟糕

因為 手續費更高...5% + 每個月的保管費

你買中信(最糟糕的銀行 <-- 我用這家) 買外國基金 總手續費 應該不會超過3%




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◆ From: 203.73.69.95
※ 編輯: boombastick     來自: 203.73.69.95         (01/07 16:49)
推 appogge:賣東西給你前一個嘴臉 賣完後另一個嘴臉 業務員都這樣!@@
推 goldennknu:b大po完一篇又砍掉了??我有看到..齁齁
推 boombastick:哈哈 我不是b大 我是b小 還有 那篇太偏激了
→ boombastick:所以 還是不要亂講好了 與原po問題無關
推 appogge:但的確投資型保單可以幫有錢人節稅沒錯啊~!!
推 goldennknu:沒錯...小心點好..
→ appogge:但我想應該不適用於上這個版的人吧 XD 哈哈
→ boombastick:不過 我覺得5年內多頭會走完 原po要100萬
→ boombastick:就算是基金 也很難...
推 goldennknu:以前看理財基金板..現在會去看股票板了..胃口越來越大
→ goldennknu:目前看而已..還沒下海..
→ goldennknu:股海茫茫啊..
推 boombastick:股票歐 我今年投資自己公司 賺了40%以上
→ boombastick:只是 股票真的筆基金更不好操作
→ boombastick:選股 是一個重點 看大盤走勢 更難...
→ goldennknu:這就是傳說中的...內線??哈哈
→ goldennknu:可是內線應該不只40%才對..
→ boombastick:到不是內線 是我對自己公司有信心 不過有同事聽到內線
→ boombastick:說會跌 結果大家把手上的股票賣光光 我沒聽到
→ boombastick:結果他們賣完後 連拉兩根漲停板 哈哈哈哈 傻人有傻福
→ goldennknu:我以後大概也只敢買我公司的吧..比較穩..
→ goldennknu:這就是股市啊...
→ boombastick:目前又買某一檔股票 10%看好未來 希望可以有30%獲利
→ goldennknu:喔喔...內線內線..
推 lovelyheart:推b大...苦口婆心又以自己為例，新手在此受教了
推 boombastick:我不是苦口婆心啊 我是佛心來的  ( ￣ c￣)y▂ξ
→ boombastick:沒有啦 只是 自己剛好知道 就分享囉 我也有很多不知道
→ boombastick:要跟別人取經的 (喔密佗佛.....)
推 superstarqoo:中信剛有人說推，b大說最糟...到底..?!
→ superstarqoo:大家都在哪家投信網路下單基金呢？
推 appogge:你好好的看近兩三個月的文章應該就知道嚕
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作者: appogge () 看板: Fund
標題: Re: [舉手] 基金組合，幫幫忙！
時間: Sun Jan  7 16:49:47 2007

在這個版有很都人都是高手中的高手
所以我想原PO來這邊問，是很正確的一步
但似乎晚了一點點 XD

我想原PO可以去insurance版看看相關的文章
那個版除了業務的話不能聽之外，還是有些不錯的文章

但我發現大家因為教子心切 :P
似乎口氣上有點嚴厲，我怕把原PO嚇到了 XD
但我想大家共同的觀念就是，"要投資就自己去買基金，要保險，買傳統的保單就好"

總之，我分享我個人的觀念
保險歸保險，投資歸投資
保險在於幫你鎖住風險，投資在幫你創造財富
這兩個最好不要混為一談

而投資型的保單
因為其中隱藏費用太多，再加上靈活度不夠
(尤其在這個每天都在變化的金融市場，原PO想要高報酬，靈活度應該更重要)

但原PO都已經過了七天了
我想應該幫他想點建設性的意見

A.
一個就是想辦法降低投資的金額，越低越好，把投資型保單當傳統保單
(不知道可行嗎??)

B.
另一個就是直接解約好了，可以這樣嗎(原PO應該不會已經交了第一年的保費了吧??)




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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 140.109.229.143
推 boombastick:我保險和投資沒有完全分離 我還是有投資保單
→ boombastick:但是 我對於投資 倒是有分開的計畫 如同我說的
→ boombastick:我不把投資保單 當投資 有多的錢 我當作是撿到的
推 goldennknu:看起來像是第一年繳完了..12000是想增額..
推 aquarian:增額要扣5%  一點都不划算
推 animus:我是保險與投資分離的人..對我而言投資型保單只是一個讓我
→ animus:用比較低的保費買到比較高的壽險保額..
→ animus:完全不會想用投資型保單賺錢..畢竟還沒開始賺就先扣了一堆
→ animus:費用
推 boombastick:大推樓上~
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作者: aquarian (短尾 ) 看板: Fund
標題: Re: [舉手] 基金組合，幫幫忙！
時間: Sun Jan  7 17:27:53 2007

※ 引述《superstarqoo (屋)》之銘言：
: 澄清一下，我不是要短期投資的，是想要長期投資，所以選擇投資型保單。
: 只是希望能在五年後存到一筆足夠的錢，應付我兩年在外的留學生涯。
: 12000/月，是指增額保費的部分。（加碼）

        五年的投資期  根本不叫長期投資
        投資型保單至少要投資20~30年以上才划算

        另外  增額要扣5%  費用遠高於透過投信公司或銀行申購基金
        而且銀行的基金轉換費用才0~500元  根本可以忽略不看
        為了節省那一點點的轉換費而增額  反而付出更高的費用  何必呢


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◆ From: 61.224.29.132
推 boombastick:我自己聽到的講法是 7年回本
推 aquarian:七年能回本  但是若真要跟基金比 至少20~30年才能追上
推 boombastick:就說不要只跟基金比啦 他是"保單" 不是嗎 這個比較
→ boombastick:其實意義不大 因為兩個性質並不相同 只是剛好都可投資
→ boombastick:你如果掛掉 銀行不會賠你錢啊 但是 保險公司會
推 aquarian:我是用 定期壽險+基金 來比較的  同保額+同基金
→ aquarian:所以掛掉也有賠
推 appogge:保險+基金=>幸福人生的開始阿~!!!!!
推 Jiton:同意我樓上的話 保險+基金=>幸福人生的開始阿
推 Ernest1978:投資型的第21年起保費超級貴．．只能買二十年
推 xajx:那要看被保險人的年紀而決定吧:P
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作者: gregg (打逼浪費生命) 看板: Fund
標題: Re: [舉手] 基金組合，幫幫忙！
時間: Sun Jan  7 18:05:35 2007


  如果這12000不拿來買投資型保單

  作其他投資的話

  光本金部份是12000*12*5=720000(元)

  加上您銀行的200000(元)

  共920000(元)

  目標100000(元)

  也就是報酬有80000元

  80000/920000=0.0869(5年報酬率)

  一年0.017(1.7%)



  我只是很簡單的稍微算一下(板上強者不要鞭太凶)

  把錢拿去投外幣定存讓它慢慢跑

  報酬率都會比1.7%高吧!


  但看了板上之前的文章

  把這些錢投到投資型保單

  那就不太妙了......

--

    能掌握時間和情緒

    就能擁有你的世界

--
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◆ From: 124.8.233.236
推 redone551:恩。。。真的是隨便算的
→ Jiton:為什麼要 *5 阿?
→ Jiton:推原波應該是已經保一年了喔
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作者: cheng1989 (cheng1989) 看板: Fund
標題: Re: [舉手] 基金組合，幫幫忙！
時間: Sun Jan  7 18:28:28 2007

保單我記得10天內都可以退,建議你還是去退退看,
然後認真做你的功課,
覺得不買不行你再去買,保單隨時都能買不是嗎,
但你要是後悔了卻不是隨時都能全身而退.

不是說投資型保單不好,而是以你的狀況根本不適合,
你連跟銀行買基金,和買投資型保單的一些實際收費情況都不曉得,
就以為買基金比保單貴很多,
很明顯是沒有去瞭解實際狀況,
就下定論而做出錯誤決定的典型例子

以中信銀為例,有在基金板做過功課的人都知道,
要買定期定額,這是一家最不推薦的銀行,
why?
因為它手續費折扣最低、最硬難殺價不說,還有下限!
假設下限為100元,
手續費打折下來才63元,也還是收你100元,
這種收費只有不懂詳情的人才會去買了,
而這是多數人都知道的事,
你卻不曉得, 光憑這點我就建議你可以好好看看這板的精華區,
銀行的收費標準則是在這板的底下,
文章標題前面打星星的那些置底文,
建議你全部看看

還有,
有個觀念你可能要清楚,
理論上基金不是用來短期操作的,
把基金拿來跟炒股一樣短線進出,這是台灣人的習慣,
一般建議都是要放好幾年的,
這與你所謂的五年差不多,
長期都是指五年以上甚至是十年以上的才算長期,
所以你的投資根本也只能算是短期
短期的投資更應該用基金才是
就算要用投資型保單,
也是有條件不錯的,
偏偏你選的保單不是~

至於你說的業務員不錯,
我向來相信業務員不錯和她懂不懂投資是兩回事,
我不認為你一定是被騙了,
也不覺得要你買保單的業務都只是想賺你錢的,
而是我相信有些業務員,
他連他自己都不懂基金是怎麼一回事

對於跟銀行買基金的知識,
業務員很可能只知皮毛,而這皮毛是保險公司教授的,
但實際狀況如何?
搞不好你去問她深一點的,關於基金的東西,
她就一問三不知了,
別忘了熱心的阿姨她也只是一個"保險員",
她有她的專業我相信,
但那未必是在理財、基金方面的領域,
她未必是在騙你,只是很可能連她自己都不懂基金而已。

--
※ 編輯: cheng1989       來自: 220.130.249.181      (01/07 18:32)
→ wantaichen:好像很多人都誤解中信手續費的下限了
→ wantaichen:下限120元是指未折扣前的手續費
→ wantaichen:實際上付出的手續費還要再乘上中信的折扣
→ wantaichen:直接看置底文大概就會有這樣的誤解吧
sorry,下限是我誤會了,但折扣很低不好殺是真的
※ 編輯: cheng1989       來自: 220.130.249.181      (01/07 18:42)
→ wantaichen:沒關係啦，我也是投資了幾年後才了解到手續費怎麼算的
推 redone551:原來大家都這麼衝動啊！我買基金研究最久的，就是手續費
→ redone551:保管費什麼有的沒的，然後才去找基金
推 bethebest:推樓上
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作者: superstarqoo (屋) 看板: Fund
標題: Re: [舉手] 基金組合，幫幫忙！
時間: Sun Jan  7 19:21:29 2007

首先，先謝謝各位高手的熱烈回應！<(_ _)>
我自己目前的想法是保單留著，以後多的餘錢拿去直接找信託網路買基金。
（當然，買的時後會先上來請示...^^）
就像某版友說的，把他當保單而不是當投資吧！

當前，可以先幫我建議一下核心、衛星基金的配置嗎？感激不盡！


: 核心基金：
: 1.ING全球高股息
: 2.ING全球不動產證券投資信託
: 3.富蘭克林坦伯頓全球投資系列--全球基金
: 4.富蘭克林坦伯頓全球投資--全球平衡基金
: 5.天達環球策略價值基金
: 6.鋒裕領先歐洲企業基金
: 7.富達歐洲基金
: 衛星基金：
: 1'霸菱東歐
: 2'富蘭克林坦伯頓全球投資系列--拉丁美洲
: 3'聯博--新興市場成長基金
: 4'天達環球策略環球能源基金
: 5'安本環球亞太股票基金

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 61.217.209.61
→ CHC:245     123
推 cheng1989:4,5  1,2,5要達到目標應該不可能,只能盡量選高風險的衝
→ cheng1989:我的看法是就算你要買保單還是不建議你買這張啦~
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作者: zxcv123123 (討厭在家裡) 看板: Fund
標題: Re: [舉手] 基金組合，幫幫忙！
時間: Sun Jan  7 22:59:28 2007

※ 引述《superstarqoo (屋)》之銘言：
: 澄清一下，我不是要短期投資的，是想要長期投資，所以選擇投資型保單。
: 只是希望能在五年後存到一筆足夠的錢，應付我兩年在外的留學生涯。
: 12000/月，是指增額保費的部分。（加碼）
: 因為有鑑於我的同學是向中信買基金，就放著，等到要贖回時，發現要扣這扣那，
: 就連要做基金的轉換也要收錢....
: 而選擇投資型保單，我也知道要付管理費、手續費，但每年可以有六次的轉換是免費的呀
: 而且又可以免除自己跑銀行、以及自己非專業的「誤買」
: 看到大家的推文，很感謝～<(_ _)>
: 既然保單已經買了，也過七天了，那就積極一點，想想我要如何組合我的基金
: 在最短的時間獲取最大的效益吧！
: 至於銀行還有二十萬的部分，我有考慮直接找投信用網路買，不要投入此保單中。
: 不知道各位高手的意見如何？

我前一陣子無聊翻了我老爸的投資型保單
一年半~績效只有9%~~只比定存多一點~實在很爛...
那業務員真不知道他怎麼選基金的....
我想說實在不怎麼樣..
後來我跟保險業務員說我想轉換
結果他拿單子給我填!!
我就問他怎麼選擇這麼少啊~只有40-50個選擇!
嚴重的是~我想要的一間都沒有..
我就問他說~我現在轉換什麼時後生效
他說下個月...才能生效~我當場昏倒
都過一個月了~淨值都不知道跳多少了!
我就跟他說~你當初為什麼不跟我爸說清楚~
他說他有說啊..結果我覺得他根本就是騙我爸不懂.....

我就跟他說~你們這也太鳥了吧!!我念了幾句~他也反駁不了...
然後那個業務員也很機車....就想拍拍屁股走人...
馬的B! 我爸跟我媽 都掉到他的陷阱了!
被他賺一票...越想越不爽....

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 220.132.168.81
推 kaogo:定存一年只有2% 一年半9%叫做比定存多一點嗎...
→ kaogo:也不到實在很爛吧...有必要這麼偏激嗎...
推 Jiton:9%在投資行保單理講的確算是不錯的獲利了....
→ Jiton:基金如果選的標的不好 有時候連9%有沒有是個問題呢!
推 sevage:一年半的投資型保單  基金獲利有9%..不代表加本金是賺的呀
→ sevage:不要忘了   第一年有投資跟沒投資是一樣的
推 Jiton:加本金是一定陪 但原波是只有講獲利的部分阿!
→ capri:你還是繼續無聊好了  投資型保單依這樣的穫利算強了
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作者: claren (n/a) 看板: Fund
標題: Re: [舉手] 基金組合，幫幫忙！
時間: Sun Jan  7 23:46:19 2007

既然買了來不及退，那也沒辦法了
不過建議其他年輕人
若同時有投資跟保險的需求
盡量將兩者分開
投資型保單，對我只是想替年長者買壽險時才會想到的產品

去年自己要買保險時
也是做了一堆功課
國內外討論保險的網站都看
最後定期壽險部分是選擇保費較便宜的境外保單
AIG 的ROP 30
30年期一百萬美金保額
每年負擔不到一千美金
期滿未身故，保費還會全額退回

至於投資，大概月薪的3/4我都丟到幸福達人去
然後拿年終則單筆投入股市跟中國基金



※ 引述《superstarqoo (屋)》之銘言：
: 首先，先謝謝各位高手的熱烈回應！<(_ _)>
: 我自己目前的想法是保單留著，以後多的餘錢拿去直接找信託網路買基金。
: （當然，買的時後會先上來請示...^^）
: 就像某版友說的，把他當保單而不是當投資吧！
: 當前，可以先幫我建議一下核心、衛星基金的配置嗎？感激不盡！

要我會選2,5+1,2,5

: : 核心基金：
: : 1.ING全球高股息
: : 2.ING全球不動產證券投資信託
: : 3.富蘭克林坦伯頓全球投資系列--全球基金
: : 4.富蘭克林坦伯頓全球投資--全球平衡基金
: : 5.天達環球策略價值基金
: : 6.鋒裕領先歐洲企業基金
: : 7.富達歐洲基金
: : 衛星基金：
: : 1'霸菱東歐
: : 2'富蘭克林坦伯頓全球投資系列--拉丁美洲
: : 3'聯博--新興市場成長基金
: : 4'天達環球策略環球能源基金
: : 5'安本環球亞太股票基金

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 218.35.54.208

> -------------------------------------------------------------------------- <

作者: chienbang (Utopia) 看板: Fund
標題: Re: [舉手] 基金組合，幫幫忙！
時間: Mon Jan  8 00:24:43 2007


※ 引述《claren (n/a)》之銘言：
: 既然買了來不及退，那也沒辦法了
: 不過建議其他年輕人
: 若同時有投資跟保險的需求
: 盡量將兩者分開
: 投資型保單，對我只是想替年長者買壽險時才會想到的產品

年長者買投資型應該不划算吧?
至少危險保費就很高囉...


: 去年自己要買保險時
: 也是做了一堆功課
: 國內外討論保險的網站都看
: 最後定期壽險部分是選擇保費較便宜的境外保單
: AIG 的ROP 30
: 30年期一百萬美金保額
: 每年負擔不到一千美金
: 期滿未身故，保費還會全額退回
: 至於投資，大概月薪的3/4我都丟到幸福達人去
: 然後拿年終則單筆投入股市跟中國基金
: ※ 引述《superstarqoo (屋)》之銘言：
: : 首先，先謝謝各位高手的熱烈回應！<(_ _)>
: : 我自己目前的想法是保單留著，以後多的餘錢拿去直接找信託網路買基金。
: : （當然，買的時後會先上來請示...^^）
: : 就像某版友說的，把他當保單而不是當投資吧！
: : 當前，可以先幫我建議一下核心、衛星基金的配置嗎？感激不盡！
: 要我會選2,5+1,2,5

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 61.224.46.252

> -------------------------------------------------------------------------- <

作者: chienbang (Utopia) 看板: Fund
標題: Re: [舉手] 基金組合，幫幫忙！
時間: Mon Jan  8 00:28:09 2007

※ 引述《zxcv123123 (討厭在家裡)》之銘言：
: ※ 引述《superstarqoo (屋)》之銘言：
: : 澄清一下，我不是要短期投資的，是想要長期投資，所以選擇投資型保單。
: : 只是希望能在五年後存到一筆足夠的錢，應付我兩年在外的留學生涯。
: : 12000/月，是指增額保費的部分。（加碼）
: : 因為有鑑於我的同學是向中信買基金，就放著，等到要贖回時，發現要扣這扣那，
: : 就連要做基金的轉換也要收錢....
: : 而選擇投資型保單，我也知道要付管理費、手續費，但每年可以有六次的轉換是免費的呀
: : 而且又可以免除自己跑銀行、以及自己非專業的「誤買」
: : 看到大家的推文，很感謝～<(_ _)>
: : 既然保單已經買了，也過七天了，那就積極一點，想想我要如何組合我的基金
: : 在最短的時間獲取最大的效益吧！
: : 至於銀行還有二十萬的部分，我有考慮直接找投信用網路買，不要投入此保單中。
: : 不知道各位高手的意見如何？
: 我前一陣子無聊翻了我老爸的投資型保單
: 一年半~績效只有9%~~只比定存多一點~實在很爛...
: 那業務員真不知道他怎麼選基金的....
: 我想說實在不怎麼樣..
: 後來我跟保險業務員說我想轉換
: 結果他拿單子給我填!!
: 我就問他怎麼選擇這麼少啊~只有40-50個選擇!
: 嚴重的是~我想要的一間都沒有..
: 我就問他說~我現在轉換什麼時後生效
: 他說下個月...才能生效~我當場昏倒
: 都過一個月了~淨值都不知道跳多少了!

我想如果投資型保單是長期投資
本身又有在定時定額投資
長期下來其實投資時點並沒有太大影響吧...



: 我就跟他說~你當初為什麼不跟我爸說清楚~
: 他說他有說啊..結果我覺得他根本就是騙我爸不懂.....
: 我就跟他說~你們這也太鳥了吧!!我念了幾句~他也反駁不了...
: 然後那個業務員也很機車....就想拍拍屁股走人...
: 馬的B! 我爸跟我媽 都掉到他的陷阱了!
: 被他賺一票...越想越不爽....

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