[心得] 儲蓄險IRR之概估

[wayn2008 (松鼠)]

相信應該有很多人被業務推薦把保險當存錢時
雖然當下給試算表，但想要知道試算表的IRR(年化報酬率)時
通常都需要 excel 之輔助，計算之

不然只會聽到業務說期末解約金多賺多少，這也太不專業了吧orz
在這裡提供一個小方法，但只適用六年期且沒有生存金之商品
(想要算更大年期亦可，公式要換一下~~)


(解約金/每年保費 - 6)/21 即為概估之IRR

參考自 http://forum.i835.com.tw/forum-f32/

對照定存利率 http://interest.ec9.info/index.html

例如：

●年繳507956，解約金3137280，實際IRR = 0.83%

約略為 (3137280/507956-6)/21 = 0.839%


●年繳182475，解約金1165815，實際IRR = 1.80%

約略為 (1165815/182475-6)/21 = 1.85%


●年繳2328，解約金14316，實際IRR = 0.7%

約略為 (14316/2328-6)/21 = 0.712%


以上會發現並不是每個商品都會比定存好，千萬別被誤導了
講什麼期滿之後就2.25%，你還是先看看前六年的慘狀吧！
在這部分請好好斟酌，如不懂的話，建議別碰為妙。


PS. 原理其實很簡單

                     年繳金額*[(1+r)^7-(1+r)]
六年期期滿複利公式 = ──────────── = 解約金
                                r

(1+r)^7-(1+r) = 1 + 7r + 21r^2 + 35r^3 + ... + r^7 - (1+r)

              = 6r + 21r^2 + ... (後面在r稍小的狀況下可忽略)

代回公式

                     年繳金額*[ 6r +21r^2 ]
六年期期滿複利公式 = ─────────── = 解約金
                               r

                  => 6 + 21r = 解約金/年繳金額

                  => r = (解約金/年繳金額 - 6)/21

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→ allen80149: 松鼠大，這數學式也太威!
只是高中數學而已XD
在運用上概估方法，應該可以解決一些不懂IRR的問題XD
※ 編輯: wayn2008 (114.42.54.126), 10/19/2016 17:58:16
推 funnyhouse: 好方法，r的冪次太高，0點幾可忽略不計，簡單好用
推 Potehamu: 簡單又實用!! 超讚!!
推 shiu: 謝謝分享
推 ImMEAT: 最後一句就是公式 對吧？ 推
→ wayn2008: 文章前面綠色的字是公式呀!最後只是在說明原理。