※ 引述《sosky (sosky)》之銘言：
: 家裡有人因為之前作生意失敗
: 所以在現金卡及貸款方面尚有七十萬的債務
: 最近回家希望爸媽能拿房子來做二胎
: 但是我們並不想拿二胎來借錢
: 假設未來他跑掉或無力還
: 那這筆金額就會落在爸媽身上~可能會造成困擾
: 他的說法是高循環利讓他怎麼還都還是很多錢
: 雖然每個月有五萬以上的收入
: 所以想用二胎還錢
如果是銀行借款體系的話：
二胎貸款(不轉貸而設定二順位)的利率不見得較一般信貸低，
便宜一點的大概5.5%~10.5%，
高的也有11～14%的(不用財力證明，估價不內堪那種)，
（銀行名字最好不要在版面上提。)
轉增貸會是利率比較優惠的選擇(房貸搬家再多借錢)。
但二胎房貸有個特點就是，不會影響到原房貸的繳款。期間較短還款也較快。
屆時還款出狀況，銀行不一定會立即發動強制執行，
而是看一順位房貸餘款剩多少，期間可能先扣薪(都在扣利息與滯納金)，
處分房子若沒辦法確保拿到錢，二胎的銀行"可能"不會進入法拍的程序，
給繳款人與擔保品提供人壓力。（看說是要賣還是要幫忙還錢）
不知道他們要做的是房貸轉增貸還是二胎房貸?
: 但是家裡不想這樣做
: 所以來此請教一下
: 關於代償~聽起來好像都不錯
: 但不知其內容的陷阱在那!!!
承上，二順位房貸本身是授信商品一種，當然有優缺點。
看適不適合而已，無所謂陷阱不陷阱。
信貸短期內要貸出70萬以現在時點非常不容易，利率也不見得比房貸划算。
重點是借款人信用。
信用包括還款能力與還款意願兩方面，
過去銀行繳款是否紀錄良好，目前收入是否足以支應貸款支出，未來還款有沒有疑慮。
如果你們只是提供擔保品，他們是借款人，銀行就帳面上考量他們確實ok，
你也知道他們沒有民間私人借貸，親人感情又很好。
可預期的未來繳款沒有問題，那這個忙幫起來會比較放心。
如果銀行審核刁來刁去，弄到你們一家老小都要下來作保證，那可能就要評估一下。
這表示銀行對借款人本身資信有蠻高疑慮(繳款狀況或償債能力不理想)，
或是保有擔保品意願不強。
民間融資的就絕對不要想，同意之後後患無窮。
個人意見供參考。
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本身在遠東銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。
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