Re: [新聞] 兆豐金「誰洗錢？」謝金河：馬前總統夫人

[lovetweet (諾的偉少)]

轉錄天下雜誌
網址：http://www.cw.com.tw/article/article.action?id=5077992

標題：兆豐銀為何被罰57億？

內文：
作者：陳一姍 2016-08-21
台灣金融史上最大的罰款案，到底冤不冤？兆豐銀犯了什麼錯。

台灣金融業最大、歷史最悠久的海外分行—兆豐銀行紐約分行，8月19日因違反反洗錢防
制法，慘遭紐約州金融服務署（DFS,New York Department of financial service）處以
台灣金融史上最高罰款1.8億美元，10日內引入DFS指定的法律遵循顧問。折合台幣57 億
的罰款與高額的顧問費，兆豐金全年獲利將縮水兩成以上。

兆豐金大股東，財政部國庫署署長阮清華喊冤，覺得罰太重。但DFS與兆豐國際商業銀行
與其紐約分行厚達21頁的合意書，對於為何被罰，交代得清清楚楚。

DFS認為，兆豐紐約分行有6大問題：（1）內控不佳、（2）與巴拿馬分行間有疑似洗錢的
可疑匯款，卻未依洗錢防制申報、（3）對客戶的實地查核，執行不切實、(４)風控政策
不明（5）稽核季報未依規定，送回總行（6）漠視金檢報告，不回應。「報告兩次寫到，
兆豐甚至有些文件沒有翻成英文，」金管會副主委桂先農分析，可以看出美國政府對此極
為不滿。

而DFS又以驃悍出名，在兆豐之前，2014年摩根大通銀行被罰20.5億美元；2012年匯豐控
股公司被罰19億美元，都是因為違反洗錢防制法。

缺失一：利益大衝突，省人省出大麻煩

「看到DFS的金檢報告，我們台灣金融業真的應該要反省，」一位金控銀行執行副總經理
說，台灣銀行業不像外商一樣嚴守法規遵循，尤其是海外分行，人員能省就省、職位能兼
就兼，這次真的是省出大麻煩。

DFS直言，兆豐紐約分行有14項內控疏失。第一，兆豐負責銀行保密法與反洗錢防制法的
人，均在總行，對美國法規要求知之甚少。

兆豐紐約的首席法規遵循官也不懂美國法律，同時身兼副行長、財務調度、放款、代理銀
行業務，還是技術長。不僅沒精力做法遵，利益衝突也極為嚴重。法規遵循的文件，甚至
沒有翻成英文。在洗錢防治上，也沒有一套實地查核、加強查核的規則，甚至針對政治敏
感人士的審查制度都沒有。

缺失二：疑似洗錢活動未申報

DFS也指出，兆豐紐約與兆豐巴拿馬市、箇朗自由貿易區(Colon Free Zone)兩分行，有疑
似洗錢的交易，卻沒有申報。由於巴拿馬一直就是洗錢的高風險區域，但兆豐紐約並未對
與高風險地區的交易拉高警覺。兆豐紐約資產90億美元，但2013、2014與箇朗分行資金往
來高達35億、24億美元；與巴拿馬市則是11億、45億美元。

DFS發現，2010-2014資金往來中，有不少付款轉回(payment reversals)，也就是紐約分
行匯款後，發現箇朗分行收款人帳戶已經關了。另一個證據是，這些關掉的帳戶，大多存
續不到兩年，有的甚至不到一年。DFS直指，很自然懷疑，這些交易匯款人與受益人根本
是同一人。而這類可疑交易，集中在特定帳戶群。

帳戶由巴拿文件的律師事務所中介設立

DFS也發現，兆豐銀行分行間的一些可疑交易，其顧客的紙上公司是由莫薩克‧馮賽卡（M
ossack Fonseca）律師事務所協助設立。巴拿馬文件調查證實，莫薩克‧馮賽卡協助多國
政商名流，設立空殼公司，可能涉及避稅、遊走法律邊緣。

美國金檢也查出，兆豐箇朗的一個企業客戶，其真正受益人是媒體已披露，涉及違反美國
法律，轉移關鍵科技到海外的爭議人物。「雖然我們要求了無數次，但兆豐國際商業銀行
都無法提出任何，針對此開戶人，有意義的實地查核證據，」他直指。

到底這些爭議帳戶是誰？兆豐是否涉及洗錢？金管會桂先農表示，金管會五月初收到報告
，八月兆豐才告知金管會可能會遭到重罰。金管會目前，並不知道可能有洗錢嫌疑的客戶
是誰？「美國金檢機關處罰兆豐的部分，是應申報為申報，」他強調，依據金檢報告，尚
看不出交易是否涉及逃漏稅或洗錢。

缺失三：跟金檢局槓上，輕視回覆

多位金融界人士讀完合意書的感想是，兆豐銀這次的重罰是糟糕在「犯後態度不佳」。

D2月 29日兆豐收到金檢報告，3月24日回覆美國，卻堅不認錯，反駁金檢發現。DFS以驚
人（egregious）來形容，兆豐銀在回覆中宣稱，反洗錢防制法中根本沒有相關規範，需
要申報可疑行為。「完全亂講（misstatement），」合意書用詞，看得出火氣。

FS在合意書中，措詞嚴厲地描述，兆豐銀與其交手的過程。

送出反駁稿之後，兆豐金控前董事長蔡友才在3月29日請辭，而新董事長徐光曦8月16日才
上任。這四個月構成DFS另一個重罰的原因，群龍無首的兆豐銀，根本沒有新措施積極改
善。

貪小失大、輕忽、不認錯，三大失誤，讓兆豐金控付出慘痛的代價。也讓人認清國際化、
亞洲盃的機會之外，法規瞬息萬變、高成本、高風險的一面。

- See more at: http://www.cw.com.tw/article/article.action?id=5077992#sthash.K
7yIPunu.dpuf

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.8.65.3
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Gossiping/M.1471748760.A.58D.html
→ yisdl: 57億全民買單 便宜。國道收費員吃四億該死
推 g8330330: 給美國打屁股也好  變成洗錢管道了
推 caesar95:  真是太神奇了~ 同樣的錯可以連犯二次 這一定有什麼誤會
推 schizophrena: 政治敏感人士
推 rickcoo: KMT洗黨產臭了嗎
推 et803: 以為在美國可以像在台灣亂搞阿  又搞costdowm
推 herikocat: 法規瞬息萬變？   自己亂搞還堅不認錯為在台灣 怪誰
推 Whitening: 高層直接跳過內部控制做壞事，現在出事全推給承辦
→ herikocat: 在國外你要把主管機關當屁 以為可以鬼島一樣爽過就去啊
推 pillliq: www.dfs.ny.gov/about/press/pr1608191.htm 原文
推 scratch01: 金額還這麼大一定有非常大的問題
推 Szss: 幾千億可以收押了
推 Dinki: 寫得很清楚了  不懂法律且內控不確實 被抓到又漠視不改善
推 Szss: 這種就高層惡搞的簡單疏失
推 scratch01: 黨工一直發廢物文章掩蓋中
推 herikocat: 應該出來喊一下 在台灣我們都怎樣的啊 不排除出走
→ Szss: 理由那樣寫是因爲要放水啊
推 fgdgd: 美國分行撤掉比損失57億還大 不敢撤掉 這57億只好吞下去囉
推 scratch01: 最好是會不懂法律內控又不確實啦
推 Szss: 要放水時 當然要裝笨裝傻裝不懂
→ scratch01: 如果真的這樣那DFS來問的時候為啥會不回應
推 smalmal: 還蠻好奇是哪間公司
→ scratch01: 根本就是故意漠視啊 趕快把錢洗走
噓 soyghcg: 吱吱:KMT產業遍佈全世界   那還需要這種低能的洗錢手法?
推 Whitening: 內控不確實??高層直接亂搞的時候內控根本無效阿!!
→ Szss: 有內鬼 無法停止交易
推 andy02: 滿悲劇的~
推 ssaw5166: 嘻嘻
→ scratch01: 而且不相信在該國開分公司會不去瞭解當國相關法律
推 yisdl: 這57億全民買單耶 真爽都不用有人抓去關
推 pillliq: 什麼地方找的到巴拿馬文件
→ Whitening: 根本就是被查到有疑似洗錢交易，結果兆豐裝死不申報
→ Whitening: 現在事情爆出來就都推給該死的承辦不懂法律不懂內控
→ scratch01: 因為申報上去就會被發現誰洗錢吧
推 Szss: 反正是誰在交易 交出名單啦
→ scratch01: 說承辦不懂法令的都是推諉之詞啦
推 cloud7515: 以為像在台灣一樣可以嗆政府嗎 蠢到爆
→ Whitening: 事情根本就是兆豐高層掩護特定人洗錢，違法不申報被抓
→ scratch01: 承辦不懂？那主管懂不懂？法務懂不懂？
推 g8330330: DFS有做交易測試兆豐管控 不是全因洗錢
推 yisdl: 就是兆豐金高層在隱匿洗錢 現在被踢爆就裝笨啊
→ g8330330: 而且報告指出是疑似洗錢 並未確切證實
→ yisdl: 被抓到裝笨說疏失就帶過哦？
→ g8330330: 下台是一定要的 是否收賄違法就要查了
推 scratch01: 是因為發現洗錢然後要求回應吧
推 reil: 權貴洗錢，全民賠錢
推 stoxin: http://udn.com/news/story/1/1688694
推 boardsee: 這種內控比台灣本島還糟糕
推 scratch01: 發現疑似洗錢但兆豐都未提供相關資料解釋
噓 devilshadow: 用深藍色很難閱讀
推 yisdl: 這種洗錢被罰 全民竟沒啥關注 全民買單耶
→ pkjkimo: 還不查馬桶和 kmt在兆豐搞啥??是想包庇貪腐嘛????
推 vykxtoz: 某黨不出來負責嗎Zzz
噓 ahiru: 平常把國際化掛嘴邊的老頭老太太怎麼不出聲了，這種程度好
→ ahiru: 意思嘴年輕人要國際化？
推 scratch01: 三千多億+罰款57億！可以吃多久的營養午餐？XXX難道不
→ scratch01: 用負責
推 dfgtyu0000: costdown已經深入台灣資方基因，50億要扣多久？
→ tbmh2003: 黨產
推 yadogdog: $
噓 Frankshu: 小民50萬不申報就被告洗錢了。
→ Frankshu: 他都破億了...
推 huangkai: 推這篇
噓 venatici: 空心菜的新聞都是這種撒錢的，根本掏空國家。
推 Whitening: 這新聞國民黨工都超冷處理，這是我覺得最詭異的地方
推 bnb89225: 陰謀啦
→ tsmcprince: 以為DFS跟台灣金管會一樣是門神嗎 哈哈哈哈
推 nitero: 幹
推 munichuihsin: 到底是掩護哪些權貴洗錢啊？真是害台灣出名了，鬼島
→ munichuihsin: 政府還在睡覺？
→ tsmcprince: 反正57億也不是該負責的人出 公司出 人情我幫權貴做
→ tsmcprince: 讚的啦
推 st2913sbck: 屌喔
推 pracinverse:
推 deepdish: 57億可以給一家老少六口吃多久啊？請樓下幫忙換算
→ tsmcprince: 一餐50元 可以給2300萬人吃五個工作天的營養午餐
推 idlewolf: 不是沒審查 而是不能審查 不然就要滾回家吃自己了
→ ChungLi5566: 要換算的話應該是兆豐櫃員要推多少基金、保險、信卡
→ wilmkcheer: 她
推 omegajoker: push
→ tsmcprince: 駐美代表2012年9月27日－2014年3月24日 跟他有關嗎
推 ericeric91: 又有銀行要消失了嗎，真期待
→ tsmcprince: 不過這樣只能解釋一部分 2010那段還無法解釋
推 xxlinusNeD: 在台灣嗆一句沒相關規範，是行的通的XD
→ xxlinusNeD: 到國外還玩這套，偉哉鬼島企業，不排除出走
推 Crazyfire: WTF
推 Rayio: 不排除出走
推 gaymuscle: 黨工趕快出來討論阿
推 ooyy: 蔡有才不用出來負責嗎？
推 j68345517: 果然是財政部帶頭洗錢
推 udm: costdown好棒棒，省了五毛賠了一千萬XD
推 SonyXperiaZ3: 呵呵
推 Ken770610:
推 farseer7: 對比之下  台灣的主管機關就是垃圾桶
推 sid300: 財政部罰太重這種鬼話都講得出來  以為全世界都跟台灣一樣
→ sid300: 可能以為重罰2萬才合理吧  也不想想兆豐靠這種交易賺多少
推 dapple: 高層應該要追究責任
→ sid300: 會吵的小孩有糖吃  財政部快去跟美國吵看看
推 gaddafi: 公股銀行海外幫國民黨洗黨產 罰款罰全民的錢 好康都你的