[閒聊] 魯蛇大叔的退休生活-醫療與看護費用

[cigxm (力量的來源)]

生 老 病 死 雖說是人生的必經過程

但在這個過程之中 怎樣讓自己獲得最令人滿意的照顧 老實說並不太容易

尤其 是生與死這兩個部分 由於我們自己沒辦法控制 所以 本文就不予討論

不過 老與病的問題 則是可以透過事先的規畫 讓自己在未來得到最妥善照顧


我們在退休之後 由於老 病的問題 將會讓你在財務上面臨巨大的風險

因為你根本不知道你會得哪一種病?? 也不知道治療疾病要花多少錢??

因此 我們需要保險的幫忙 讓老 病問題所造成的財務風險降至最低 甚至是零


目前 台灣擁有享譽全球 全世界最棒的健保制度

不過 台灣的健保制度 是一種隨收隨付的制度 病人的醫療費用由全民共同負擔

這樣的制度 在未來 必須面臨少子化的嚴重衝擊

除非 未來台灣開放移民 引進年輕力壯的新移民 來幫忙支撐台灣的健保制度

否則 健保給付的刪減 保大病 不保小病 將是未來台灣健保的趨勢


在這樣的情形之下 我們需要一種叫做實支實付的醫療險 以因應健保不給付的醫療項目

不過 這種實支實付的醫療險 就我的了解 是以一年一保的方式 續保到75歲

因此 我們可以在身體開始出現警訊的年齡 開始投保這類型的保險


等到年紀超過75歲之後 無法繼續投保時

我們就可以拿年輕時 每月從薪資額外增加提撥的6% 來支付這一塊的需求


另外 看護的部分 由於台灣的長期照護制度還在發展之中 制度尚未建立

大家如果沒有立即性的需要 可以等到制度建立之後

再評估有無需要依靠商業看護保險來予以補足


下面就跟大家分享 魯叔的情況

魯叔目前身上的保險 除了勞保 健保 跟機車強制險之外 一張商業保單都沒有

因為我不是一個完全趨避風險的人

只要我所面對的風險還在合理的範圍 我就不會 另外 購買商業保險


以下是我自己對各種險種的看法 大家可以參考看看

1.壽險(儲蓄險)

  壽險 是被保險人往生之後 才能領取保險金的一種保險

  通常不是到期給付 就是變成死後的遺產 讓後人繼承

  由於本文假設自己未來是個無子嗣的獨居老人

  所以 以後我也不會投保太多 就算有保 理賠金額夠辦身後事即可

2.意外險

  一般人 一天24小時 在哪裡的時間最多??

  1.在工作場所 2.在家裡 3.在床上

  我想在工作場所發生意外的機率 應該比家裡 和床上來的高

  因此 看你的職業 如果你的職業是消防員 那你就很需要投保意外險

  今天 我只是一個小小的上班族 騎車發生意外的機率還比上班來的高

  所以 商業的意外險 我就不保了

3.醫療險

  目前的醫療險主要有兩種 一種是日額型 一種是實支實付型

  現在由於健保局 基於成本的考量 對住院的掌控很嚴格

  健保局寧願讓醫院病床空在那裏養蚊子

  也不願意讓一個可以出院的病人 在病床上多躺一天

  因此 日額型的商業醫療險 未來的賠付有減少的趨勢 保險公司可說是穩賺不賠

  另外 日額型醫療險的保障 非常容易遭受到未來貨幣通膨的侵蝕

  至於 實支實付型的醫療險 主要是在彌補健保的不足 我覺得可以投保

  魯叔目前 36歲 身體還算健康 目前還沒有投保醫療險的需要

  或許以後等到50歲時 身體健康出現警訊時 我會投保實支實付型的醫療險

4.防癌險

  癌症 算是重大傷病 對一般人來說 健保就夠了

  如果你要獲得更好的治療 再搭配實支實付的醫療險就ok 根本就不必投保防癌險


5.看護險

  這個險種 台灣還在發展之中 如果沒有立即性的需要 可以慢點在投保


談到保險這個話題 我不得不說 台灣有一些人 保險保一大堆 是在保心安的

也沒想說保單到底有沒有符合自己的需要 總是認為有保有保庇

魯叔的親戚中 就有人投保20幾張保單 自己保不夠 保小孩 保孫子

一年付出保費二 三十萬 在我的眼中 這簡直是不可思議的行為


魯叔說一句比較不客氣的話

由於這些人瘋狂的買保單 致使保險公司收取大量的保費 造成資金浮濫 無處投資

在這樣的情況之下 保險公司為消化掉這些大量的保費收入 只好將資金投入房地產

推升台灣房價 這些人間接促成台灣不動產的飆漲


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未完待續.....
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→ Noobungas:魯叔一天換幾個帳號?
※ 編輯: cigxm (111.254.197.18), 04/22/2014 19:08:19
推 cecilia1520:保險是保你未知的風險....
推 cecilia1520:50歲才保? 保險公司肯給你保嗎? 就算肯 保費肯定很貴
如果50歲身體健康 保險公司為什麼不給保??

另外 大家不覺得幫一個十幾歲的人 投保醫療險 是件很荒謬的事嗎??

正常情況之下 這個十幾歲的人 身體狀況 猶如旭日東昇

未來三十年之內 發生重大疾病的機率極低 投保醫療險 就好像把錢扔到許願池一樣

我覺得 幫十幾歲的人投保醫療險 不如把錢捐給慈善團體
→ cecilia1520:至於因為保險間接促進不動產飆漲 你要不要說因為大家
→ cecilia1520:都定存 銀行錢太多 只好去買房子推動房價
→ cecilia1520:所以買不起房子都自找的 因為大家都定存
銀行收你的定存 可以拿去放款賺利息
而保險公司收你的保費 卻只能做投資 通常風險最低的投資 就是投資不動產
※ 編輯: cigxm (111.254.197.18), 04/22/2014 19:34:10
→ kitune:另類廢文
推 cecilia1520:為什麼銀行拿到錢只能放款利息? 也有很多買地買房阿
→ cecilia1520:至於保險公司就一定買地? 很多都轉保外國保險分散風險
→ cecilia1520:50歲身體健康...你都不敢擔保 你在50歲前會發生什麼事
→ cecilia1520:我一個阿姨 幫她女兒保防癌險 在你眼裡一定是浪費
→ cecilia1520:結果 他女兒很剛好的是30多歲得癌症
→ cecilia1520:如果沒這筆 我那阿姨早就負擔不起醫藥費了
→ cecilia1520:你不知道 重大疾病 已經從老年 往中年 年輕人發展嗎?
→ cecilia1520:洗腎人口一直增加 也越年輕化 癌症也是
→ cecilia1520:食安問題 朔化劑 農藥殘留...
→ ererer:看到儲蓄險,剩下完全不想看,根本錯很多
→ ewayne:十多歲的人為什麼保醫療險很荒謬？十多歲的人就不會生病？
→ cecilia1520:一句話 保險是保意外...人生總是無法預測
→ ewayne:生病難道就只有內傷？沒有外傷？
推 cecilia1520:保險一般都是20年期 繳完一生都有效 保費越年輕越便宜
→ cecilia1520:你50歲開始繳20年期...之前的50年都保證無病無痛?
→ cecilia1520:保險公司不知道越老越容易看病理賠嗎? 當然越老越貴
噓 sosevil:其實不知道這篇你想講什麼
推 eipduolc:上下班途中不是騎車嗎
※ Deleted by: cigxm (1.175.177.75) 08/03/2014 20:14:30