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作者wayn2008 (松鼠)
看板Insurance
標題[心得] 小資族或月光族適合買儲蓄險嗎？
時間Tue Mar 1 16:08:53 2016
[請以 本金不高的前提 來看此文章，勿戰] 我們就看六年期的儲蓄險! 搜尋儲蓄險文章、底下版友推文某家商品（請自己找，不幫忙打廣告XD） 在低保額時（月存1.5萬 => 年存18萬來算） irr似乎最高 1.8X% ? 我們就當作 1.9% 好了 而定存利率呢? http://interest.ec9.info/index.html 我們就拿一年一年存的利率，不要取最高的利率 就取普遍可以看到的 1.23% 來算 當然你也可以選擇定存三年的，就只是被綁三年而已 儲蓄險綁六年耶XD 年化報酬率這部分其實跟高中數學等比級數有關XD 單以六年來看 公式為 A*[(1+r)^7-(1+r)]/r , A 為 一年固定存的錢、r 為年化報酬率 可以用這個網址來算 http://www.wolframalpha.com/ 年存 18 萬、六年期 儲蓄險 1.9% 公式 = 180000*[(1+0.019)^7-(1+0.019)]/0.019 = 1,154,138 定存 1.23% 公式 = 180000*[(1+0.0123)^7-(1+0.0123)]/0.0123 = 1,127,459 定存三年 以中間值 1.28% 公式 = 180000*[(1+0.0128)^7-(1+0.0128)]/0.0128 = 1,129,430 六年什麼都不做 180000*6 = 1,080,000 單看儲蓄險與定存兩者差異 一年定存差異 1154138 - 1127459 = 26679 ，只有差 2.7 萬左右 三年定存差異 1154138 - 1129430 = 24708 ，僅差 2.5 萬左右 如果你一年存的錢更少 像是有些保險業務最常跟剛出社會的客戶說 月存三千 有豐富美妙的人生來看 兩者差距就是 26679 / 5 = 5336，僅差 5千多... 再來談談萬一中途出狀況解約 儲蓄險中途解約必比本金少 定存則是本金 + 利息打八折還你 我是覺得如果自身本金小放在哪都差異不大... 然而因為這差異不大，讓你的本金風險變高 可能因為中途出狀況要解約造成本金變少 那為什麼要這樣處理呢? 你可能會想到底當初以每個月存一筆小金額 想要當個小富翁跟小富婆，結果竟然得不償失 這時候再後悔就來不及啦XD 月光族的人需要的不是儲蓄險 而是改變自身理財習慣及觀念才是重點 如果你本金夠高 假設一年存150 萬 那麼以本文案例來說! 兩者差距 27 萬左右（有折扣優惠另計。） 這樣看當然很多 但是本金要夠大XDDD 請記得 利息是本金生出來的 利率再怎麼高，都遠不及 本金高 所帶來的效益 相關文章連結 如何了解自身的保障需求 https://goo.gl/HPnNEx 關於保戶如何做功課! https://goo.gl/O83loM 版上實支.重疾.殘廢整理 https://goo.gl/HyQr9J 如何整理實支實付條款 https://goo.gl/ncn0zn 新生兒如何規劃保單內容 https://goo.gl/Aep17n -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.163.129.8 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1456819736.A.028.html
推 a20713: 推推推 03/01 16:29
→ Acction: 大部分的月光族是沒這種能力的..不然就不會變月光族.. 03/01 16:47
推 kevin56782: 有時候會買儲蓄險是為了強迫自己存錢吧 03/01 18:05
OK！我們就來談談強迫存錢這觀點吧！ 一、保戶了解儲蓄險跟存錢的差異嗎？ 財團法人金融消費評議中心---「儲蓄保險」不是儲蓄! https://goo.gl/bt0Lhc 1.請考慮自身需求 2.不得以存款做為招攬話術 3.不得以節稅做為訴求 4.保單預定利率並非是保戶所能拿回的報酬 二、保戶了解在本金不高的情況下，儲蓄險所帶來的風險遠大於存錢嗎？ 依照本文的例子 月存 1.5 萬跟定存僅差 3 萬內 卻要冒著被儲蓄險綁六年的風險 看看板上文章吧... 前幾天有篇文章因為繳了兩年後失業 繳不出後續保費而不知道該如何是好的案例 解約又拿不回本金 這樣真的值得嗎？
→ beriaura: 躉繳儲蓄險可以綁兩到三年左右 03/01 18:12
→ beriaura: 強迫儲蓄這點其實是很強大的話術 03/01 18:12
→ beriaura: 有人會說高利貸是強迫還款嗎XDDD? 03/01 18:12
→ beriaura: 但保險業務可以把解約會拿不回本金講成強迫儲蓄 03/01 18:13
→ beriaura: 會虧錢變的比不會虧錢好 XD 03/01 18:13
最近央行降息的新聞造成一堆保戶人心惶惶，業務更是積極>< 只能說有時候看 irr，會讓自己陷入迷思當中。
→ beriaura: 業務積不積極講真的超沒意義，在目前多數利變型的狀況下 03/01 18:34
→ beriaura: 保險公司事後改個利率一樣降低 03/01 18:35
→ beriaura: 今年年初不就開始有公司降低過去的宣告利率哩 03/01 18:35
我自己想法是覺得在台灣這樣的環境 還是普遍認為保險就是存錢、還本 不然也不會有保戶去買還本型保單了 然而保險業務一直在 FB 上轉貼 央行降息的文章 然後打上 趕快利用 ______ 來幫你鎖利率吧! 有需要的人快點私訊我唷^^ http://i.imgur.com/pTgssEh.jpg http://i.imgur.com/bCWK2vo.jpg http://i.imgur.com/SkH4zvX.jpg http://i.imgur.com/LIt6Hjm.jpg 這樣的行為的確是蠻吸引人的啦XDDD
→ beriaura: 其實不管升OR降都是有方法可以賣的 XD 03/01 18:54
也是啦!反正就是會有人去買XDDD 講再怎麼多~上面那篇的推文還是不會少的。
推 dayaju: 可是我一有錢就亂買東西啊啊啊啊 所以我躉繳惹（攤手 03/01 22:23
推 dayaju: 實際上我還買了個四年期繳der 03/01 23:21
→ dayaju: 因為實在太怕會亂花 定存又太好解約也沒啥懲罰 還是強迫 03/01 23:22
→ dayaju: 自己繳吧（攤 03/01 23:22
恩 自身衡量清楚就好了唷! 我這篇也沒給特定答案 自己想清楚比較重要。 你覺得值得當然是最重要的。
推 dayaju: 這是真的 看到板上那種才繳一兩年就想要解約的 就覺得替他 03/02 00:48
→ dayaju: 們難過 03/02 00:48
→ g9591410: 你知道業務員在FB貼上那個可以跟金管會檢舉嗎XD? 03/02 20:50
→ wayn2008: 其實我想檢舉 但檢舉又沒錢xd 03/02 22:21
→ wayn2008: http://i.imgur.com/Mi8OlbX.jpg 434則分享耶!猛猛的XD 03/02 23:13
※ 編輯: wayn2008 (1.164.98.219), 03/02/2016 23:14:05
推 ckai1983: 妳第六年還綁三年那就是總共綁了八年。保 03/03 09:29
→ ckai1983: 險六年滿期後威力變大，到第八年會差更多 03/03 09:29
→ ckai1983: 。 03/03 09:29
→ wayn2008: 指探討6年不放太久...你可以變通的到了第四年後用一年 03/03 12:56
→ wayn2008: 目標是不要被工具綁死太多年而非賺到的錢多少。 03/03 12:57