零利率乍看誘人 暗藏玄機
記者黃祖綺洛杉磯報導/世界日報
December 05, 2009 12:00 AM

年底購物季各大商場除祭出優惠，也提供各種「零利率」分期付款專案提升買氣。消費若
達一定金額，民眾可在一到三年分期付清，享有0%利息；還有商家推出「前半年免繳款且
無息方案」（No payment, No interest）。這些無息方案乍看誘人，但一旦遲繳或是未
在規定期限內付清，利息將高達20%到30%。

包括沃爾瑪（Walmart）、亞馬遜（Amazon.com）、Best Buy、Sears等商場都和銀行合作
，打出零利率分期付款專案，償還期限依照借款金額而定。例如在Best Buy購買200元以
上商品，就可使用六個月零利率分期付款，300元以上則符合18個月方案。

申請分期付款時，可能還須申辦商場的信用卡。Best Buy和匯豐銀行（HSBC）合作，
Sears和花旗銀行（Citi Bank）合作，若超過繳款期限，利息高達30%。華裔經營的皇都
電器也和Wells Fargo合作推出零利率，不過遲繳款也要20%以上的利息。

延遲付款還不用付利息的方案，看似相當吸引人。不過，若是沒有付到每月的「最低額度
」（minimum payment），或是在期限內尚未付清，30%的利息將是根據原先售價來滾。

舉例來說，使用12個月零利率分期付款方案，購買3000元家電用品，若在12個月內只付
1800元，必須承擔20%到30%的利息，滾利的金額還不只是剩下的1200元，而是原本向銀行
借款的3000元。

此外，不少商家推出的「前六個月免繳款以及無息方案」（No payment, No interest）
，也讓許多不知情民眾誤以為前六個月都不用付錢。實際狀況是，雖不規定定期定額繳款
，但民眾必需在六個月內繳清款項，一旦遲繳須以原價滾高額利息。

Sears的商場內隨處可見廣告，消費99元以上可申請在六個月內付清，399元以上可12個月
內付清，另外還有18個月的分期付款，但若未照規定，利率高達30%。

消費者行動社區外展部經理張毓潔（Jamie Woo）表示，商家為了提升買氣，不斷推出看
似划算的新方案。但民眾簽署分期付款合同就等於向銀行借錢，必須仔細留意合同細節。

她表示，許多華人因不熟稔英文，光看可以延遲繳款，貿然簽下合同，一但遲繳或是沒有
在期限內付清，除了須負擔高額利息，也影響個人信用分數。簽署合同前，先找熟悉英文
或懂規定的朋友細讀內容，才不至於損失權益。

張毓潔表示，曾有華裔消費者投訴，購買珠寶時店員推薦三年零利息分期付款專案，她想
說可延後付款，立刻簽署合同。原本她一向按時繳款，但第六個月因為沒收到帳單而過了
繳費期限，沒想到銀行按天數滾利30%。當她氣沖沖跑回珠寶店理論，店家卻表示規定都
白紙黑字寫在合同上，她也只能自認倒楣。

至於多家汽車大廠，近年也跟隨家具電器業的腳步，推出零利息專案。阿罕布拉市Mazda
總裁莊汝鳴（Marchal Chuang）表示，車商提供顧客前三個月免繳款，是將原本60個月的
款項，縮減至57個月付完，雖可延遲付款，但每月負擔金額相對高，民眾應仔細衡量適合
的方案。