※ 引述《WAYNE (平和的鈴)》之銘言：
: ※ 引述《joyce (none)》之銘言：
: : 可是保險公司真正的成本是
: : C1=f*Qn
: : C2=(f-PR1)*Qn+1
: : C3=(f-PR1-PR2)*Qn+2
: : 所以保險公司的真正成本其實是C1>C2>C3......
: : 所以PR遞增.
: PRn=繳交保費（平準後）-f*Qn
: =>PR總和=每年所繳交保費*生存時間(年)-f*(1-Q1)(1-Q2).....(1-Qn-1)(Qn)
: [條件機率故]
: 所以活得越長...條件機率所列出來的式子越長..即(1-Qn)的式子越長...
: 即小於一的連乘積越多....所以活得越長PR越大，可不可以這樣說?
joyce說的是正確的解釋
PR的總和等於每年所繳保費乘以生存期間,再減掉 n-1 n-1
f+Σ〔(f-ΣPRi)‧(Σ(1-Qi))‧Qi〕
i=1 i=1
所以條件機率也是要考慮
但是條件機率不是使PR呈正斜率的原因
原因在於保險公司資金成本是遞減的,而且遞減幅度大到即使老年時死亡率上升
依舊使應繳保費低於平準後的實交保費
所以PR才會不斷累加,而沒有削減的情形
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