[心得] 儲蓄險 & 銀行定存

作者ImNot5566 (❺❺❻❻)

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標題[心得] 儲蓄險 & 銀行定存

時間Thu Feb 27 02:16:24 2014

最近花了一些時間來研究儲蓄險 & 銀行定存的比較同樣的年繳方式下去計算與6年期的儲蓄險比較 *銀行定存方式同保險的年繳45602元，當前銀行利率1.38%(一年) 第1年 46502元 1.38% 利息第2年 46502+47184元 1.38 利息以此類推做計算 IRR約 1.389% *儲蓄險6年期保單年繳46502 6年約滿解約 IRR約 1.709% 同樣存6年，以"當前"利率，儲蓄險確實高於銀行定存但銀行定存的資金隨時可以拿來用 - 儲蓄險必須綁6年給大家參考. 發文附圖，此風可長 http://i.imgur.com/lAtXmlf.png 風險: 你覺得6年內銀行利率會升嗎? 儲蓄險的IRR若低於 1.5% 其實也沒必要保了對嗎? -- ===========================56優文天團先發名單=================亞洲的驕傲==- 口╳ email5566 VVVV5555 GuanYi5566 Roddick5566 tigotigo5566 hunter5556 尊清 GUCCI5566 soul5566 YouAre5566 PlayGun5566 crazyman5566 suhu5566 絕流 Pharaoh5566 NYwang5566 diefish5566 OXU5566 kai5566 SSGG5566 榮不 Ommmmmm5566 SSGG5566 nene5566 耀凡 ImNot5566 歡迎報名! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 112.104.176.111

推 llh117:那是我等小戶的算法,對於大戶而言,利息超過27萬要繳稅更傷. 02/27 10:41

→ llh117:類定存保單比定存好一點點就值得買了. 02/27 10:41

拍謝，忘了說明，我是以無資金小戶的角色來衡量的如果我真的有這麼多錢，我應該不會想買保險當生錢工具. 怎麼算報酬率都不高

推 porschewu:IRR是用整個n期來看投報率的算法 http://ppt.cc/vCgz 02/27 10:50

→ porschewu:如果是六年期，請務必要算前六年IRR、第10和20年的利率 02/27 10:51

por大這個我不太理解，10年、20年…要把錢放這麼久~除非我真的有閒錢@@

→ gungjer:請搭配年繳,集體匯繳與高保額折扣或外幣,利率才會高 02/27 10:53

我這個是集匯一共有3%折扣

→ porschewu:我的某儲蓄(已停賣)就是前面約1.7%，但第6年後約4→3.6% 02/27 10:53

6年後 IRR從1.7%跳到3.6%???是哪一個單子呢

→ gungjer:但還是恆需考量自身財況, 02/27 10:54

→ porschewu:這種就是可以放長，還有一定要年繳和利用扣款取得優惠 02/27 10:54

→ gungjer:如果要短期,那就六七年躉繳年金險還比較好 02/27 10:55

→ porschewu:所以六年期請不要只算六年，六年後要解約隨便你 02/27 10:55

→ porschewu:所以請一定要算滿期後的利率阿，有時候高很多... 02/27 10:56

→ porschewu:我也有開始2.35%，後面2.6~2.7%，這種六年解就比較沒差 02/27 10:59

資金要放這麼長期的，有其它更好的做法吧(其它投資工具)

→ hsnu510291:原PO這是哪一年的儲蓄險? 有保價金的數據嗎? 02/27 12:52

這是當前中國幸福一生的儲蓄險保價金我還不太會看儲蓄險我也爬文看了很多可以買儲蓄險的不外乎就是 1) 有閒錢 2) 承擔風險低 & 預期未來利率不會升 3) 懶得學投資工具的目前的角色是，社會新鮮人、不懂投資、無資金所以只評估6年期，滿期解約，先存到第一桶金同時暸解其它投資工具之後等到有資金以後，可以試著其它的投資工具這是我個人想法，僅供參考不知道真的有人覺得把一筆錢放20年好嗎@@

→ beriaura:你可以看一下保單價值OR解約金，會更了解1~3 02/27 13:59

→ beriaura:而20年....看看20年前A公司跟現在，要放20年嗎 02/27 13:59

yes，我現在也只是學一點皮毛，我會算解約金 & irr的關係 20年前a公司是什麼意思? ※ 編輯: ImNot5566 來自: 1.160.7.48 (02/27 14:03)

推 porschewu:我已經講了IRR是整個n期來看，可以算9→10年的利率就好 02/27 14:28

→ porschewu:算某年度的利率，是為了瞭解他是遞增型還是遞減型 02/27 14:28

→ porschewu:更可以了解在約期內的利率和約滿後的利率是如何... 02/27 14:29

→ porschewu:這些，是IRR看不出來的!!@@ 02/27 14:29

推 porschewu:如果六年IRR 1.7%要解，建議你根本不用存儲蓄險... 02/27 14:32

→ porschewu:還要被綁六年，除非利息跟定存1.38%真有差到萬以上=.= 02/27 14:32

→ porschewu:我前一張儲蓄險就是滿年期後，第6→7年4%，要解還是放？ 02/27 14:33

→ porschewu:直接看解約金，第六年10000→第七年10400就是4% 02/27 14:34

→ porschewu:稍微算就知要不要繼續放，還是解了也差不多可以活用錢 02/27 14:34

→ hsnu510291:樓上4%原來是這樣看的= = 02/27 15:50

→ ImNot5566:樓上跟我有同樣的疑問，求解 02/27 16:09

→ joy:p大的看法也蠻妙的，不錯的思維方式^^ 02/27 16:42

→ joy:蠻接近實際要用到錢時的思維方式 02/27 16:43

推 porschewu:第六年解約10000，放到第七年拿10400，利率4%有問題？ 02/27 16:56

→ porschewu:你實際放多少拿多少就是這樣，你拿到的也就是這個數字 02/27 16:57

→ porschewu:跟你投資的本10000，賣掉拿回10400，也是4%(n=1的狀況) 02/27 16:58

→ porschewu:你如果仔細去算，每個年度都不同，就可得知遞增遞減 02/27 16:59

→ porschewu:或是在某年度後，會飆高或低，自然心中知道要放要解... 02/27 16:59

→ emitter:忽略前面六年在時間軸上的解約風險 02/27 17:20

→ emitter:儲蓄險當然樂勝定存 -.- 02/27 17:20

→ takuai:第六年到第七年 10000元本金增加到10400元利率4%沒錯 02/27 18:11

→ takuai:但是第一年到第七年呢? 拜託!!! IRR不是這樣算的!!! 02/27 18:11

→ ImNot5566:竟然都存6年了, 6->7年利率4%當然繼續存是這樣的想法嗎? 02/27 18:18

→ emitter:這筆錢用不到的話當然是繼續放... 02/27 18:19

→ beriaura:所以才說不考量前六年當然會有儲蓄險佳的結論 02/27 18:24

→ beriaura:設定不會動用不等於真的不會遇到突發狀況 02/27 18:24

→ totainan:我買儲蓄險的目的是因為怕被課13% 02/27 19:05

→ totainan:我真的不是好國民。 02/27 19:06