Re: [問題] 想問一下房屋貸款的銀行

[blueteddy ( )]

※ 引述《wandererlulu (溫馨的家)》之銘言：

謝謝W大的分享 非常受用!

想藉標題順便問一下

一般該如何快速提高信用分數?

我最近想要買房

但是因為以前沒有辦信用卡

沒有任何credit reference

一年多前買車時 想說要借點車貸開始累積信用 (想借兩千)

結果被拒絕!! 就連後來我用現金買車 他連我的支票都不敢收
(已經看過銀行存款)

只敢收money order

因為我是高風險買家 QQ


後來受到打擊 開始辦信用卡 目前使用一年半

我問了三個loan broker

大家都說 只有一兩張信用卡/ credit reference

是沒有辦法貸到款 (哭)

至少要有四張以上 (不知道是不是真的)

即使我有八年的報稅紀錄 穩定的工作收入 也有銀行存款證明

都無法貸款

有人說有定期付的帳單 像是水電瓦斯電話也可以充當credit reference

但是我除了健身房的月費 沒有其他有我名字的帳單

唉 信用真的很重要

深深感受到 "在美國借得到越多錢的人 才是真正越有錢的人" 這句話

現在很想趕快累積我的信用分數

大家有沒有什麼好辦法呢?

還是真的必須再去多辦兩三張信用卡 然後用個一兩年

先謝謝大家





: 只是想做小小的分享
: 文長，如果有不同意見的版友，
: 大家討論討論
: ****
: 無論是貸款或是Refinance,
: 除了拿到好利率之外
: 還要注意closing cost, 也就是要注意，這整個過程要付多少錢
: 利率是可以買的
: 但是，值不值得買卻是需要自己衡量的
: 舉例來說
: 上星期
: 貸15年 利率3.25%
: 貸30年 利率3.875%
: (也有10年 20年的選擇)
: 你可以現金買點數來降低利率 15年 3.125%， 30年 3.75%
: 一個點數是0.125%，所要付的現金跟貸款的額度有關
: 你可以買兩點三點...etc
: 這個時候貸款計算機就很好用了
: google一下Mortgage Caculator 就有了
: 這是我最喜歡用的計算機 http://www.hsh.com/calc-amort.html
: 因為他可以應付我很多例子 也可以清楚告訴我利息要付多少錢
: 讓我做正確的判斷 介紹給大家
: 再說回來，如果你用3000塊把利息降低0.125%
: 可能少付$30/月，但是你要花100個月才把買利息的錢打平
: 如果你在100個月(大約八年)內把貸款付清或是你又去Refinance
: 那就不值得拉
: 所以用計算機自己想清楚吧
: ****
: 回到問題
: 銀行跟lender 的問題
: 銀行方面
: 跟銀行貸 很直接，你就走進去說 我要貸款
: 他就會介紹他們的loan officer 給你
: 然後就會跟你要paper work,  run credit...etc (下面再說)
: 他就會告訴你他們的利率
: 算closing cost
: submit application,
: 要先付一些錢，大概600左右 for application
: 等通知
: Wells fargo, Chase, BOA etc 都是一樣的流程
: 但是，要注意 每run 一次credit,  credit score就會減少
: 所以在submit application 之前 run credit 之前 先想清楚
: 你去這間銀行，就只能跟這間銀行貸款
: closing cost 銀行就比較貴大概6000起跳
: ****
: Lender 方面
: Lender 很方便
: 你只要找一間lender
: 他就會去幫你找最低的loan
: 他會把你的application submit給銀行 wells fargo, chase, BOA....etc
: 然後看哪個銀行想貸給你
: 通常lender有比較關係好的銀行
: 好處是只要Run一次Credit 填一次applicationru就可以了
: 所拿到的利率跟你在外面找差不多 或是低一點
: 但是closing cost  會低
: Lender可以從銀行那邊賺到佣金，所以closing cost 就會比較少
: 壞處是 你不能選擇銀行
: 而且你的loan 可能會被賣來賣去
: 對我是沒差拉
: 但是
: 找到lender 很重要
: 我有去找過白人的lender 跟華人的lender
: 白人的office就很乾淨，把你侍奉的很好，很有耐心回答你各種問題
: 但是，同樣的利率，同樣的loan 他居然要收我$8000(我跟銀行兩邊賺)
: 而且還偷偷的把這筆費用隱藏在某處
: 所以大家一定要看清楚自己closing cost 到底再付什麼東西
: 他不會明說
: 我的華人lender
: 工作環境亂亂的，很多紙
: 也不會很耐心的回答你問題(因為太忙了)
: 但是closing cost 同樣的loan 只有$2000左右
: 會直說
: 也因為是朋友介紹的
: 所以我才相信他
: 事實證明 跟他貸是對的
: 要他資料的可以寄信給我
: ****
: paper work方面
: 兩年的報稅證明
: 兩年的W2
: 兩個月的銀行存款證明-包含所有的銀行跟401K
:   (如果父母要匯錢給你 你最好等這筆錢show在bank statement兩個月後再去apply loan
:   不然要填gift latter, 就算多了$5000沒有來源的錢，非收入，也會追究清楚)
: 兩個月的pay stubs
: 身分證明
: 五年內居住的地址
: 他會當場Run 你的credit score
: ****
: Rate lock
: 一開始apply, 你會不知道自己要不要lock in the rate,
: 你問你的loan officer 他也只會說 看你阿@@"
: 我之前也是被搞得很煩
: 可是我想想，一個月差$15有必要把自己弄得很煩嗎?
: 所以壓力就小一點了
: ****
: 還有 網路上的Rate有可能是騙人的
: 可能是你要買down point之後的Rate
: 可是，你可以拿網路上的Rate 去跟你的銀行或是 Lender討論
: 之前wells fargo 網路上是3.875%，直接去銀行問居然變成4.125%(同一天喔)
: 他就說，網路上的Rate 是買 point之後的Rate
: Chase 也是發生或同樣的事情
: 所以我蠻討厭銀行的
: closing cost 高， 自己website的Rate 又不誠實
: 我的華人lender至少讓我少付六千塊吧
: -----
: 以上
: 謝謝大家
: ※ 引述《kicksmile (暈)》之銘言：
: : 請問房屋貸款銀行用小銀行會有甚麼壞處嗎
: : 現在問大銀行像是well fargo 利率都在4.0%左右
: : 但是同樣條件透過Zillow找比較沒有名氣的Lender利率可以在3.75%
: : 像是Roundpoint Mortgage
: : http://www.zillow.com/mortgage-rates?request=ZR-STLKBZB

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 99.33.167.196
推 kimisawa:兩張還好 只是太短了 我也是兩張但是好多年 目前快800分
推 dragonsky:就是多辦個幾張，很重要的是每隔一陣子到信用卡公司網站
→ dragonsky:，會有個要求增加信用額度的選項，定期去要求增加，信用
→ dragonsky:額度高的人，因為還沒用的信用額度高，看起來比較安全，
→ dragonsky:信用分數也是會比較高的。
→ dragonsky:信用不是一夕之間可以累積的，所以如果一旦有社安號後，
→ dragonsky:最好就先趕快辦質押現金的信用卡開始累積信用，不然可能
→ dragonsky:日後想要的時候就也沒辦法了。
→ dragonsky:其實也不是說信用分數高就借得多，但是房屋貸款一定有個
→ dragonsky:信用分數下限，當你在那下限以下時，哪裡都借不到錢，這
→ dragonsky:時候找貸款Agent試試看，他們有沒有其他門路。
→ blueteddy:謝謝D大熱心回覆~