→ Lyotard:這是一篇好文。 12/08 21:24
※ [本文轉錄自 a-bian 看板]
作者: leafage () 看板: a-bian
標題: Re: [討論] 卡債利率設限 外商揚言撤出市場
時間: Thu Dec 8 19:06:24 2005
※ 引述《william2001 (小威)》之銘言：
: ※ 引述《kafka (吳比勇敢)》之銘言：
: : ^^^^^^^^^^^^^
: : 是不是有些地方存錢
: : 根本沒有利率，只是把錢放在銀行而已
: : 一個是存款
: : 一個是借款，這兩個有什麼很相關性嗎??
: : 我以為都是你情我願的
: 當然有相關性，就是說銀行賺得利率太高了。任何事情都不是用你情我願就可以
: 說得過去了，性交易、毒品交易是不是你情我願，為何不可以？
你怎麼知道銀行利率訂的太高?!
你真的了解銀行訂價時的成本結構嗎?
任何金融商品的都會依據市場風險訂價
無擔保的信用借款本來就是放款業務中 風險最高的
銀行在放款的時候 都必須依放款的風險備提呆帳準備
就是為了防範借款者無法如期還款
這些當然都要列入銀行放款的成本
台新銀行在五月初提出 金錢管理計畫
現金卡使用者在加入後 如連續十二期正常還款
便會自動調降利息一個百分點
其他如富邦 中國信託 華南銀行 都有類似的差別利率取價的機制
就是希望能讓正常還款者能以更低的利息來還款
因為這些人的違約機率低 銀行自然不需要收取那麼高的利息
這就是利率市場自由化下 所帶來的好處 - 差異化訂價
如果現在限制銀行放款的利差
將會使銀行無法將高違約風險的成本反映到真實利率上
對原本就傾向不還款的人來說 只會造成增加違約機會的道德風險而已
而對正常還款的人 或甚至從來不會使用循環利息的人來說
將必須承擔銀行成本轉嫁的結果 - 政客常說的全民買單
: : 我還是覺得你要借錢是個人的行為
: : 沒人逼的阿?!?!?!?!?!
: 是沒有人逼，是被殘酷的現實環境給逼的。除非是接受專業的財務訓練，否則
: 一般人很少知道用接近20%的利率來借錢是否划算，是否還得起。
: 另外 現金卡發行真的已經到了浮濫的地步
: : 最大的根源 還是檢討欠款人本身的行為
: : 至於是不是要全民來還，有專家可以說一下嗎??
: 個人覺得真正的原因不在於利率，而是在於複利計算，如果能取消複利計算，相信
: 許多人就可以還得起，而不是利上加利，滾成無底洞。另外，政府一直沒有作到資
: 訊的公開，我不知道那一家銀行的現金卡的利率（含所有的費用）最低，不知道
: 是否有版友可以代為查證。一直沒有聽說那一家利率最低，可以在短短幾個月內
: 增加許多顧客的情況。也就是競爭行為的產生不明顯。政府應該立法幫助消費者
: 隨時知道利率最低的知訊，並立法保障消費者可以隨時更換到更低利率的銀行業
: 者，以促進市場競爭。
我完全支持你這段的看法
政府本來就應該扮演促進市場效率 及資訊透明的角色
但是你不能說你不知道哪一家銀行的現金卡利率最低
反證其他需要使用現金卡借款的人也無法知道詳細借款的條文內容
使用者本來就必須在暸解合約內容的狀況下 去進行交易行為
並且在衡量自身財務狀況後 做出是否要借款的決定
所以在這邊政府及銀行應該要花更多的時間在教育消費者
到底使用無擔保信用貸款 及信用卡與現金卡的會產生的風險 與擴張信用會帶來的後果
而不是訂定干擾金融自由市場 及增加道德風險的政策
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.219.242.30
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 220.138.237.62
※ 編輯: leafage 來自: 220.138.237.62 (12/08 20:32)