留住COBRA 避免空窗期
編譯孫梁/世界日報
December 27, 2009 12:00 AM

紐約時報報導，緬因州Turner鎮63歲的蘿波塔．梅森今年1月被鞋廠解雇時，她加入刺激
經濟法案為失業者提供健保費補助的COBRA計畫，享受健保補助福利。她每個月獲COBRA補
助550元，超過每月908元失業救濟的一半，但COBRA補助期限只有九個月。

梅森的丈夫也已退休，每月領1900元的社安福利金，健保由Medicare提供。如果梅森自行
負擔COBRA全部費用，她和丈夫的收入將所剩無幾。她說：「過去九個月我一直找工作，
但誰又願雇我？更不用說還是有健保的工作。」梅森患有高血壓、高膽固醇和慢性支氣管
炎等疾病，如果沒有健保，每月的醫療費將多出數百元。她說：「我嘗試準備些錢，作為
COBRA補助失效時的備急，但仍遠遠不夠。」

聯邦政府提供的補助，使COBRA幫助包括梅森在內的數百萬失業者能夠擁有健保，但首批
接受補助的失業者的補助即將到期，許多人不知下一步怎麼辦。「美國家庭」組織的報告
顯示，為失業家庭提供健保的COBRA保費平均為1111元，等於這些家庭每月失業救濟金的
84%。

在阿拉斯加、亞利桑納、密西西比和佛羅里達州等九個州，COBRA的全額福利超過失業救
濟。COBRA對失業家庭的重要性，使國會決定將補助期限再延長六個月，不過國會仍未決
定是否延長實施這項法案。歐巴馬總統也呼籲撥出緊急援助，以延長為老年人和失業者提
供的健保福利，減輕州和地方政府的壓力，防止更多人被裁員。

對於COBRA補助即將在近期失效的失業人士而言，除非國會明確採取行動，在COBRA失效前
，仍應採取下列行動：

一、為避免出現空窗期，應持續支付保費，即使是舉債也得付。因為一旦停付保費，
COBRA將立即終止。現行法律規定，如果健保空檔期超過63天，任何保險公司都會根據投
保人原有疾病紀錄，拒絕健保申請，或是收取天文數字的保費，將遠超過COBRA保費。

二、申請自付COBRA過程的較繁瑣，但如果能預先支付一、兩個月的保費，可保留時間以
觀察COBRA補助能否延期，也有時間選購其他健保計畫。

三、如果必須轉為全額支付保費，切記與COBRA管理人員保持密切聯繫，以掌握國會將在
何時延長此法案，投保人如何適用，以及能得到何種福利等資訊。COBRA管理員可能是前
雇主福利部門職員，或是提供COBRA福利的保險公司，也可能是第三方的管理者。

四、設法降低保費。COBRA家庭計畫保費高於個人計畫及夫妻共同投保的保費。如果沒有
固定收入，孩子可能符合「兒童健保計畫」（CHIP）。CHIP針對收入超過領取Medicaid規
定，但又負擔不起私人健保費用的家庭的兒童提供健保。若能透過CHIP為孩子找到健保，
將大幅節省保費。