逾時加入聯邦醫保 終身罰款
記者王善言洛杉磯報導
August 07, 2011 08:07 AM
嬰兒潮人口逐漸老化，愈來愈多華人符合領取聯邦醫療保險（Medicare）的65歲，但有些
人長住國外，以為未來返美定居時再參加該項保險就好，也有人為了省錢，暫時不買其中
的部分保險，沒想到後來參加才發現面臨終身罰款，且不是想參加就參加，須在法定時間
加入才行。
66歲的劉老先生自認身體健康，去年65歲生日前向聯邦社安署申請「聯邦醫療保險」時，
故意不買要自付費用看醫師的B部分保險，只參加不必自掏腰包的A部分上醫院保險，以便
節省每月百餘元保費。沒想到後因身體不適打算補買B部分保險時，才知道這類保險須在
法定時間購買。今年法定購買時間提前至10月15日，他屆時購買除保費，尚面臨政府每年
10%罰款，且只要他活著，每年都須給付這筆罰款。
王姓保險經紀指出，華人多半不知道聯邦醫療保險架構，在選擇健保計畫時「人云亦云」
，未依照個人健康狀況量身選擇。不少華人並將聯邦醫療保險視為救濟計畫，未想過這其
實是個互助計畫，即曾在美工作年滿65歲固有資格申請，也須分攤B及D部分拿藥保費。這
也是為什麼延後參加保險的退休耆老，補買這部分保險面臨罰款。
以D部分處方藥保險為例，申請人今年有資格買該部分保險卻未買，等到兩年後有需要才
買，屆時將以每個月1%保費乘以有多少個月未付該部分保費計算罰款，即1% x 24個月，
且只要活著，每年都要繳這筆罰款。
保險經紀劉雷玲芳說，年屆65歲且仍在上班，若公司提供健保，可暫時不必申請聯邦醫療
保險，也不必擔心罰款。但新移民社區普遍存在的問題是：年滿65歲的退休人士或因台灣
有健保有恃無恐，或因不知道生日前三個月即有資格參加聯邦醫療保險，等到後來想到要
加入，才發現竟有罰款。投保人普遍也不知道有多種健保計畫可選擇。
前年年滿65歲的退休族李芳音，看到報上針對耆老刊登的醫療網廣告，宣稱提供的HMO計
畫門診掛號、聽力、視力、X光檢查等服務都不要錢，就興沖沖地參加，沒想到該計畫並
不適合她的情況。原來常往外州探望子女的她，有三次在外州臨時生病，保險公司卻不償
付醫療費。後來才知道HMO健保計畫是有區域限制，不能隨便看外州醫師，且若看專科醫
師，須家庭醫師同意。但要更換健保計畫卻要在一年後的規定時間內才能申請，讓她吃了
不少苦頭。
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聯邦醫保 65歲後A部分免費
記者王善言洛杉磯報導
August 07, 2011 06:00 AM
沒資格申請加州醫療保險「Medi-Cal」，也不可能返台參加全民健保的65歲退休華人，聯
邦醫療保險（Medicare ）成為看病主要依賴保險。若選擇的健保計畫不對，或買的保額
不足，保險將不會償付，荷包也會大失血。
聯邦醫療保險分A「醫院保險」（Hospital Insurance）、B「醫療保險」（Medical
Insurance）、C「聯邦醫療保險優勢計畫」（Medicare Advantage Plans）、D「處方藥
保險」（Medicare Prescription Drug Coverage）四大部分。凡在美國工作十年、累計
40個工作點數，65歲後可免費享有A部分保險。
但可享受的福利有限制，若擔心住院天數超過政府規定上限，可另付錢買補充性保險。若
工作點數不到40個，A部分保險也須支付部分保費。
B部分保險則須自付，保費視收入決定，收入愈高保費愈貴。今年調整後收入8萬5000元以
下個人、17萬元以下夫妻，每月保費115.40元。個人收入增加至10萬7000元、夫妻增加至
21萬4000元，須多付46.10元。D部分拿藥保險，收入8萬5000元以下個人、17萬元以下夫
妻，視選擇的拿藥計畫決定月費，一般介於36至91元間。收入若提升至前述的下一個門檻
，月費是基本月費加12元。
投保方式則分兩大類，一類叫做「原始聯邦醫療保險」（Original Medicare），即包括A
、B及D部分保險，投保人並可決定是否向保險公司額外購買補充性保險。以收入8 萬5000
元以下個人及17萬元以下夫妻為例，若購買這類保險，意味著每月要繳115.40元+36元（
假設買的是最便宜拿藥計畫）+130元（假設買的是藍十字補充性保險），即281.40元。
另一類投保方式是政府外包給保險公司，由保險公司負責設計健保計畫內容，也就是所謂
的「聯邦醫療保險優勢計畫」，即C部分保險。
這種計畫已結合A、B及D部分保險，不像「原始聯邦醫療保險」的各部分保險是分開加入
。這種計畫並分HMO及PPO 兩種形式，都是零保費。前者看醫師、住院、各類診斷檢查，
多半沒自付額（deductable），但拿藥有自付額。如以華人社區極流行的「中心健保」為
例，拿一般藥雖不必付錢，但拿非原廠藥或原廠藥，每次自付5至25元不等，拿特殊藥則
須自付33%。該計畫並有區域限制，適合不經常到處旅行的人。此外，選擇該計畫看專科
醫師須經主治醫師同意。
藍十字PPO計畫雖無月費，但每次住院費用自付額850元，每次看主治醫師掛號費（copay
）15元，專科醫師掛號費25元。好處是可以選擇看自己想要的醫師，不會受到限制。
保險經紀劉雷玲芬說，如果經濟條件不錯又易生病，較適合選擇「原始聯邦醫療保險」，
因購有額外補充性保險，可隨時看醫師，住院也不必擔心一下子就達政府規定的住院天數
。但若經濟條件不佳也易生病，不妨選擇「聯邦醫療保險優勢計畫」HMO計畫，但要注意
不能常去外州或外國旅行，因這類健保屬區域性，在外地就醫只有緊急情況且須照會保險
公司，保險公司才會償付。
保險經紀呂健德指出，在選擇聯邦醫療保險計畫時，首先應看自己常看的醫師屬於那一個
醫療網，該醫療網與那些保險公司簽有合約。此外，也應考慮常服用的藥是否有在所選擇
的健保計畫內。
專家建議，對聯邦醫療保險不清楚的嬰兒潮人士最好與獨立保險經紀諮詢，因為他們代理
多家健保計畫，可做出適合當事人情況的最佳建議。此外他們能說新移民母語，在客戶有
問題時可向健保計畫查詢。
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申請Medi-Cal 12文件不可少
記者陳慈暉洛杉磯報導
August 07, 2011 06:00 AM
申請加州的醫療保險，除填寫申請表外，申請人還需準備以下12類證明文件，下列各類證
明文件所列內容，需擇一提供。
1.申請人身分：出生證明、駕駛執照、薪資支票、選民登記卡、學校紀錄、美國護照。
2.居住地址：駕駛執照、支票存根、租金或支付貸款收據、水電費單。
3.薪資收入：過去30天的支票存根、雇用證明、去年報稅表格。
4.其他收入：福利支票、子女撫養費支票影印本、贍養費支票。
5.財源：銀行儲蓄及支票帳戶對帳單、抵押貸款單、人壽保險單、債券或定期存款帳單。
6.住房及其他帳單：貸款或租金收據、租約、財產稅帳單、水電單。
7.醫療帳單：只有60歲或以上，以及永久性殘障人士需提供，包括帳單及分項收據。
8.移民身分：綠卡、T簽證或U簽證。
9.社會安全號碼：社安卡。
10.資產：銀行帳單、抵押貸款帳單、人壽保險單。
11.醫療帳單：所有家庭成員的醫療帳單。
12.車輛註冊資料：機動車輛的註冊證明。
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加州醫療保險 低收入社福
記者陳慈暉洛杉磯報導
August 07, 2011 06:00 AM
加州政府規畫的醫療保險計畫，稱為「Medi-Cal」，由聯邦及加州政府的稅收提撥經費，
專門為收入、資源有限的兒童及成年人，支付醫療費用，是維護弱勢族群健康品質的社會
福利計畫。
申請者遞交Medi-Cal申請表後，審核人員會查核申請人是否符合資格。
通常符合計畫年度低收入標準的 65歲或以上長者、21歲以下兒童、SSI受惠者（接受聯邦
政府補助者）、盲人或殘障人士、孕婦、居住在長期護理機構的人、難民或政治庇護者，
以及65歲以下成人，但有21歲以下子女，子女因父母一方不在、去世、喪失能力或失業，
造成子女失去撫養或照顧，均符合申請Medi-Cal的資格。
審核人員若覺得有更適合申請人子女的健保計畫，即會將申請表轉給Healthy Family計畫
。
●Healthy Family計畫：是聯邦政府資助的低收費保險，為沒有保險又不符合Medi-Cal資
格的19歲以下兒童，提供醫療、牙齒及眼科的保險。
保險經紀人林大衛表示，Healthy Family計畫由加州政府管理，可為受保兒童支付家庭醫
生、牙醫及專科醫師的大部分費用。
林大衛說，根據今年4月生效的新規定，以有兩個六歲至18歲子女的四口之家為例，家庭
每月收入在1864元以下，子女即符合申請Medi-Cal的資格，但收入在1864至4567元之間，
子女的申請表即會被轉至Healthy Family計畫。
加州政府未填補龐大的赤字預算缺口，四處找財源，Medi-Cal計畫的運行自然也面臨經費
短絀。因此，加州政府今年1月起已再調漲交通違規與停車罰金，每張罰單加收四元。
調漲的罰金，州府將用於資助緊急直升機救援服務，以彌補加州醫療保險經費的不足。
中心健保總裁甘尚湛表示，加州政府被赤字預算已壓得透不過氣，不僅對Medi-Cal的申請
審核愈來愈嚴格，目前甚至已開始研議，在明年底之前讓Medi-Cal的持卡人，陸續轉入聯
邦醫療保險（Medicare）HMO計畫的可行性，以樽節加州政府在醫療保險計畫方面的支出
，若未來該移轉方案過關，洛杉磯縣有17萬Medi-Cal持卡人，未來想有的健保計畫將有新
的變動及影響。
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加州醫療保險大縮水
記者陳慈暉洛杉磯報導
August 07, 2011 06:00 AM
隨著赤字預算的雪球愈滾愈大，加州政府變得「窮」很大，今年加州州議會3月17日通過
開支846億元的下年度預算案，不得不削減開支金額高達140億元，其中被削減的項目，大
多是福利和社會服務。
加州財政廳18日公布被刪項目，其中不僅低收入家庭受到重大衝擊，加州醫療保險計畫也
「削」很大。以下為加州醫療保險計畫被削減的主要項目。
●加州醫療保險計畫（Medi-Cal）的病人，住院每天付100元自付額，最多200元。
●每年的看病次數，最多為七次。
●每次看病，須付五元掛號費。
●Medi-Cal病人的處方藥費，慢性病的每種增三元自付額，有牌子的處方藥，每種增五元
。
●健康家庭健保計畫（Healthy Families）的病人，保費和自付額都要增加，視力健保也
要取消。
●為老人和殘障者提供的「家護服務」（In-Home Supportive Services），被削減4億
8600萬元，部分現在獲得服務的人士，將受到影響。
中心健保總裁甘尚湛指出，基本上，必須加入Medi-Cal的人，大多是低收入、弱勢族群，
健康有問題或有長期慢性疾病，因而買不到保險，政府大幅刪減Medi-Cal的預算，只會讓
問題更惡化。
甘尚湛說，以限制Medi-Cal病人每年只能看七次病為例，哪些有慢性病或重症的Medi-Cal
病患，難道就診七次後就可以不看病？屆時，沒錢、沒保險給付下，病人只好進急診室，
反而造成更大的醫療支出及浪費。
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