推 jayjay6125:謝謝你的說明...很詳細 下次會再寫的更詳細一點 10/20 08:54
→ jayjay6125:而我此篇是想要寫給大家懂的....所以有一些小地方會省눠 10/20 08:55
→ jayjay6125:略...畢竟這裡是基金版....再依次謝謝你的補充 10/20 08:56
推 nasatin:沒看完,但感覺好像是萬能壽險 囧" 10/20 20:29
推 inxinx:投資型保單就叫變額萬能壽險 ^^" 10/20 20:59
※ 引述《jayjay6125 (我只愛何小拉...)》之銘言：
: 我自己再加保定期險
: 記得若我們所投資的金額大於我們所保的金額
: 到時候拿回來的錢就是我們所投資的金額
: (保額與總投資金額取最大值的那ㄧ個金額)
: 我們在買投資型保單會有3項費用會收
恕刪
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J兄此部份講的拿回的錢是屬於甲式，不過文章後段
危險保費和年齡關係的舉例是屬於乙式。
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先說我跟賣保險一點關係都沒有，這是我自己做功課的心得，和大家分享
投資型保單一般來說有分甲式和乙式，兩種在精神上有很大的不同
甲式：保險金額與保單帳戶價值取較大者
乙式：保險金額+保單帳戶價值
一般保險業務員推銷的大多是乙式，因為為定額的定期險(如果不去更改保險額度)，
保費隨年齡上升，到最後危險保費(也就是定期壽險的保費)會很驚人。這種保單適合
用來做「遺產規劃」，如果要以此種保單來規劃個人的壽險不如直接買終身壽險。
甲式的定義請看上面，其精神是以一生的壽險保險需求程度為考量的。直接舉例來講
可能會比較好懂，假設以一個35歲的甲來說，甲在這個年齡因為組織了家庭，甚至已
經有小孩，也許還有房貸要繳，此時壽險的需求是很強烈的，理想狀況壽險額度接近
或至少有房貸一半以上，如果有意外對家庭的衝擊能減到最低，能的話可以固定撥一
筆錢去投資(或強迫儲蓄)是最好。此狀況下傳統定期壽險太貴，對經濟又是一種負擔
，這種情形就很適合用甲式保單，假設保了500萬壽險，甲式危險保費(也就是要繳的
壽險保費部份)的計算都是以『保險金額 - 帳戶價值』來計算的，這是最大不同。在
保險的初期，帳戶價值不高，但在意外發生時有基本的保障，等年齡到了50歲，此時
壽險的需求已經不如保險初期那麼強烈了(因為在這個階段也許已經累積了一些財富，
要不然至少有累積的帳戶價值)。在此式的保單下，例如到了45歲時，帳戶價值有250
萬，此時要繳的壽險保費是以 500 - 250 = 250 萬去計算的。因此規劃良好的保單每
年所需負擔的危險保費是幾乎固定的(或非常小額的成長)，這是和乙式越老越貴最大
的差別。另外因為是定期險的關係，傳統額度100萬的壽險的保費可以買到額度好幾倍
的定期險(約300-500萬，視年齡)。
結論
*只考慮投資的就不要買任何投資型保單。
*甲式：適合高齡並有遺產規劃需求
*乙式：適合某時期開始有壽險需求，且需要長期規劃壽險的人
*以純投資的角度來看，投資型保單一定比不了基金，要也用基金平台，至少沒保險成
本。(基金平台在此不討論)
*投資型保單中費用中，其實5%手續費有些保單是有辦法省去的，只要不是增額保費，
如此投資型保單固定用來投資的費用長期其實不會比買基金貴，也就是說利用甲式保
單規劃壽險，那繳去投資的部份和基金比費用並不會差很多。
因為此板為基金板，所以只是概略說明還有另一種型式的投資形保單很適合拿來作風險
規劃，保險商品在設計上都會有其考量，沒有不好的商品，只有賣不對的商品給不對的
人。
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※ 編輯: CharlesWoo 來自: 61.228.180.13 (10/20 01:56)
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