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→ kplin:翻譯: 發現金卡銀行(財團)賺翻了 你敢動? 12/11 22:58
→ ppit12345:GDP比重問題?.這東西早在好幾年前就變這樣了.又不是這 12/11 23:02
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※ 引述《kolia (蘇)》之銘言：
: 今天立委提出信用卡核發緊縮政策也是一個信用制度
: 的發展進程，信用的發展就如同民主一樣，也是從最
: 兩邊的極端，慢慢不段的實驗，激盪，最後產生最良
: 好，最平衡的制度。
: 我認為，現階段的狀況，用一劑猛藥砍到剩下10％
: 對整體的發展會是一件好事，否則消費信用無限膨
: 脹之下，越慢楚哩，會有越嚴重的後果，全民都逃
: 不了，包括沒有使用信用卡的人都一樣。
是怎樣的好事？說來聽聽？是像以下這篇報導一樣的好事嗎？
砍卡息行不行 計葵生：GDP恐腰斬 【2005/12/09 經濟日報】【記者白富美／台北報導】
美商麥肯錫台灣分公司總經理計葵生說，砍卡債利率，民眾可能未蒙其利、先受其害。
美商麥肯錫台灣分公司總經理計葵生昨（8）日指出，立法院如果今天三讀通過限制雙卡利
差案，將引爆台灣的信用緊縮（credit crunch），約有三成民眾無法取得銀行授信，約有
新台幣4,000億元的消費簽帳將從市場消失，約50萬到75萬中低收入家庭將拖欠債務、陷入
被催討的愁雲慘霧中。銀行會有500億債務倒帳危機，會牽連10家以上發卡行。
立委為市井小民爭取權益，要砍卡債利率，計葵生指出，民眾可能未蒙其利、先受其害，
從香港和南韓的經驗，一旦信用緊縮爆發，台灣明年國內生產毛額（GDP）成長率恐將腰斬
；銀行緊縮信用／現金卡業務，屆時將再有一波裁員，未來12到18個月將有4萬人失業。
計葵生昨天接受本報專訪，以下是採訪紀要：
問：立委砍卡債利率，到底對台灣的經濟有何衝擊？
答：砍卡債利率，看起來是保護消費者，反而是害了消費者，尤其是中低收入的家庭，想
想看夜市擺地攤、計程車司機、Soho族，他們使用現金／信用卡來調度資金，有其需求。
卡債利率一旦最高只有12%，銀行目前轉銷雙卡呆帳比率已達10%，未來將再攀升，未來半
年到一年將有50萬到75萬中低收入家庭會拖欠債務；若立委同時通過最低償還款由2%調高
到20%，許多家庭根本還不起。屆時消費者乾脆求助地下金融，結果利率是銀行公定的四到
五倍。
台灣民間消費占GDP比重已達68%，與美國相當，韓國和香港約六成，香港四年前個人破產
法實施、南韓兩年前一度爆發信用卡危機，兩地的經驗顯示銀行一旦信用緊縮，民間消費
下滑，對GDP的衝擊不小，當年港韓的GDP成長率都比預期減縮一半。
台灣目前無擔保信用放款約1.3兆元，每個月信用卡刷卡餘額也有1.3兆元，我們估算若卡
債利率設限，約有30%的消費者無法再從銀行取得授信。以此推估，將有4,000億元的消費
將消失。香港和南韓的信用緊縮比重僅15%和20%，就造成經濟成長腰斬，若台灣信用緊縮
30%，對GDP的衝擊恐將更大。
問：其他國家有限制授信利差的嗎？
答：有的，共有11個國家，我想台灣絕不會想被列入同一類群。目前限制利率的國家有中
國、阿爾及利亞、利比亞、摩洛哥、緬甸、敘利亞、突尼西亞等，台灣早已利率自由化，
這種限制卡債利率作法，違背國際潮流。
特別強調，南韓爆發信用卡危機，銀行也想以限制利率、授信的方式，控制信用風暴的蔓
延，結果是民眾自己站起來要求銀行不要如此做，南韓消費者情願付利息，卻怕銀行再不
借錢。
問：台灣卡債高築，未來銀行和消費者該如何解決、創造雙贏？
答：麥肯錫每兩年都會調查台灣消費金融，最新研究剛出爐：67%的受訪者都有信用卡／現
金卡：有錢人使用信用卡／現金卡者達83%，中產階級是71%，低收入者使用比率是57%。在
先進國家，使用信用卡大多數是用來買大型物品，如電視、家具、電子資訊產品，台灣這
方面比重雖大，但不少人在超市和餐廳也大量使用信用卡，普及可見一斑。
台灣是全球十大信用發卡市場，外商金融集團都很看中這個市場，過去幾年來台灣發卡浮
濫，欠缺信用風險監控。銀行業者歷經此事後，應該要發展自己的授信模型和風險管理，
投入更多資源教育民眾正確的理財觀念，同時也可以採用差別利率，對低風險客戶給予較
低貸款利率、高風險者則支付較高的利息。
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