購買投資型保單 審慎評估風險
記者胡吉中／台北報導
投資型保單已成為壽險市場的主流產品，但因受限財政部規定，保險公司不得宣傳獲利率，商品推動上顯得捉襟見肘，專家建議消費者在購買相關保單前，應對此商品的操作模式深入瞭解，才不會有糾紛。
壽險公司已將業務員的定位改為「理財專員」，要成為壽險公司的理財專員前，最基本的條件需先通過投資型保單銷售人員測試，取得執照後始可銷售，這個條件包括一般金融機構的理財專員。消費者在市面上常可聽到業務員在銷售時，都會強調該公司推出的投資型保單，擁有1~20支不同的基金可供選擇，報酬率優於銀行定存，這樣的銷售內容，看似沒有什麼問題，事實上，以大選後的股市行情來看，不論連結的是那種國內基金，都不見得會有正數的報酬率，值得注意。
根據現代保險金融理財資訊網（www.rmim.com.tw）「大家來投票」的結果顯示，網友們認為銷售投資型保險時最不可犯的幾項錯誤，投票率依序分別是：隱瞞投資型保單的風險，占50.22％；誇大保單內容，占28.70％；至於業務員沒有投資型保險業務員證照卻銷售投資型保險、沒有說明保費費用（包括保險成本、行政管理費用、契約附加費用等）及擅代客戶勾選「重要事項告知書」等，則居於其後，共占21.08％。
為避免不必要的糾紛，南山人壽的做法是，對投資型保單的銷售，除要求業務員的專業程度外，業務員的操守也相當重要，該公司會特別要求業務員應誠實、清楚告知客戶有關商品訊息，尤其是在投資型商品方面，強調的是該種商品為長期投資，不保證有投資效益，購買的客戶必須自行承擔投資風險，且強調投資型保單主要仍在保障。
投資型保單的風險是需自負的，消費者購買投資保單是相關的宣傳品及廣告上針對應揭露事項，壽險業者是依照財政部「投資型保險商品管理規則」遵循事項，它的內容包括：保險商品說明書應載明商品名稱及主管機關核准文號、公司
(處)名稱、說明書發行年月；投資風險警語揭露記載「本商品所連結之一切投資標的，其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來投資收益，除保險契約另有約定外，本公司(處)不負投資盈虧之責」等；商品簡介內容，如有關保戶權益事項，應以明顯字體載明其影響，以免引起誤會；記載因應稅法修正的相關警語「稅法相關規定之改變可能會影響本險之投資報酬及給付金額」等。
【2004-04-01/經濟日報/25版/金融保險】
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