《壽險理財專欄》保險及財務產品面面觀(上)
紐約人壽保險公司提供 世界新聞網 北美華文新聞、華商資訊
December 05, 2010 06:00 AM

不同的保險和財務產品都有各自的特色，每一種保險和財務產品都有自己獨特的優勢和功
用。哪一種最適合您？這取決於您的需求和目標。例如，您對保險提供的保障有什麼要求
？您願意冒多少風險？您的財務目標是著眼於長遠還是眼前？我們在這裡對各種保險及財
務產品作一個概括性介紹，以幫助您確定在這麼多的保險和財務產品中哪一種可能最適合
您的需求，並讓您的財務組合獲得最大程度的成功。

延期固定年金 (Deferred Fixed Annuity)

延期固定年金是從保險公司購買的，賺取固定利息，以為退休或日後其他開支積累資金。
如果您正在尋找一種長期保守的投資，以便為59歲半後的退休生活或一個指定期間提供一
項收入，那麼延期固定年金可能適合您。

●優點

1.在規定的初始階段內保證初始利息，之後根據特定的時間間隔通常會宣布新的利率。
 2.在年金的整個合約有效期內有最低利息保證。 3.可選擇鎖定初始利率的不同期限。
 4.在延稅的基礎上積累盈餘。 5.不用經過遺產認證（除非年金合約的指定受益人是遺產
繼承人）。

●缺點

1.提款須納稅，如果在59歲半之前提款則可能還有10％的國稅局的處罰，還可能繳納提前
提款費。 2.在擁有人死亡後，受益人必須為從保單中得到的索賠中收益部分按照普通所
得稅稅率繳稅。

銀行資金市場 (Bank Money Market)

資金市場帳戶是一種儲蓄帳戶，由銀行和信用合作社提供，通常比一般的儲蓄帳戶支付更
高的利息。如果您想賺取高於標準儲蓄帳戶的利息，但仍然希望能隨時調動您的現金，那
麼資金市場帳戶可能會適合您。

●優點

1.聯邦存款保險公司為每一個儲戶投保高達25萬元 2.可以隨時動用帳戶內現金而不受處
罰 3.一般可開支票

●缺點

1.必須保持最低限度的存款以獲得較高的利息收入 2.銀行可能會限制一個月內的交易量
（否則收費）

(紐約人壽 國粵語服務電話1-800-838-8083)

本文只用於資訊參考。對於保單﹑合約等相關文件﹐紐約人壽及其子公司僅提供英文版本
。如有爭議﹐一律以保單和合約中的條款為準。

Read more: 世界新聞網-北美華文新聞、華商資訊 - 《壽險理財專欄》保險及財務產品
面面觀 上