課程名稱︰金控經營管理實務
課程性質︰選修
課程教師︰黃達業
開課學院：管理學院
開課系所︰財金所
考試日期（年月日）︰2007.11.16
考試時限（分鐘）：90分鐘
是否需發放獎勵金：是
試題 :
一、複選題 (每題2分，共44題)(答案可能為一個或多個) (共88分)
(注意: 複選題答案請直接寫在各題目左邊空白處)
(CD or CE or CDE ) 1.下列有關銀行對法人和自然人授信態度的敘述，何者正確?
(A)自然人的債務是有限責任 (B)自然人債務不必解決就會
隨時間消失 (C)自然人債務若未被半拋棄或限定繼承，則
債務會被繼承 (D)法人債務是有限責任 (E)法人債務是無
限責任
( ABCE )2.銀行面對以土地為擔保物放款時應注意(A)未來是否可以變現 (B)是否
為禁止開發土地 (C)所在地產業未來發展性 (D)不用注意任何事(E)此土
地上是否有他人不動產
(ABCD )3.銀行清理自身不良債權的方法有(A)對債務人財產發動假扣押 (B)轉銷
呆帳認列損失 (C)將不良債權銷售給AMC (D)進入訴訟、非訟手續 (E)可
直接強制處分，不需經過法律程序
(A 單選 )4.在資產負債表上，存款與放款分別是銀行的______(A)負債；資產
(B)資產；負債 (C)負債；負債 (D)資產；資產 (E)資產；股東權益
(C 單選 )5.購併前要先做DD，DD是指(A)Deal Diligence (B)Deal Deposit
(C)Due Diligence (D)Deal Due (E)Demand Deposit
( A,B,C )6.以下關於台灣財富管理之產品面的敘述，哪些是正確的? (A)結構型
商品仍為新產品 (B)信託及租稅規劃屬於進階商品 (C)財富管理商品
日益複雜，且運用更多財務工程與衍生性金融商品 (D)賣解決方案比
較有短期效益 (E)賣產品比較可以長期經營客戶
(A,B,C,D,E)7.以下關於財富管理業務模式的轉變，哪些是正確的? (A)從專業通路
(產品)經營到自有產品(通路)經營 (B)從封閉式架構(Closed Architecture)
到開放式架構(Open Architecture) (C)從單一產品到整合式解決方案 (D)從
分業經營到跨業經營 (E)從broker到financial planner(wealth manager)
( A,B,D,E )8.下列哪些是發展財富管理業務所面臨的挑戰? (A)一窩蜂的產品群聚效應
(B)客戶的財富管理需求日益複雜 (C)從通路衝突到通路合作 (D)理財專員
之專業能力與訓練有待提升 (E)不當銷售的問題
( A,B,D )9.以下關於認識客戶(KYC，know your customers)之敘述，哪些是正確的?
(A)必須了解客戶的投資目的與風險屬性 (B)必須了解客戶之現金流量需求
(C)客戶所從事之行業以及資金來源屬於個人隱私，不在KYC的範圍之內
(D)可以利用客戶投資問卷來了解客戶的投資風險承受度 (E)在投資風險承
受度的問卷中，每項答案的權重是一樣的
(A,B,C,D,E)10.下列哪些是財富管理商品價值鏈的一環? (A)投資商品委員會(IPC)
(B)產品經理(PM) (C)產品顧問(FC) (D)理財專員 (E)客戶(Customer)
(A,B,C,D,E)11.金融機構發展財富管理時，應思考之方向包括下列哪些? (A)目標客群
(B)商品自製與外購之比例 (C)商品集中度與交易對象集中度 (D)各商品佔AUM
(Asset Under Management)之比重 (E)售後服務
( A,B,E )12.金融機構面臨的風險當中，與作業人員有關的三個風險為何? (A)不當銷售
(B)作業風險 (C)市場風險 (D)信用風險 (E)客訴
(D,E )13.現在銀行推廣信用卡業務(A)可送辦卡禮 (B)可以到處擺攤(C)可一件辦
多家信用卡(D)不可送辦卡禮(E)不可一件辦多家信用卡
(BCE or CE)14.下列哪些為不當催收的行為或是主管機關管理不當催收的措施(A)打催收電
話給債務人 (B)設置不當催收專線(C)打催收電話給債務人親友 (D)對債務人
繼承的財產施行假扣押(E)暴力討債
( A,B,C,E )15.銀行消費金融作業管理未來發展趨勢(A)持續推行自動化(B)委外作業增加
(C)更重視客戶隱私(D)技術風險下降(E)風險管理更趨重要
(B,C,D,E )16.消費金融業務包含 (A)賣投資型商品 (B)房屋貸款(C)汽車貸款(D)就學貸
款(E)信用貸款
(A,B,C,D,E)17.徵信審查包含或影響下列哪些項目?(A)建立behavior score(B)信用卡複審
(C)對債務人授信政策(D)房貸複審(E)同業間相互照會
(A,B,C,E )18.風險權數係依據LTV(Loan to Value)計算(A)LTV=核准金額/房地總時價(B)
LTV在75%以下，風險權數為35%(C) LTV在75%以上，風險權數為75% (D) LTV在
75%以下，風險權數為45% (E)無法計算LTV時，則一率適用標準風險權數45%
(B,C,D )19.下列哪些是提升消費金融作業管理的方法(A) 建立central desk (B) 建立
影像系統(C) 建立Fax In & Fax Out 系統(D) 建立Pop Screen 功能 (E) 建
立自動化催收系統
( C,E )20.以下關於目前台灣證券市場的敘述，哪些是正確的? (A)民國77年9月宣布
恢復課徵證券交易所得稅，導致股市連漲十九天 (B)台灣目前課徵證券交易所
得稅，稅率為千分之三 (C)台灣目前課徵證券交易稅，稅率為千分之三 (D)在
未打折情況下之證券交易手續費為千分之ㄧ (E)初次上市之普通股，掛牌首
五日無漲跌幅限制
(ABCDorABC)21.以下關於證券市場之信用交易的敘述，哪些是正確的? (A)信用交易包含
融資和融券兩種 (B)融券是指可以跟證券商或借券中心借股票來賣，又稱放
空 (C)融券須繳交保證金 (D)融資須繳自備款(也稱保證金)，利息為6.9 %
(E)證券商不可以把融券保證金拿來當作融資資金來源
(A,B,C,D,E)22.以下關於融資券維持率之敘述，哪些是正確的? (A)融資或融券所繳之保證
金占股票市值之比率，即所謂的融資券維持率 (B)當股價變動時，保證金成數
會隨之變動 (C)若投資人同時融資和融券，則維持率是看整戶維持率 (D)融資
券維持率低於120%，必須要補繳保證金 (E)若融券之投資人不補繳保證金，會
被斷頭
( B,C,E )23.以下關於台灣股市特性之敘述，哪些是正確的? (A) 外資佔我國股票市值
比例有逐年減少的趨勢 (B)證券商家數一直在減少 (C實動戶數和實動人數兩
者不同，是因為有人在不同證券商都開戶所致 (D) 實動戶數和實動人數兩者
間之缺口，逐年擴大中 (E) 台灣股市特徵為規模小與波動性高
( A,B,D,E )24.以下關於漲跌幅限制之敘述，哪些是正確的? (A)目的在於讓投資者有時間
對股票的真實價值作理性的評估，防止過度反應 (B)一般台灣股市漲跌幅設定
為7% (C)漲跌幅限制會提高市場流動性 (D)漲跌幅限制會阻礙均衡價格之形成
(E)漲跌幅限制與上下五檔買賣價量資訊揭露制度，容易造成「資訊陷阱」
( A,C,D,E )25.競價撮合新制包括(A)撮合取消兩檔限制，改採集合競價 (B)撮合取消兩檔
限制，改採連續競價 (C)盤中瞬間價格穩定措施(D)收盤改採五分鐘集合競價
(E)收盤揭露未成交的最高一檔買進及最低一檔賣出申報價格與張數資訊
( B,C,D,E )26.下列哪些是公司買回庫藏股的原因? (A)公司之自由現金流量過少 (B)減資
以提高資本利用效率 (C)購回自己公司之股份，配合發行認股權憑證之股權轉
換所需 (D)轉讓股權予員工 (E)經理人希望激勵公司股價
( A,C,E )27.下列關於庫藏股制度之敘述，哪些是正確的? (A)庫藏股制度可能會增加公
司操縱股價的機會 (B)投資人普遍認為庫藏股制度對於投資績效具有負面減損
效果 (C)庫藏股制度存在道德風險與內線交易的問題 (D)投資人普遍認為政府
應取消庫藏股制度 (E)投資人普遍認為政府應取消「可回收股份數量比例10％
」的限制
(D )28.以下關於目前兩岸股票市場的敘述，哪些是正確的? (A)台灣股票市場的上
市股票家數比香港多 (B)台灣股票市場的市值比上海高 (C)台灣股票市場的本
益比較深圳高 (D)康師傅、嘉新水泥等具有中國通路、中國製造基地等概念之
台資港股之本益比高於台灣母公司 (E)台灣的電子業到香港掛牌上市，相當受
到港股投資人的青睞
(A,B,C,D,E)29.以下哪些是台資企業赴香港IPO的誘因? (A) 避免投審會40%投資大陸限制
(B) 香港是大陸資本市場窗口 (C) 香港擁有完善外匯銀行體制 (D)建立國際
形像，有利台商國際化 (E) 股價受基本因素影響較多，有實力公司之本益比
會較高
( A,B,C,D,E)30.以下關於兩岸三地資本市場的敘述，哪些是正確的? (A)在香港IPO的成
本費用比台灣高 (B)在香港IPO的運作時間較台灣快 (C)融券須繳交保證金
(D)在香港SPO的彈性較大，且籌措國際性資金較為便利 (E)台灣國內募資資
金不得用於直接或間接投資大陸
( A,B,C )31.以下關於台灣興櫃市場之敘述，哪些是正確的? (A)興櫃股票為政府對當
前資本市場施政重點之一 (B)興櫃等於是提供一個合理買賣未上市櫃股票的
門路 (C)投資人在興櫃市場的交易對手為推薦證券商 (D)發行公司在興櫃掛
牌的申請門檻很高 (E)興櫃市場也有漲跌幅限制
( A 單選 )32.台灣企業上市櫃之流程包括，1.前置規劃與組織調整， 2.申請上市櫃，
3.登錄興櫃， 4.申報輔導， 5.包裝造勢與承銷掛牌，以下之流程排序，何
者正確? (A)1→4→3→2→5 (B) 1→3→2→4→5 (C) 1→2→4→3→5
(D) 1→2→3→5→4 (E) 5→4→3→2→1
( A,B,E )33.企業在資本市場的籌資方式主要包括哪三種? (A)發行股份 (B)發行可轉
換公司債 (C)發行商業本票 (D)發行銀行承兌匯票 (E)舉債
( ABCEorABC)34. 以下關於可轉換公司債(CB)之敘述，哪些是正確的? (A) CB是一種介於
股權和債權之間的商品 (B) ECB(Euro-Convertible Bond)是企業在海外發行
以外幣計價的可轉換公司債 (C)CB通常會訂一個轉換溢價率 (D)CB一定要轉
成股票在股票市場賣掉，不可以不轉換而直接在CB的市場賣掉 (E) CB若轉換
成現股，會稀釋股權
( A,B,C,D,E)35.公司選擇上市地點之考慮因素包括 (A)上市成本 (B)股份流動性週轉率
(C) SPO發行機會及效益 (D)減少公司稅務承擔 (E)國際法人基金之市場參與
率
( A,B, )36.台灣的科技事業公司申請股票上市或上櫃時，會面臨一些法規限制，以下
哪些敘述是正確的? (A)申請上市或上櫃時，在設立年限方面都沒有限制
(B)申請上櫃時，無獲利能力之規範 (C)申請上市時，對於獲利能力要求最近
二年度均達3%以上 (D)申請上市時，無資本結構之規範(E)申請上市時，實收
資本額須達六億元以上
(A,B,E )37.以下關於資金流向海外的理由，哪些是正確的? (A)海外市場(ex：大陸)
的投資報酬率較高 (B)台灣遺產稅稅率較高 (C)台灣要課資本利得稅 (D)台灣
的所得稅稅率較高 (E)資產配置的考量
(A,B,D )38.以下哪些是銀行財富管理實體通路的優勢? (A)可以與客戶面對面溝通(B)
可經營地緣關係 (C)不受時空限制 (D)方便下單交易 (E) 經營成本較低
( B 單選 )39.台灣證券市場2006市占率的排行，第一名是_____，第二名是____?
(A)富邦證券，元大京華證券(B)元大京華證券，富邦證券(C) 群益證券，元
大京華證券(D)群益證券，富邦證券(E)新光證券，富邦證券
( A,B,C,D,E)40.以下哪些是財富管理銷售的商品? (A)基金(B) 年金(C)投資型保單
(D)壽險(E)集中管理運用帳戶
( B,C,D )41.以下哪些是財富管理銷售管理三要項? (A)實物管理(B)通路管理 (C)人員
管理(D)商品管理(E)虛擬管理
( A,C,D )42.以下哪些是未來財富管理的發展趨勢? (A)M型社會(B)國內商品(C)境外理
財(D)另類商品 (E)長尾社會
( C or ABC )43.金管會目前限制銀行增設新分行的主要原因(A)因為目前市場已經太多分
行了( B)希望能夠增進銀行經營效率性(C)為了讓銀行去買一些比較不賺錢的
銀行，讓他們可以退場(D)希望金控之間可以互相合併(E)為了要方便監理
( ABDE or AB)44.在財富管理人員管理方面，以下哪些敘述是正確? (A)注重理財專員之
選用育留展(B)要符合政府法令對於證照規定與要求(C)一定要口才好(D)法
令遵循與道德規範(E)業務獎酬制度
二、問答題(12%)
1.請寫出目前台灣14家金控名稱。(每個答案0.25分，共3.5分)
2.請寫出16家新銀行(包含目前已倒閉者)名稱。(一個答案0.25分，共4分)
3.請寫出你參訪的 (1)金融機構名稱 (1分) (2)參訪時間 (1分)
(3)當日參訪行程與心得( 2.5分) (共4.5分)
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◆ From: 125.232.113.162
※ 編輯: corny 來自: 125.232.113.162 (12/01 00:22)
※ 編輯: corny 來自: 125.232.113.162 (12/01 00:22)
※ 編輯: corny 來自: 125.232.113.162 (12/01 01:38)