Re: [請益] 可以幫我算這樣的利息是多少? 謝謝

[sdsd1151 (招潮蟹)]

※ 引述《sclai1122 (S.C.)》之銘言：
:         我想請問我的信用卡分期靈活金的利息是多少??
:         第一期手續費是 3.55%
:         第二期以後手續費是 0.55%
:         分十八期本息攤還....
:         請問這樣子利息是算幾趴呀??
:         有沒有人可以教我怎麼算??   感謝...
以10萬元，18期，首期費用3%，按月收取手續費0.55%計算，

實質利率約16.18%，
借10萬實拿97000，月繳6106，其中550是給銀行的手續費。

月繳6106，18期，本金97000，反推回(年)利率約16.18%，
之所以強調說手續費的原因，是因為不管你分幾期繳，
借款利息不會因為貸款本金攤還而遞減。

卡友通信貸款都是這樣；算清楚利率之後，大部分人都不會想借。
但這例子裡，你繳給550*18+3000=12900，
如一般企業上班族申貸10萬，開辦費用以6000計，
以8.5%，18期結清計算月繳約5937，5937*18+6000-100000＝12866
(我們知道，貸款是以年計，這裡為了方便比較簡化了計算)

12866＝你跟銀行借貸的借款成本，
其實借10萬，兩者也沒差很多；

有人不想跑銀行對保，條件不特別好也不特別差，信用ok，要借的金額也不高，
搞不好也覺得準備薪轉勞保之類的文件很煩或根本沒有。

這時候直接推信用貸款利率8.5%又要收6000，
被直接回說不用辦了沒有需要的機率很大，
但同樣的客戶聽到每月手續費0.55％，首期費率3.55%就會想辦。
前者其實還比較低一些。

不能不說，銀行會去玩數字遊戲確實有他的原因。
實際上產品設計本身無所謂好壞或陷阱，只有適不適合而已。

我個人是認為真的適合這些產品的客戶也確實存在，
但多數客戶會選擇這些產品，是因為沒充分了解這些商品。


--
本身在遠東銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。
手機:[phone]
我的部落格
http://tw.myblog.yahoo.com/sdsd1151

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 114.33.229.102
推 sclai1122:您回答得好詳細好用心, 這一篇學了好多, 感謝~~
→ sclai1122:可以再請問年息16.18%怎麼算出來的? 有計算公式嗎?
→ sclai1122:像這種借貸越早還清是不是利息利率就越少啊?謝謝
→ sdsd1151:利率的話可能要用工程計算機或試算表軟體去算
→ sdsd1151:通常提前繳清銀行會要求一併結清剩餘期數手續費
→ sdsd1151:而且訂約期數不同手續費率也不同
→ sdsd1151:基本上產品設計都很複雜,因為銀行不希望你去計算比較