話說前幾個禮拜，我在外地處理公務。
家中母親又對銀行業務不太瞭解，想著去辦理定存續存，
沒想到，我處理公務回來，母親居然收到保險單。
虧我自己還是從事保險業，自己的母親居然不知道這件事，真是有點汗顏。
原本的定存續存居然會變成十年利率變動年金保險，真是料想不到。
當我知道事情始末時，已經過了契撤時間了，也就是說要被扣解約金，
心中實在有點生氣，對中信業務員沒有詳細解說給我母親聽，感覺非常的不好。
雖然我把業務員訓了一頓，但似乎事情也沒什麼幫助。
訓歸訓，佣金還是歸他的。
因此，吃了虧，也只好摸摸鼻子自認倒楣。
所以，我想在此提醒大家，請把定存與保險（也就是啥理財方案的東西），
要分辨清楚，定存的擁有者是自己的，自己擁有充分支配的權力，解約了不起不要利息。
但保險是在你與保險公司約定的年限中，你所繳的錢之擁有權是屬於保險公司的，
保險公司依約定履行理賠義務及給付保險金責任，但約定期限前解約，是要負解約金的。
如果各位在銀行擁有一筆定存，很可能會遇到業務員這樣子做，
什麼什麼轉存，什麼什麼利息較高，什麼什麼有保障，端看個人需求。
儲蓄跟保險的觀念是要分開的。
其實以個人為例，家庭醫療險保障還算足夠，也有儲蓄險的壽險保障，
所以實在沒什麼太大的必要再投保這項商品。
況且，請各位要考慮一下繳費年限的問題，畫大餅人人都會，至於吃不吃的到，
大家心裡應該都清楚。
此外，關於契撤期限，我想再補充一下。
就是關於銀行保代的問題。
通常通過核保後，不是有十天的契約審閱期嗎？
請各位記得，是包含星期六與星期日的。
以我服務的南山人壽為例，
保戶核保通過，也繳費後，我會送給客戶契約及第一次送金單，
也會有一張給保戶的契約簽收單，從收到簽收單之後隔日的十天，就是契撤期限。
我也不禁想到，或許金控行銷固然是創造更多就業機會，
但有多少保戶是真正看清楚保單才簽約的？
還是，只站在自己的佣金％數考量？
客戶一堆一堆名單賣來賣去，DS一堆亂衝，反正賺到佣金就是對？
反正不管別人怎麼想，或許我做保險太老實可能沒有業績會離職。
但是就我從事保險業兩年多來的想法，我自問沒有對不起我的客戶，
也不會對不起我自己的良心。
或許吧，這種誤導別人的行銷方式我實在做不出來。
各位保險先進們，見笑了。
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作者: murwhin (aa) 看板: Insurance
標題: Re: 中國人壽
時間: Sat Nov 15 15:08:41 2003
現在銀行多半將利率變動型年金當定存在推
因為這種商品有綁解約費用和3%到5%的附加費用外
獲利率的確優於定存
利率變動型年金雖然是保險
可是在其前段年金累積期間相當於就是一個浮動利率定期存款
而且還沒有利息所得超過 27萬的課稅 安心啦
只可惜南山高層因為精算和投資部門相當保守
遲遲不敢推此類商品
但是以您的專業仔細研究的話 應該會發現這是還不錯的商品
雖然該業務人員的行銷手法不佳 有被欺騙的感覺
不過還是可以研究看看 說不一定有另一番想法 :)
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作者: JosephYu (Je suis le tien :)) 看板: Insurance
標題: Re: 中國人壽
時間: Sun Nov 16 01:51:14 2003
※ 引述《murwhin (aa)》之銘言：
: 獲利率的確優於定存
問題是，光講獲利率是有點弔詭的。
: 但是以您的專業仔細研究的話 應該會發現這是還不錯的商品
商品都有其優點，但得看適用的對象來考量吧？
我母親年事已高，實在沒有必要投保此種商品。
: 不過還是可以研究看看 說不一定有另一番想法 :)
閣下可能還不夠瞭解南山，南山也有這方面的產品，我也賣了幾張，
都看客戶的需求才決定，南山也有六年就可以完全還本的商品，
比起來，投資型商品跟短期迅速還本的商品是比較符應我母親的需求的。
這項商品主要適用對象是在三四十歲有閒錢的保守定存族，
十年不過才四五十歲，按照年金給付的確較為有利。
但我母親年事已高，怎麼考量也不適合。
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