Fw: [其他] 連國中生都看得懂的「貨幣學」

[qwop8765 (冰騎士)]

※ [本文轉錄自 PublicIssue 看板 #1LnYC58r ]

作者: TanIsVaca (好好唸書吧！) 看板: PublicIssue
標題: [其他] 連國中生都看得懂的「貨幣學」
時間: Sat Aug  8 23:40:44 2015

我用「超簡化世界」、「稍微複雜一點的世界」、「再複雜化一點」、「美國現況」，逐

步解釋貨幣學。文章不長，請耐心看完。


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先用超簡化世界的例子來建立基本觀念：
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原本世界上有100元貨幣，利率1%。

有個商人把這100元從銀行借出來，一年後要還101元。

但是世界上只有100元貨幣啊，那多出來的1塊錢怎麼辦呢？


為了解決這個問題，鬍鬚柏年底會印1塊錢出來，然後歐巴  馬總統會發行面額1塊錢的債

券。



        註：鬍鬚柏是美國央行總裁。
        http://i233.photobucket.com/albums/ee241/photobastard/BenBernanke.jpg




鬍鬚柏會拿印出來的1塊錢買下這一張債券，然後這1塊錢就會流到歐巴  馬總統手上。

接著，歐巴  馬總統會把這1塊錢花掉(看是要買子彈打仗還是買食物救濟黑人)，讓這1塊

錢流入市場給商人賺。

這樣商人就能還101元的債務了，銀行年底出現1塊錢的利潤。然後你會看到美國政府負債

增加。


在有利息存在的世界，貨幣供給量必須逐年變多，才可以避免整個體系呆帳率大於利率，

導致銀行業整體必然虧損。



所以歐巴  馬政府亂花錢，搞到負債17兆美金，是為了拯救資本主義世界免於崩潰XD

(聖帝普丁對上面這一句話有不同的看法XD)
http://pbs.twimg.com/media/BAnQ1VPCcAEX1PJ.jpg


歐巴  馬總統表示：Print money! I am awesome!
http://weknowmemes.com/wp-content/uploads/2012/03/obama-drinking-a-beer.jpg


美國國債統計：
http://www.treasurydirect.gov/NP/BPDLogin?application=np

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不過超簡化世界，簡化到太脫離現實了，所以接下來舉個稍微複雜一點的世界
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假設世界上有四個商人，A、B、C、D。世界上還是只有100塊錢，利率1%。

A從銀行把這100塊借出來，跟B買材料。B拿到這100塊錢，他把這100塊錢存回銀行。年中

時C跟銀行借出100塊跟A買產品。A收到100塊，再把這100塊存回銀行。然後D跟銀行借出1

00塊錢再跟A買東西。A又收到100塊，再把這100塊存回銀行，這樣A的存款就有200塊了，

這樣A就根本不用擔心付不出1塊錢利息的問題了！！很神奇吧？

然後，因為A把這100塊存回銀行，所以理論上銀行又可以把這100塊借給B，B又可以再拿這

100塊來花。


所以只要有銀行存在，100塊可以當無限多個100塊來用，簡直是變魔術。

這樣會導致貨幣供給量泛濫，所以鬍鬚柏就出來靠北了。

(但是從另一個角度來看，這無限多個100塊的債務人，未來得還無限多個1塊錢利息)



鬍鬚柏規定，銀行每100塊存款，只能放款90塊！立了這個規定後，100塊錢就不能當無限

多的錢來用，就變成只能當(100+90+81+72.9+.......)這麼多錢用。

接下來，鬍鬚柏可以藉由調控「每100塊存款可以放款少錢」，來管理市場的貨幣供給量。

所以在這個系統裡面，就不一定要每年印錢來解決那最後一塊錢的問題了。有時只要放寬

「每100塊存款可以放款少錢」就可以確保貨幣供給量足夠了。


不過就算如此，還是一樣，貨幣供給量必須逐年增加，才可使這個有利息的系統免於出現

呆帳潮，導致崩潰。(因為每塊從銀行借出來的錢，都有還的一天，而且還的時候是連本帶

利還，所以還錢時需要比一開始借時更多的貨幣。)


只是這「貨幣增加」不一定要真的印，放寬「每100塊存款可以放款少錢」也行。

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然後再複雜化一點
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雖然鬍鬚柏規定「每100塊存款可以放款90塊」，但是因為經濟不景氣，工商活動少，所以

會去借錢的商人也少。所以各銀行放款量降低，每100塊存款放不到90塊了。

每100塊原本可以當(100+90+81+72.9+.......)這麼多錢用，不景氣時變成只能當

(100+80+64+51.2+.......)這麼多錢用。這樣一來市場上流通的貨幣就減少了。

所以當「每100塊可以當(100+90+81+72.9+.......)這麼多錢用」這個時期產生的負債陸續

到期要開始償還時，市場上貨幣供給量不夠的問題就浮上檯面了。

貨幣供給不夠時，銀行就會謹慎放款，只敢放款給信用佳且財力雄厚的優良客戶。所以比

較弱小的企業連「借新債，還舊債」的機會都沒有了，這就是俗稱的「雨天收傘」。



反應在物價上，就是物價下跌(通貨緊縮)，反應在銀行的財報上，就是呆帳率變高。

這時鬍鬚柏可以下令「降息」，吸引大家來借錢，又因為「降息」同時也降低存款利息，

所以銀行成本降低，增加了銀行放款的膽量。

(定存戶表示：「幹。」)


只要存放款業務重新熱絡起來，貨幣供給量就可以回到增加的狀態。

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稍微講一下美國現況
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金融海嘯後美國景氣糟糕到，連降息都沒辦法吸引大家來借錢，並且因為景氣太糟，銀行

戒慎恐懼，也不敢放款，只想死抱現金以確保自己手上有足夠的現金過冬，這情況使真的

須要借錢周轉的人也借不到錢，這些人破產倒閉使得銀行呆帳率進一步提高。


所以鬍鬚柏只好大量印鈔票(QE政策)來維持貨幣供給量的增加。

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此人類現行系統的盲點
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貨幣必須逐年增加，才能避免系統崩潰。但是地球的天然資源沒辦法逐年增加啊！

因為物以稀為貴，隨著貨幣增加，天然資源相對貨幣會越來越稀有。所以就會造成物價上

漲，這就是通貨膨脹。

雖然人類可以藉由科技進步來提高天然資源的使用效率，讓天然資源可以發揮更大的效果

(譬如汽車引擎的改善，可以讓每公升汽油可以跑更長的距離)；或者開採更多的天然資源

(譬如海底石油)以緩和天然資源的稀少性問題。

但是目前看來，「科技進步帶來的效果」無法勝過「貨幣增加的速度」，所以這個世界近

代大部份的時間都有通貨膨脹。

而且有些東西目前很難藉由科技進步來增加夠多的效用或產量，譬如島國的土地。逐年增

加的貨幣灌到稀少且不會增加的土地上，就會造成房地產病態上漲。但是因為房地產是民

生必需品，房價過高會引起民怨，所以有的國家會制訂較高的房地產持有稅，或在金融市

場營造利多，把這些過多的貨幣從房地產市場引導出來，引入股市之類的非民生必需品市

場。


但也不是說這些過多貨幣所引發的上漲會永遠上漲，每隔一段時間，這個系統就會有小規

模的崩塌(有時是物價太高導致社會動亂；有時是投機炒做過了頭，導致泡沫破滅)，崩塌

期就會出現股市崩盤、房價崩盤、銀行呆帳增加、物價下跌，這些情況，這就是通貨緊縮

。然後人民和企業以及議員就會去罵政府。


然後政府就會用降息或印鈔票等手段，讓貨幣回到持續增加的軌道上。然後通貨膨脹就再

次出現。所以資本主義世界就不斷在通貨膨漲和通貨緊縮之間輪迴。


資本主義是個不完美的制度，或許人類也是個不完美的物種。

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主要國家貨幣統計

http://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1367211548.A.B84.html

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推 pizzafan: 其實還有貶值與被扁值的問題　https://goo.gl/pd6tTp
推 winds1202: 謝謝專業入門文，值得初學者奠定基本觀念。
推 defendant: 有看有推
推 qwop8765: 借轉八卦
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※ 轉錄者: qwop8765 (118.167.12.123), 08/09/2015 15:12:58
推 freemail: 國中.........
→ bentaiwanese: 歐巴馬真雖小
推 a7526746: 反正都輪不到22K
→ DIDIMIN: 貨幣銀行學課本丟出去就很容易懂了
推 cefywo: 專業推
推 Deltak: 第一段就看不懂了。我是北七
→ searoar: 文組
推 solidmiss: 嗚嗚 我連國中生都不如
推 championtsai: 理工宅當然看不懂
→ GrayHS: 大家都有反正我管不著的心態...
推 wt5665: 歐巴。 馬總統
推 clark0816: 本來就不應該有QE。應該讓市場自由落底。
→ clark0816: 市場自己會調解，政府的手介入，只是讓市場更難解決
推 Noel7788: 看八卦漲知識
→ clark0816: 比如希臘倒債風波。希臘越欠越多。還不是德國在搞鬼
推 probsk: 以物易物最穩定了
推 ayenliou: 推
推 shikingway: 結論是錢要放在資源有限的東西上面 像是房地產
推 pudge: 早讀這篇或許我會愛上貨銀XD
推 ATand: 我覺得後面要補上現在老美看上中國市場龐大
推 meowchen: 長知識
→ ATand: 印鈔票背後主要目的是要去換人民幣來平衡
推 fish128639: 好文推
推 amethystboy: 政府不介入的話....是不可能的！
推 Nravir: 等下有國中生可以解釋得更清楚點嗎?
推 qaz12wsx45: 鬼島有自己的玩法
推 OhwadaAkira: update一下吧 聯準會主席換成葉倫了
推 cangming: 政府不介入 通貨緊縮市場就先gg了
→ eiw123: 自由落底?現在可能連PTT都消失了吧
推 Celinealone: 我比國中生還要不如....
推 coolron: 推
→ eiw123: 當然會調解 以前用槍和坦克 這年代 來個核彈連發吧
→ Nravir: 請求國中生支援
推 OrhanPamuk: 國中生會直接END，謝謝
推 serval623: 台灣有一個黨會把台灣的貨幣貪污到別國去 幾兆幾兆再貪
→ serval623: 這樣會不會造成緊縮阿
推 DarkerDuck: 高中生就該知道了吧
推 star123: 幹 長知識
推 nero28413: 專業推
推 k04121226: 這不就是基礎經濟學嗎?  不過高中沒教這麼多喇
推 tfoxboy: 國中生會去打炮
→ wenzaosunny: 這是理解能力的問題還是我真的很笨......我看不懂
推 betty55066: 推好文!!
推 jason86188: 讓我想到馬克思對貨幣的交易看法ˊ_>ˋ
→ sasaki0327: 貨幣代表的不只是天然資源吧，像是時間,機會,人力等
→ sasaki0327: 等都該被納入
推 Xavier114: 這篇棒
推 OGCorz: 但是貨幣最原始的來源必定是天然資源 人力只是附加價值
推 Ilat: 幹....我國中只知道錢包裡的鈔票可以買到幾張點數卡.....
→ OGCorz: 當天然資源無法供應貨幣 又要滿足物品價值 勞工就只好犧牲
推 withjusaka: 好專業...
推 cangming: 貨幣是信用 只要有交換的需求就有貨幣的價值 所以不一定
→ cangming: 要自然資源
推 Cityfrighten: 推
→ cangming: OG你說的是金本位或銀本位 跟現在貨幣體制沒什麼關係
推 nds310540: 鬍鬚柏換白髮魔女囉  可以更新一下
推 cangming: 勞工會被犧牲 按馬克思的說法是生產工具握在資本家手裡
→ cangming: ，所以勞工無法充分享受加工生產所增加的剩餘價值
推 DentistLin: 童叟無欺
推 applejunki: 推
推 ypstw: 簡單說就是政府欠錢就印鈔票，所以大家手上的錢都越來越薄
推 whalebaby: 推
推 yoshiuan5566: 先推再看 八卦版需要更多有營養的文章...
→ ypstw: 但我們是否該容許政府這樣做，又是另一回事
推 odoriko: 我需要小學生版本@@
推 cabin2501: 貨銀的確該納入高中課程
→ royli: 錢=債   一塊農地變更住地   幾億元就長出來了
推 ypstw: 這種缺錢印鈔票的事，古今中外都有，現代強的是有科技提升
→ ypstw: 來補錢變薄這事
推 FannWang: 推
推 CLinna: 讓我們一起改用比特幣\o/
推 chronoinn: 推
推 likeway: 剛好世界通行貨幣是美金 又更加深借新還舊的威力
推 feeya: 這是個美國公債的等比級數 反正美國也不打算還
推 ypstw: 美國人可以狂印鈔票則是因為它是國際貨幣，各國交易都靠美
→ ypstw: 金，所以它的通膨被世界吸收，換做其他國家早就貨幣當壁紙
→ ypstw: ，破產了
推 Sinreigensou: 簡單來說現在的貨幣就跟大富翁一樣銀行可以自己印
推 weboau: 好專業@@
→ feeya: 美國可以印鈔票是因為有最強軍事武力 無人機爽爽炸
推 pizzafan: 簡單的說:政府財富越來越多,其實是鈔票越印越多(=貶值中
推 ypstw: 各位有空可以上youtube搜尋‘‘貨幣的真相’’
推 CLinna: 印鈔票還是要靠實力的 台灣別作傻事
→ pizzafan: A跟B買魚,魚吃下去就不見了,可是鈔票還在呀!這就是盲點!
推 pths40: 推
→ pizzafan: 從海上搬來了百萬隻魚,通通變鈔票了,但是魚都死光了ㄚ~~
→ jaywife: 第三段就看不懂惹...囧
推 gn02827186: 看過貨幣戰爭就知道了
→ pizzafan: 也就是鈔票會堆積越來越多,就是整體共業貶值問題 (=通膨
→ pizzafan: 然後那個鈔票呢?都堆積在銀行ㄚ...
→ cd240126: 有點複雜，不過很有心，講的也很清楚
→ pizzafan: 然後有本事的人撈1000倍(炒股等等)只有少數人持有比例高
→ pizzafan: 他買的起1000萬元的車,你只買的起10萬二手,比數懸殊之下
→ pizzafan: 也就是你手上的鈔票在貶值中......而進口物價越來越貴!
→ pizzafan: 看看油價奶粉都把持在誰的手上? ...
→ pizzafan: 他們屯更多 ......... 這已經失去鈔票原先流動的意義了!
推 mark7931: 推 時代精神運動
→ pizzafan: 已經變成一種掠奪式貶值
推 i839855314i: 推 我是笨高中生
→ i839855314i: 勉強看懂ˊ▽ˋ
→ pizzafan: 你追不上那少數人的,    (台灣年薪100萬↑的只有8%)
推 sygnuser: 有看有推 不能不QE 但又必需承受QE後的經濟問題
推 CLinna: 有興趣就去看紀錄片"天啟四騎士Four Horsemen"
推 Jeffrey0221: 還是看不懂
推 suckme: 公民老師是你？
推 s595857: 國中生出來教一下拉 看不懂