[討論] 富加寶儲蓄險減額或展延

[cherryfd (倩)]

這幾天連假初入保險版，回頭檢視自己手上的保單才發現自己真的是代宰的羔羊

去年剛畢業，被推銷富加寶儲蓄險，

每月3500元，繳20年，25年期滿可領100萬

當初想說可強迫儲蓄又有保險

來保險板翻翻文章，才發現自己想得太美好了

目前已繳24500元，

想辦理減額繳清或展期定期保險

(解約須繳滿一年目前暫不考慮)


年度 解約金 減額繳清 展延年 展期定期保險
            保險保額        繳清生存保險金  身故保險金 保單價值準備金
1    15760  27670     24    28890           42000      20670
2    44290  80800     23    85180           84000      57150

目前已繳金額也有到當年的保單價值準備金可辦理減額或展延

目前因5號要再繳下期保費，希望不要再把錢丟入錢坑>"<

知道申請上述兩種業務員會被抽掉傭金，一定會被刁難

依目前了解減額繳清為保障期不變, 將保額減少

        展延定期為保障金額不變但期限縮短

想請問:

1.想試問依據目前的狀況 減額繳清為 依然保障25年但身故保險金由100萬變成42000嗎?

展延定期則是一樣保障金額為100萬，但縮減年限(?年)

不知是否理解有誤?

2.想問版上述兩種比較推薦哪種?

3.目前有可能拿回部分的錢嗎?

不懂亂保的下場，希望板上大家能給我點意見幫忙解答>"<










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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.142.17.82
※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1401681016.A.EE9.html
※ 編輯: cherryfd (220.142.17.82), 06/02/2014 11:50:45
→ OreoMai:1.正確2.由您決定3.滿期才能拿錢,目前要拿錢則叫解約
推 llh117:有無可能先改成15年期且年繳,保額也降低.
o大 感謝您的回答，滿期拿錢是指滿20或25年 能拿回(24500-手續費)的錢嗎?
l大 目前比較不考慮，因為15年只能拿回所繳保費的1.08倍>"<
※ 編輯: cherryfd (220.142.17.82), 06/02/2014 12:06:26
→ OreoMai:沒錯! 如解約拿錢需參考解約表,也許有部分損失
→ beriaura:解約不用繳滿一年才是
推 flyaway0104:富加保很好啊爲何要解約
推 flyaway0104:22%還本率加上意外險、壽險、生活扶助金，保本保障兩
→ flyaway0104:部分都做的不錯啊，幹嘛不要？
推 flyaway0104:如果你要減額繳清或解約，不用怕業務員刁難，你出錢
→ flyaway0104:的你最大，怕他們幹嘛？叫他們乖乖照你說的做就好
推 flyaway0104:保險版一堆業務員明批他家商品暗捧自己，隨便聽聽就好
推 porschewu:22%還本率是啥？隨便算一下IRR只有1.118%，真的不用買..
→ porschewu:如果是看投資的話，倒不如去買短年期的...XD...
→ porschewu:關於IRR可以參考http://ppt.cc/vCgz
推 flyaway0104:就算IRR給到2.25，也只是多一點點錢，富加保的保障做
→ flyaway0104:的很好，損失一點投資報酬率，可以換到意外險、壽險、
→ flyaway0104:生扶金，cp值很高啊
我覺得儲蓄險的好壞是看個人需求，

我自己算過如果以目前這筆錢用銀行定存1.37%複利計算

每月繳3500，繳20年，25年領回 富加寶 可領1024800

用銀行定存 在利率不變的情況下可拿 1026365

確實用2000多元就可以買到F大所說的保障

如果一直都打算定存的人這方案真的還蠻划算(前提是25年來利率不變)

只是25年的錢都會被套牢無法進行其他投資

加上我自己還有學貸(利率1.82%)，自己衡量下才會選擇退保



算是我自己的考量給大家做參考，

也感謝好心版友B信提供我不到一年還是可以解約的例子!!!!

※ 編輯: cherryfd (111.255.176.42), 06/02/2014 20:32:17
→ beriaura:如果真的要存錢，當初就不會要你月繳了
→ beriaura:這是要你幫保險公司賺錢吧...
因此我現在才會不想再繳了>"<

想問IRR  來計算出這份保單  都算不出IRR值 麻煩P大或版上其他人幫解

不知道是哪算錯QQ
※ 編輯: cherryfd (111.255.176.42), 06/02/2014 20:55:16
推 flyaway0104:投資、儲蓄要分開。就算你投資，應該也要撥一部分來儲
→ flyaway0104:蓄，富加保讓你在儲蓄這部分還有滿好的保險附加價值，
→ flyaway0104:在你預算ok的前提下，我是覺得不錯，當然還是要看你
→ flyaway0104:自己的理財規劃啦：）
推 flyaway0104:還有，富加保這張儲蓄險，年繳月繳都沒差，月繳不會
→ flyaway0104:比較貴。這個版上有很多人根本不懂商品就亂說，跟政
→ flyaway0104:論節目沒兩樣。還是要靠自己分析求證。
→ beriaura:你知道有種東西叫做零存整附嗎?
→ beriaura:保險本身年月繳有沒有差不是重點，
→ beriaura:如要月繳，怎不先叫他零存整付之後在買呢?
→ beriaura:這東西如果像你說的一樣好，就不會有人嫌棄了
→ beriaura:業務的功能本來就是把東西賣出，但這裡可不是業務板...
噓 someoneelse:最好年繳月繳沒差 多繳5.6%叫沒差?
→ someoneelse:如果這個商品是跟AHN1或AHY一樣 OK 但卡現金流的問題?
推 someoneelse:而且試算IRR 年繳42,000元 繳20年 第25年領回100萬
→ someoneelse:這樣IRR才1.1178% 好在哪?
推 flyaway0104:就跟你說這張保單月繳不會多貴5.6%，不知道爲什麼還是
→ flyaway0104:有人看不懂要噓？這樣也能做業務喔？這張保單年繳跟
→ flyaway0104:月繳拿回來的錢都一樣，反而是月繳比較划算。還有我
→ flyaway0104:不是業務啊，這張是中信的電銷保單，連傳真都不行買，
→ flyaway0104:關我什麼事啊，只是看到版上許多業務員為搶生意，一
→ flyaway0104:些似是而非的說法，結果誤導許多保險新鮮人，看不下去
→ flyaway0104:罷了。
推 someoneelse:AHN1和AHY就是像你說的月繳年繳的錢一樣 看不懂?
→ someoneelse:但你一樣沒回答卡現金流+IRR只有1.1178%這兩點啊
→ someoneelse:到底好在哪?
→ beriaura:用零存整附起不是更好嗎....
→ beriaura:另外，別忘了，假如用定期險買相近保障，一年約1000元...
→ beriaura:零存整附->月繳12個月拿回後去買保險，還多賺一筆利息
→ beriaura:且置底文也有提到，終身險有1/4繳不完
→ beriaura:講反，只有1/4繳完，雖然大家都覺得自己不是
→ beriaura:有時候也不知道這世界怎了，保險業務一值勸人不要買
→ beriaura:但非業務的卻一直覺得好...
→ beriaura:如果真覺得這張好，有些公司還推出一樣繳20年，
→ beriaura:第20年就退還保費，後續還繼續有保障的選擇，保費還較低
→ beriaura:中信這張在板上一值都有人問，從之前富加值到現在
→ beriaura:但結論不都一樣的差 XDD
推 bbwoo:現在改鑫加值，內容一樣，這張月繳保費=年繳/12，不過上禮拜
→ bbwoo:還是解了，而且被我錄音送金管會，不實行銷