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《意外篇(2)》意外事故的給付 ＆意外險！
呂麗如 / 蘇俊源 主編
1996/12/20
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天有不測風雲，人有旦夕禍福
人無遠慮，必有近憂
寧可百年不用，不可一日不備。
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【勞保給付】
每年因為職災殘廢向勞保局請領給付者，平均約有4,500人，其發生率
為死亡率的六倍，勞工損失的薪資額高達七十億，這些統計都還不包括
還不到殘，廢程度的職業事故傷害及因職災所引起的心理、家庭經濟損失。
固然勞保可以提供被保險人因職業傷害或罹患職業病時的住院醫療補助，
在診療期間不能工作無法領取薪資時，勞保也可提供補助費。此外，經治療
後，身體仍有符合殘廢給付標準表規定的項目，也予以補助。然而由於包括
全失能、永久部份失能，甚至暫時喪失工作能力的勞工都必須由勞委會來
鑑定失能等級，有時僱主會拒絕承認勞委會所鑑定的結果，因此勞資糾紛
時有所聞。
根據統計，每年都有約二百多件的職災爭議案，萬一碰到這種糾紛，勞工
因職災受傷，所要面對的問題，已不光是失業、醫療費、生活費而已，還要
再負擔上法庭的訴訟費，真是雪上加霜。
【其他賠償可能不敷所需】
如果事故之發生是由第三人應負賠償責任的原因所造成，固然第三人依法或
依其所投保的責任保險會提供賠償，但依目前的法律或責任保險規定，受害人
或其家屬所能獲得的理賠，根本就不足以保障遺屬的經濟生活 。
【針對意外事故，意外險有保】
針對意外事故所造成的風險，可以選擇投保 "意外險" 以獲得保障。意外險
是指被保險人在保險期間內，因遭遇外來的突發意外事故所導致身體受傷
害或因而殘廢或死亡時，由保險人(保險公司)負賠償之責。
【意外險的保費計算，與工作有關，與年齡無關】
由於 "意外事故發生的機率高低" 與 "職業及工作內容" 關係密切，因而
意外險的費率是依 "被保險人的職業" 而定。目前財政部統一將意外險的
職業，依其危險程度分為六大類來計算保費，
如: 教師屬於危險性最低的第一類，保費最便宜。
又如，礦工危險性最高，為第六類。
一到六類中間的差距，約為四．五倍左右。
意外險的優點是保費低廉，保障高，又有二十八項不同的殘廢給付，這些是
一般壽險所沒有的特點。然而，意外險因為計算保費時只考慮被保險人的職業
危險性而不考慮年齡，因此對於年齡較輕或從事高危險職業的人來說，則以
購買定期險來得划算。消費者投保前要先考量本身的條件後再做選擇。
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呂麗如 / 蘇俊源，省政府 臺灣人壽保險股份有限公司
(http://www.tpg.gov.tw/org/a03/y19/)
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