[問題] 非常有意思的信用卡,信用分數,與付款之間的關係

[pomo20010 (PoM)]

各位LA板友大家好
這篇要來討論Credit Score與 Credit card usage.

近兩年開始有人說
持有credit card又想要快速增加credit score的人,
除了每月準時付款並不要積債以外,
更應該控制每月只使用那張卡的credit line的50%以下
更有人說只可使用30%
如此一來才能有效增加你的credit score.
若每次都用超過70% 80% 90%, credit bureau 會認為這種人危險容易積債因此扣分

即便每月你都 pay in full, 都應該控制在使用50%以下
例如我的一張卡給我每月1000 credit limit, 我要使用500以下, 當然, pay off

這種講法目前可以在全美最大的credit card討論網站www.creditcards.com有一個影片,
裡面在"如何提高你的credit score影片"中提到這個論點
請見http://www.youtube.com/watch?v=6OkGPBi7Sh0&feature=player_embedded

另外一篇文章請見
http://ppt.cc/Er-4

小弟我也問過我的美國朋友
他說若pay in full應當不算這種case

影片中提到keep your balance below 50%, 這個很confusing, 你說的balance,
是我們unpaid的balance還是每月帳當上面的"balance"
各位常用信用卡的網友都知道帳單上常有"balance as last statement: $xxx"
所以所謂balance到底是付後, 還是付前呢?
問到目前為止, 不管是美國朋友還是台灣朋友.....都是


無

解

p.s.另外一個爭辯點是有一派人說要pay in full才能快速增加credit score,
另一派人說要故意不付清, 積一點少少的款在卡內, 才能快速增加credit
score (因為銀行若見到你pay in full, 他賺不到錢, 不樂見)

以上因為目前板上沒有詳盡的討論所以我提出來大家開心討論

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 68.6.32.175
※ 編輯: pomo20010       來自: 68.6.32.175          (05/03 13:44)
推 dragonsky:我覺得應該是所有的Revolving credit availability，意
→ dragonsky:思是說所有的Credit Card、Home Equity Line等的加起來
→ dragonsky:，其實你拿到信用報告時，上面就會有這麼一個數據，
→ dragonsky:帳單最好都要全付，準時最重要，超過30天就會上記錄
→ dragonsky:，通常在借貸和申請信用比較保守的人，信用分數會較好
推 snowind:我只能說順其自然....有借有還...
→ dragonsky:為了把Revolving credit availability增加，可以在信用
→ snowind:此外想要信用好  有穩定工作+貸款買車(OR LEASE)
→ dragonsky:卡網站選擇請求增加信用額度，通常不請不加的。
→ dragonsky:我個人認為有穩定工作對信用分數幫助應該極其有限，信用
→ dragonsky:報告雖然會顯示工作，但常不正確，也不一定會有資料，但
→ dragonsky:有個長期貸款，又按時付款可以累積付款成績。
推 dragonsky:因為信用報告上Revolving和Non-revolving的負債是分開列
→ dragonsky:的，也就是說房屋汽車貸款和信用卡不同，因為他覺得你把
→ dragonsky:所有可以用的信用額度都用掉，會危險，還不出錢可能高
※ 編輯: pomo20010       來自: 68.6.32.175          (05/03 14:55)
→ dragonsky:最後信用報告是credit bureau做的，和銀行根本無關
推 snowind:3 major credit bureaus: Experian, TransUnion,  Equifax
→ rich655254:基本上只要控制每月出帳的帳單，也就是你可以在出帳日
→ rich655254:之前，先付一筆進去，控制帳單的金額不要超過30%額度
→ rich655254:然後也不要有0元帳單，因為在信用報告上會被認為
→ rich655254:「沒有付款紀錄」，不算一件好是…
→ rich655254:另外銀行不會賺不到錢，你每一筆刷卡，銀行都賺3-5%
→ rich655254:扣掉他要回饋你的點數、現金等等，至少也賺2%以上
→ rich655254:另外我個人支持pay in full，去申請信用報告看看
→ rich655254:你就會知道哪些情形比較好，哪些比較不好了
→ pomo20010:rich大大的方法是正確的, 今天查證到若控制帳單30%以下
→ pomo20010:balance(即便pay in full), FICO會給最高的分數.