作者  jasonkeen (校友會在哪裡呢...)                        看板  NO_06_315   
 標題  認識資產和負債                                                         
 時間  Tue Jan 31 23:42:05 2006                                               
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[轉載] 認識資產和負債

從小父母親總是教我們：「要好好唸書，將來找份穩定的工作」，但絕大多數奉行
父母教誨拿到學位，進入社會一輩子努力打拚的中產階級們，終其一生卻仍無法跳
脫為錢工作的枷鎖，無法得到真正的「財務自由」(不用工作便能擁有財富)，很重
要一個原因是：忽略了財務知識的重要。有很多在各領域學有專精的人，談到理財
不是一竅不通避而不談，便是延用了上一輩的錯誤觀念。財務知識是一生必修的功
課，早點認識它並學會駕馭它，便能早日通往財務自由的大道。

資產 v.s. 負債

學習財務知識的第一步就是要認識資產和負債。在著名的暢銷書「富爸爸窮爸爸」
一書中，作者羅勃特‧T‧清崎(Robert T Kiyosaki)以其親身經歷一針見血道出一
般人最常犯的理財謬誤，他說：富人和窮人最大的差別，就在於對於資產負債的認
知不同，他並以右圖示來說明富人與窮人對資產負債觀念的差異：

(圖略)

一言以蔽之：資產就是能把錢放進你口袋裡的東西，而負債就是把錢從你口袋取走
的東西。如果你想變成富有，只需不斷買入資產就行了；如果你想變窮或成為中產
階級，只須不斷買入負債。也就是因為一般人常分不清楚資產和負債的差別，而一
再買入他們以為是資產的負債，造成世界上絕大多數的人終其一生都在財務的泥沼
中掙扎。

跳脫房子是最大的資產的迷思

相信對絕大多數的人來說，擁有一棟屬於自己的房子，是人生最大的夢想。的確，
房子是人們生活的寄託，但如果你認為買了房子就擁有一大筆資產，那麼你應該修
正你的觀念了。由以上對資產的定義可以了解到，所謂資產是指能把錢放進你口袋
裡的東西，但是當你貸款買了房子之後，只會不斷產生支出，包括每個月的貸款，
還有各種稅的支出，更重要的是無形的機會損失，若在人生開始奮鬥的前幾年將買
房子的錢用於證券投資，而不是早早就決定買棟昂貴的房子，則以後日子就會過得
輕鬆些。

所以，買房子便是買入了你以為是資產的負債。身為中產階級的你在購屋前是不是
應該三思：我有必要現在開始擁抱負債嗎？而不是從此慶幸：我終於擁有屬於自己
的資產了，要知道，在付完那二、三十年的貸款之前，你從來就沒有真正擁有那棟
房子。

累積資產不要擁抱負債

明白了資產和負債的定義，底下便舉例說明哪些是資產、哪些是負債：

※資產項：
 1、不需本人到場就可以正常運作的業務。擁有它們，但可以由別人經營和管理。
    如果你必須在那兒工作，那它就不是你的事業，而只是你的工作了。
 2、股票
 3、債券
 4、共同基金
 5、產生收入的房地產
 6、票據(借據)
 7、專利權(音樂、著作、版權等)
 8、其它任何可以讓你產生收入的東西

一般人有了收入，卻並未因此跟著有錢，是為什麼呢？主要是因為在收入增加的同
時，支出也增加了，而有錢人則不斷地將增加的收入化為「資產」。

※負債項：
除了儘量將你所增加的收入化為「可以產生收入的資產」，另外更要儘量避免會將
「錢從你口袋中拿出來」的負債，包括：

 1、消費性貸款
　　時下年輕人常犯的錯誤就是：喜歡做自己能力不及的事，如明明買不起名牌衣
    服，卻還是刷卡買下；明明吃不起高級牛排，還是要裝闊出入五星級飯店；明
    明開不起進口轎車，卻硬要申請車貸，說穿了不過是：沒有能力卻要享受，其
    結果就是每個月底帳單寄來時付不出錢，一再利用循環信用。看準了這群拜金
    族的「高消費力」，銀行也想盡花招推出各種小額信貸，一再設下陷阱讓你跳
    。若非必要，任何消費性貸款其實都是絕對不可用的，因為買入這些東西只會
    變成你的負債，光鮮亮麗的背後卻得花上更長的時間來彌補。

 2、舉債投資
　　「我不借錢買消費財，但我充分運用財務槓桿，四兩撥千金，用一百萬的錢，
    做兩百萬的投資，聰明吧！」如果你正在為以上觀念感到沾沾自喜，可得要小
    心了，借錢投資賺錢則已，若看不準則賠起來也是雙倍的賠，而且融資還有被
    斷頭的壓力，最後落得血本無歸，類似故事不勝枚舉…。當然，除非你可以拍
    胸脯保證：我料事如神，從來不會看錯。或已是身經百戰的股市高手一見苗頭
    不對可以立刻全身而退，否則還是別冒這個險吧！

 3、房貸
　　前面已說過，房子不但不是你最大的資產，反而應該是你最大的負債，因為一
    但購屋，就得背上長達數十年的房貸壓力。

作者羅勃以一句話道盡了富人和窮人的差別：「富人買入資產‧窮人只有支出‧中
產階級買入他們以為是資產的負債」，富人不做自己能力範圍不及的事情，富人總
是最後才買奢侈品，因為他們都將收入變為可不斷再產生收入的資產，以致於資產
像滾雪球一般，最後終於累積成畢生用之不竭的龐大財富；相反地在窮人的資產負
債表上總是負債大於資產，因此須不斷努力工作才能追得上那重重的負債。你從現
在起是不是也應該改變觀念了呢？要成為富人還是一輩子為錢工作的人？那就牢記
住，錢是要花在幫你賺錢的資產上面，而不是變成一堆負債。
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<作愛後，動物感傷>
20歲失戀時，你哭是因為你覺得不會再愛上任何人
過了40，你哭則是因為以後更不可能了... http://www.wretch.cc/album/jasonkeen
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※ Origin: 紅 樓 夢 坊 <bbs.hcsh.tpc.edu.tw>
◆ From: 220-137-250-57.dynamic.hinet.net
[回]jasonkeen：弘爺，這篇是我專為你整理的文章！                       06/01/31