領社安金時機 網上算計
范詠軒編譯
July 31, 2011 06:00 AM

退休族可以足齡領取社安金的年齡愈來愈高，許多人亦因憂心政府日後無力給付而考慮提
前領取社安金。紐約時報報導，對於多數人而言，提前領取社安金並不划算，美國中老年
人協會（AARP）網站並於近日推出新的計算公式，有助於退休者估算領取社安金的最佳時
機。

根據AARP網站，未達足齡便提取社安金每月可領取金額將降低，足齡或甚至延後領取對多
數人有好處。透過該計算功能，已婚夫妻可分析出最為有利的提取方式，而尚未退休者亦
可瞭解邊工作邊領取社安金的相關規定。

芝加哥大學Booth商學院教授泰勒（Richard H. Thaler）指出，一般而言，越晚開始提領
社安金，每月可領得更高金額。他分析，如66歲開始領錢至少每月比62歲多領三分之一，
70歲又至少比62歲多領75%。但據政府統計，目前約有46%社安金受益人提早於62歲開始領
錢，不到5%受益人願意等到66歲後才開始提領。

羅普萊斯集團（T. Rowe Price Group inc）資深財務規劃師克莉斯汀‧法朗德（
Christine Fahlund）表示，延後提領社安金對於已婚夫妻與高收入者較為有利，「只要
能活到77歲，通常值得延後領錢」。舉例而言，Betty與先生目前同為62歲，Betty年收入
六萬元，先生則為8萬5000元，兩人預估足齡後每月分別可領1996元與1609元。他們透過
AARP網站分析，點擊網頁上的「我應何時開始提領社安金?」（When should I claim
Social Security?）按鈕後，表格將顯示每多等一年兩人每月分別可多領取多少社安金，
以Betty而言，66歲開始領錢每月可領1609元，若62歲提早領錢，每月社安金降至1126元
，而若等到70歲才領，她每月可領2123元。

Betty另外點擊網頁上「已婚是否影響提領社安金年齡?」（Does it Matter if I’m
Married?），將得到不同解答：當她的先生年滿66歲，可要求延後給付（file and
suspend），以使社安金繼續累加，而Betty則應依先生的紀錄申請「配偶福利」（
spousal benefit），每月約可領998元。當先生年滿70歲後領取社安金，每月約為2634元
，而Betty亦可在年滿70歲時申領自己的社安金，每月約可領2123元，兩人將可領得最高
額度的社安金。

AARP的公式另讓使用者輸入每月預估生活開銷，譬如食物、住宿與健保等費用，並依開始
提取社安金的年齡估算出社安金可支應的比例，有助受益人提前規劃與儲蓄退休基金。除
AARP網站外，社安署網站（ssa.gov/estimator）亦提供估算社安金的功能，但需輸入包
括姓名與社安碼等較為詳細的個人資訊。

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