儲蓄 投資 節稅三部曲
記者陳良玨洛杉磯報導 世界新聞網 北美華人社區新聞
December 12, 2010 06:00 AM

經濟不景氣，不少民眾從退休投資帳戶中提早領取資金，或減少存入比率，加上社會安全
金前景黯淡，退休帳戶的資金與退休生活需求的差距不斷加大，令人憂心忡忡。

據了解，目前18歲以上的民眾中，有81%無法在65歲前退休，原因是沒足夠的資金存入退
休帳戶，尤其是目前年齡介於45歲到55歲的民眾，每月至少撥款19%的薪資，才能保證65
歲能夠功成身退。

事實上，65歲退休並沒有那麼難。2010年開始，凡50歲以上的工作者，每年最高可於401
（k）中存入2萬2000元，另外還可將6000元放入個人退休帳戶IRA或Roth IRA，充分享受
節稅的利益。

尤其是過去僅依靠401（k）的民眾，若已達到投資上限，不妨考慮個人退休帳戶IRA、券
商帳戶或投資壽險，定期投資，不僅分散風險，部分壽險產品還可保本，達到提早退休的
目的。

第二，退休前可考慮大屋換小屋，甚至租間小型公寓，以增加現金在手，不僅可減少每年
房屋稅負擔，若貸款尚未繳清，也可減輕負債，但需考量房屋市場淨值，別作虧本生意。

此外，退休後去何處展開新生活，也會影響未來生活開銷多寡，包括所得稅（income tax
）、房屋稅（property tax ）、銷售稅（sale tax）等等。

目前全美有七個州無須繳納所得稅，如阿拉斯加、佛羅里達、內華達州、南達科他州、德
州，華盛頓州和懷俄明州，而田納西州和新罕布夏州僅需繳納股票和利息（interest ）
收入所得。

房屋稅則以紐澤西州高居全國之冠，而阿拉巴馬州為最低，至於加州、佛羅里達州、亞利
桑納州等，均對65歲以上年長者，提供減少房屋稅計畫，可參考www.taxfoundation.org
網站。

若以退休節稅角度出發，阿拉巴馬、田納西州、阿拉斯加、新罕布夏和特拉華州（
Delaware），是最無繳稅負擔的地區。

當然，為了兼顧退休、親友相處時間和便利性，對於加州居民而言，內華達州拉斯維加斯
、亞利桑納州鳳凰城（Phoenix）、梅莎（Mesa）、奧勒岡州尤金市（Eugene）等，均是
公認臨近最友善的退休城市。

若子女不住加州，可參考www.topretirements.com網站查詢，選擇附近「省錢」的退休城
市，達到雙贏局面，還有不少退休社區可供參考。

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