[北美] 用401k/IRA稅率折半的方法

[nickyang (肌腱炎者少打字)]

前幾天一個朋友問我是否該放IRA時突然想到的，不知道可不可行

他的情況是，收入會超過39.6%的門檻，預計三五年後離開美國
要準備一年約23,000的401k+IRA不吃力，也沒預計要花大錢這幾年

我想到的方法是，他現在開traditional的IRA/401k
等到離開美國之後，再每年領出10%那個bracket的數字，預計到時約10,000吧
這樣一來這部分的錢只需要繳10%稅+10%罰金

以他的例子是不能用ROTH的，但是如果收入沒超過ROTH的門檻
這個方法也可以把25%~28%的稅率降成20%
缺點當然是流動性有減損，不過如果沒怎麼要花大錢這也不是太大的問題

不知道這樣的做法是否有什麼沒顧慮到的地方呢？

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◆ From: 98.213.48.82
推 azablue:http://ppt.cc/-eht 要查一下這表確認他IRA可以deduct
→ miluco:agi要超過39.6%,用401k抵稅只是鳳毛麟角,簡單一點的方法
→ miluco:買間豪宅,最好是抗跌比較不會受景氣影響的來抵稅兼投資
→ miluco:離美時再考慮脫手.
→ miluco:只要脫手時獲利不超過50萬,就不用受obama健保的影響
→ pest:原本要避稅結果變成槓桿好像很糟啊...稅省的幾萬房子一上一下
→ pest:就不見了
→ miluco:那就看你會不會買啦. 不過現在的確是高
→ miluco:投資理財本來就都有風險,不管是股市/房市還是債市