分享一下個人經驗，
個人約在兩年前簽了一份投資型保單，
同時自行操作基金；也因此可以有一些比較上的心得可以分享，
可以讓原PO參考一下，有別於透過數字計算上的比較。
基本上這3年多來的大多頭，
不論是基金或是投資型商品的績效都相當好看，
個人ING的投資型保單目前累積績效大概是23%上下，
其實我有見到更高的（大筆壓在東歐跟拉美的）。
投資型商品個人是拿來做退休金用的，
用來補足青壯年保額上的不足與退休期間年金險的籌備。
基本上，雖然有一年轉換數次的免費，
但是頂多用到一兩次，基本上是在股債比例與投資區域上的調整，
比較幸運的部分，是個人用增額部分的獲利，
已經賺回全額計畫保費的前置費用，
也因為這樣，比較沒有在成本考量上的痛心。
不過，相對於銀行通路，投資型保單的操作相當不方便，
尤其...你碰到一個自己投資風格很強烈的業務員，
對於操作的自由性上，會受到很大的限制；
另外，網路銀行在各家銀行都很方便，
但是目前保險業對於這方面的投資相對落後...很多，
所以在資訊更新，交易便利性上，都會造成投資交易上的不少困擾。
唯一的好處是，資產配置的便利性，
讓投資人可以很理論也很計畫的把資產依比例配置，
而不用花太多的腦筋在節省交易成本與交易程序上。
舉例來說，如果在銀行申購基金，每一次交易都是一筆信託，
如果A基金分3次單筆與一筆定期定額購入，
總額雖然是30萬元，但是事實上是4筆信託交易，
在贖回，轉換上，會有不小的負擔，贖回有保管費（尤其是有最低金額）
，轉換一筆大約500元。利用投資型保單就不會這麼麻煩。
說實在的，這些雞毛蒜皮的小事，還真的會影響我自己在投資上的操作，
除了資金規劃的長短期，建議原PO要多家考慮操作的自由度與便利性，
還有資訊的即時性與透明性，這些對於投資時效與交易時點有很大的關係，
要端看個人的投資型態與方式，個人目前的結論是，
銀行通路的成熟性遠勝於投資型保單，不過十年之後就不一定了。
請參考！
※ 引述《chunshian (...)》之銘言：
: 請問版上各位大大
: 小弟本身已有投資基金.對於投資型保單也是一知半解.但排斥大於接受
: 因為不瞭解的東西.我不敢碰.另一原因可能也是我沒需求.因為我家人已
: 經有幫我買醫療險和意外險還有壽險(詳細的保險我不清楚)
: 所以我想 我需要的只是單純的投資就好 不需要再買投資型保單 這樣對嗎?
: 另外 我有個大學同學在安X上班 也一直說服我投資型保單有多好 但我對
: 他提出許多我在各版上所看的訊息質問後 他跟我說 實際上投資型保單
: 保障（險）的部份很少 這樣對嗎?
: 他說好處是在於每年只需要1200的帳管費 之後選的基金標的都不需手續費
: 一年還有六次轉換免收轉換手續費 最重要的是還有信託管理費...
: 他說當投資金額很大時(百萬)帳管費長年下來比在銀行買基金還要省? 這樣對嗎?
: 銀行的信託管理費收取金額 我記得是有上限 對嗎?
: 所以投資的本金愈多 年數愈久 銀行信託管理費真的會比投資型保單不划算嗎?
: 總之他的意思就是投資型保單一年繳1200元帳管費 就可以含蓋一整年的申購
: 手續費及六次的轉換手續費 以及N年後的信託管理費 真的有比較好嗎?
: 我承認 因為我沒有需求 所以對投資型保單的瞭解有限 也沒做足多少功課
: 總覺得 把時間花在研究投資型保單 不如花在瞭解基金投資和股票市場
: 但現在又覺得 不多瞭解好像也不行 不然被騙被牽著鼻子走都不知道啊!!
: 感謝各位耐心看完我的文章 也感謝提供點意見
: 謝謝!!
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自從那一天起，
我自己做決定....
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