推 lonchang:好文 12/09 08:45
信用卡利率似乎是個很兩難的問題。
要是放著不管，目前的亂象大家都看的到。
也等於是要乖乖繳利息的人去養那些不繳利息的人。
變成是個懲罰好人的制度。
但是加以管制，又和目前要開放金融市場，讓銀行自由競爭的想法有違。
有沒有想過，問題可能不出在「利率」，而是在「信用」？
我國其實可以考慮建立像是美國一樣完整的個人信用記錄？
我們常常說，發卡銀行要自己負擔徵信的責任。但是台灣的銀行其實也是
一肚子苦水，徵信？去哪裡徵信？我怎麼知道什麼人是會還錢什麼人不會？
以美國來說，基本上舉凡繳水電瓦斯房租，甚至是手機帳單，要是有遲交
之類的情況，都有可能被報到信用管理的機構，記上一筆。而一些銀行在
決定是否要貸款、發信用卡時，也會去這些信用機構查詢這個人的信用紀錄
如何。
也因此，美國的信用貸款市場也相當多元。
有些銀行只收信用好的客人，不但卡片免年費、往往還有很多額外的回饋優惠。
(辦卡送禮物不是只有台灣才這樣搞，美國也照送！)
但也有銀行專門做信用不好的客戶生意。
不過當然，額度不會太高、利息卻很高、辦卡的條件也不好。
畢竟風險不一樣嘛！
目前的提案，把大家的利率都訂死，絕對不是個好制度。
我們應該做的，是讓銀行有辦法比較容易去評估他們的風險，依照風險來採取
不同的營運策略，個人覺得這樣才是根本解決之道。
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