你需要租車保險嗎？
記者趙仁方 世界新聞網 北美華文新聞、華商資訊
October 17, 2010 06:00 AM

●許多人在租車之際，往往會有一個問題冒出來，就是是否該買損失免除險(Loss
Damage Waiver ) ，以減少或者免除租車人經濟上的責任。這種產品價格較廉，根據租車
的地點、所租車輛的不同以及從何家公司租車等，每周價格從60元至250元不等。

此前，消費者報導雜誌的專家曾經告訴消費者，如果自己的汽車保險中包括碰撞損失免除
險（Collision Damage Waiver），以及/或者綜合險（Comprehensive Coverage），又或
信用卡提供此類保險的話，可以不必購買。但是在當前環境下，如果客戶租用的汽車撞損
，許多租車公司會因汽車價值減少向客戶收費，並收取管理費，使得是否購買損失免除險
的問題越來越複雜而難以決策。

在這種新情況下，應該如何對待這一新問題？該雜誌從三個方面分析，幫助消費者決定租
車是否應購買保險的問題，可供參考。

檢查自己的汽車保險

首先應該了解自己的汽車保險是否包括此產品。是否購買了汽車保險中的碰撞險以及/或
者綜合險。碰撞險包括，如果自己的汽車與其他車輛物體相撞、或者突然翻轉而遭受的損
失；而綜合險則包括除碰撞之外的其他事故、例如火災、盜竊、故意破壞、水災、樹枝壓
砸等導致自己汽車所遭受的損失。

如果自己沒有汽車因而沒有任何汽車保險的話，或許可以考量購買臨時或者年度「非車主
汽車保險」（Named Nonowner Auto Policy），這種保險價格應該較為合理。

如果擁有汽車保險，則應該仔細閱讀其中條款，包括用小字體印刷的文字，以了解具體保
險內容，其中應注意下列四點﹕

★是否包括延展租車保險條款？通常對租車的保險、自付額與其他條款與自己的汽車保險
相同。

★是否包括商業旅行保險？個人保險或許不包括此類保險，但雇主的保險計畫則可能含此
條款，可向雇主詢問是否需要購買損失免除險。

★是否該給租車業者付費？汽車保險可能不包括管理費、拖車費、或者修車暫停使用費與
價值減少等費用。

★是否需要支付租車業者「全價值」（Total Value）費？如果不需要，詢問是否自己可
以給自己的保單購買「差額」（Gap）保險。

查看信用卡保險條款

其次，查看信用卡的保險條款。一般來說，租車保險通常由信用卡公司、而不是發卡銀行
提供，而且會因為所持卡不同而有差別。因此應給信用卡公司的客戶服務部門致電了解清
楚。例如，只要得到租車公司支持，美國運通（American Express）、萬事達（
MasterCard）和威士卡（Visa）支付修車暫停使用費；但發現卡（Discover）明確表示，
不支付此費用。

一般說來，信用卡提供的保險可謂輔助保險，因此個人的汽車保險將支付實際的汽車損失
或者被盜竊損失，而信用卡保險將支付其他損失保險，但主要取決於其相關條件。有些損
失是信用卡不包括的。除了盜竊之外，綜合類型的損失也不在此所列。有些車種也不受此
保險，例如輕型卡車、某些休旅車，特別是價格高昂和奇特的車型，更是如此。

上述內容只有在當事人拒絕租車公司的損失免除險、預定或者用某一具體的信用卡租車時
才有效，持卡人與租車人必須是同一個人。此外，還應該向信用卡公司索取具體的保險條
款。

研讀租車合約

最後，應該仔細閱讀租車合約。遺憾的是，在租車之前，可能做不到這一點，消費者報導
在網路上也找不到此類合約，但合約上會明確表明一旦發生事故，按照各州的法律，租車
者將負有的責任。如果自己的汽車保單和信用卡條款沒有漏洞的話，租車者的責任是受州
法限制的，也許租車者願意將其延展到損失免除險合約。

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