Re: [討論] 砍卡息救卡奴？這樣做對嗎?

[reason825 (reason)]

※ 引述《trueQoo (幸運之神)》之銘言：
: ※ 引述《LORDJACK (文亞南)》之銘言：
: :   簡單來說, 台灣的銀行根本沒有競爭力
: :   立法院訂立20%的利率上限, 於是大家信用卡利率全部變20%
: :   要是立法院通過30%呢..  可能馬上變30%
: :   那要是立法院通過90%呢.....??
: :   立法院是為利率定了一個range 0% - 20%
: :   有哪一家銀行有推出利率較低的產品?
: :   沒有嘛..
: :   既然銀行不長進只好政府出來打幾個耳光再談了
:     我也推.... 徵信要做好,不要發卡浮爛
:     就算利息調到3%,銀行也會用通天的本領賺回來的...
:      這才是銀行啊....

→ reason825:完全不懂金融體制,風險這麼大的貸款哪來低利的空間...    12/08 20:22
→ DragonRai:他們的意思是...他們把風險轉嫁到乖乖繳息的人身上       12/08 20:25
→ DragonRai:所以對有繳息的人不公平，應該要降息                    12/08 20:25
→ DragonRai:這樣變難賺後銀行才不會亂借錢........                  12/08 20:26


首先必須把銀行與貸款人分為兩個完整的族群
銀行對於貸款對象有相當多,利息當然也不一樣
其他皆不多談就單單來談現金卡這個小額借貸
貸款人跟銀行借錢當然是要支付所謂的利息
當然利息並不全然就是銀行要賺的錢
銀行的收入有很多,手續費就是其中相當可觀的一項
另外銀行本身的投資等等.....
借錢的利息主要是銀行借給你錢
那些錢借給你之後會花掉所謂機會成本,時間成本等等
另外利息的訂定還有一個重要的因素就是貸款人的信用狀況
信用狀況來決定風險高低
簡單來說就是怕有人借錢不還,把銀行當凱子
那以現金卡這樣的小額借款
首先他的消費族群以學生等收入較低甚至沒什麼收入的人為主
一方面各家銀行為了搶業績紛紛降低核卡標準
所以相對的風險可以是說最高的
當然利息一定要訂高
這就是所謂的風險報酬
因為風險高,所以有很大的機會人家不還錢
那銀行會虧錢,所以經過計算之後會訂一個較高的利率
收入是會比較多,但是相對的欠錢不還的機會高,利息收入必須要貼補
這就是風險報酬的概念

假設今天一群平常只有打工的學生來借了100萬
與張忠謀來借100萬
請大家用常理來判斷,誰的利息需要高一點,要高多少??
以學生來說20%可能還不夠高,因為真的能不能還還是相當的未知數
那張忠謀呢??可能0.5%就很有賺頭了
因為也許他今天忘了帶錢,他給你0.5%的利息明天還銀行錢
過一天銀行就淨賺5000元
原因在哪?張忠謀不會不還錢甚至能馬上還錢....


→ DragonRai:他們的意思是...他們把風險轉嫁到乖乖繳息的人身上       12/08 20:25
→ DragonRai:所以對有繳息的人不公平，應該要降息                    12/08 20:25
→ DragonRai:這樣變難賺後銀行才不會亂借錢........                  12/08 20:26

另外...
以銀行的角度來看,他怎把顧客分群
既然你借的是現金卡,他們便把你歸類為風險較大的顧客群
不會分誰有沒有乖乖繳錢誰沒有繳錢...
在銀行的眼裡,這些人就是一個顧客群
也許可能借錢不環的機率有20%這麼高.....那當然還有另外80%的人乖乖繳錢
但是其實這些人就是歸在風險較大的區塊
銀行是一並計算的....
除非有人能舉出哪一家銀行是每個人去貸款每個人不一樣的利息
什麼轉嫁觀念,可以說是唬扯嗎....但我不想這麼粗

徵信.....這個動作當然也有分等級阿
既然你是來辦現金卡的....徵信過程當然比較鬆阿
為什麼呢????
因為銀行就是規定好了,你沒辦法提出有利的證明你有還款的能力
所以他就是訂20%的利息....所以也就不是徵信出問題
根本就是本末倒置
所以為什麼有這麼多人去地下錢莊借錢
很簡單,信用破產銀行借不到錢
所以地下錢莊利息當然高囉,他借錢的對象大多是一些去銀行借不到錢的人

有人說利息降低阿,把徵信做好就好.....這其實是廢話
徵信嚴格自然就會有很多人借不到錢
包括那些沒固定收入還愛買買花的人或是現在的現金卡族
你有辦法說服銀行的話你幹麻要借20%利息的阿
你信用狀況好的話銀行也不會借你20%利息的阿....
我想大家都把因果給搞混了吧....
立委們就這樣超操作大部分不清楚的人
爽到那些所謂的卡奴
社會怎麼會不公不義至如此....

另外一提.....台灣算很有替人民著想了,把銀行最高利率訂在20%
外國根本不吃這一套,同樣標準的借貸在外國利率遠高於20%
那又有多少人了解呢????

還有一提.....為什麼要有利息,為什麼會有風險
想想周縣長吧....姑且不論他是否也是受害者
就連省議員連代保證都會出包了...
風險報酬是否有他的意義存在呢

我不是來筆戰的....這個法案不管是藍綠有誰敢挺我都希望大家都能一並給予譴責
我是泛綠的,要是哪個綠立委出來通過我也會同樣標準譴責


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◆ From: 220.134.2.207
→ DragonRai:說得也蠻有道理的...去用現金卡的人的確本來就是高風險
→ DragonRai:利息高似乎也合理..畢竟他們多是沒辦法擔保，或是懶..
→ DragonRai:也就是說...這些卡債一族是...活該.....
→ guest001:如果說信用卡利率是取決於還款能力的話
→ guest001:我就支持你的言論
→ guest001:我記得沒錯的話，小額信用貸款利率本來就是10%出頭
→ guest001:這次影響最大的是信用卡與現金卡的利率
→ reason825:是授信不是徵信,腦袋打結sorry