[北美] 公司沒有401K，要如何節稅？

[roselike (roselike)]

公司是新成立的小公司，所以沒有401K（也沒有保險），
請問要如何將收入可以不用都 taxable？

如果都拿去定存，利息又會再被剝一層皮。
要如何理財呢？

目前沒有打算要買房子，也沒有小孩，夫妻都有收入。

我查過精華區，好像沒有這方面的資訊，請各位大大提供一些建議，謝謝！

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◆ From: 76.232.135.157
推 Federalway:Traditional IRA
→ roselike:是要透過公司加入/辦理嗎？上限是多少呢？Tks!
推 TripleC:去各種financial institute都可以開
推 clarkchang:爬一下cchris的前面討論401K的文章就有啦
→ roselike:A銀行上限一年$5000，是指說每人每年只能$5000，還是可以
→ clarkchang:另外，如果想呆超過五年，買房子會比租房子划算
→ roselike:每個銀行每年都能存$5000？領出來還要課稅嗎？
→ willieliao:每人每年總共contribution to ira不能超過5000
推 marathons:若公司沒有醫療保險,報稅時個人買醫療保險可從收入扣.
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作者: cywd (ad) 看板: Oversea_Job
標題: Re: [北美] 公司沒有401K，要如何節稅？
時間: Mon May 19 03:57:35 2008

※ 引述《roselike (roselike)》之銘言：
: 公司是新成立的小公司，所以沒有401K（也沒有保險），
: 請問要如何將收入可以不用都 taxable？
: 如果都拿去定存，利息又會再被剝一層皮。
: 要如何理財呢？
: 目前沒有打算要買房子，也沒有小孩，夫妻都有收入。
: 我查過精華區，好像沒有這方面的資訊，請各位大大提供一些建議，謝謝！
可去台大揶林abroad版精華區

當然是每人每年traditional IRA $5000,到退休年齡才可領出(59.5)
領出時要照當時稅率繳稅,所以有人建議若認為自己退休前的收入比現在少,則可放入
traditional IRA

另外有一種不能節稅的Roth IRA也是每人每年$5000,建立帳戶後的五年後就可以
領出買房子,這是你稅後的錢,因為是稅後的,所以這筆錢所投資賺的錢全部免稅
投資理財專家通常建議先放 401K若公司有依比例match->Roth IRA放滿->
再放401K 公司不match的部分,如果你預期59.5歲後的收入稅率比現在高的話

當然如果你預期退休後的稅率比現在低,那就放traditional IRA

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◆ From: 98.192.134.201
→ roselike:Yes，我去看過椰林abroad版精華區，但是還是很模糊。
→ roselike:Traditional IRA 若早於59.5遂領出，是否要附10%penalty?
→ roselike:若是工作一陣子要回台灣（假設10years），是否也需到59.5
→ roselike:歲，才能領出 Roth IRA（假設不想被罰款）？
→ roselike:所以目前只有定存、IRA可理財，是嗎？Thanks~
→ willieliao:roth ira提早領出本金的部分不罰款（本來就是稅後）
推 cchris:去爬一下ptt3的finance板吧，討論過很多次了
→ cchris:traditional IRA在沒薪水以後,逐年轉至Roth,就可能通通免稅
→ cchris:最後一次轉完到Roth後再過5年，這些錢就幾乎可全部領出免稅
→ cywd:所以意思是說,若沒有長期呆美國打算,放traditional再轉roth較
→ cywd:直接放roth較佳?聽起來真的很不錯
→ cchris:對
→ djnospam:一個是放稅前，一個是放稅後，雖然可以轉，但是還是要扣
→ djnospam:稅 www.irs.gov/retirement/article/0,,id=111413,00.htm
→ djnospam:l#2       <---   接在上串最後頭
→ djnospam:美國人對IRS很感冒的一個原因是IRS不會放過任何一個可以
→ djnospam:收錢的機會
→ djnospam:看樣子是用個人免稅額來檔。如果錢數少是可以，錢多的話
→ djnospam:要分很多年....
→ djnospam:www.irs.gov/publications/p590/ch02.html#d0e10365
→ djnospam:這個說明了，即使你成功的轉成Roth，那麼你還是要付10%
→ djnospam:額外的稅和**penalty(這是另外算)**
→ djnospam:Other early distributions.   Unless one of the except
→ djnospam:listed below applies, you must pay the 10% additional
→ djnospam:(接下來的可以自己讀)
→ djnospam:(上頭指的是想在59.5歲之前領出來)
→ djnospam:雖然稅的部分還是可以用個人免稅額來檔，但是penalty還是
→ djnospam:得繳
→ cchris:我解釋過了，就是分多年來轉，Roth若正確領出沒有penalty
推 cchris:而且你誤解了;penalty=additional 10% tax,不是兩回事
推 cchris:而且conversion後等5年再領出,就沒有penalty,總稅額幾乎是0
→ cchris:不信的話可以動手算算看應稅額是多少,就會發現是0,因繳過了
→ cchris:這個做法就是逐年把所得以0稅率來繳稅,5年後領出就不必再繳
→ cchris:只有5年內增值的部份還沒繳稅，要以領出時的臨界稅率繳點稅
→ cchris:若領出那年沒有別的所得,一樣是0的臨界稅率,也繳不到稅
→ cchris:如果你不懂我上面說的,就多讀幾次pub,就會更有概念了
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作者: roselike (roselike) 看板: Oversea_Job
標題: Re: [北美] 公司沒有401K，要如何節稅？
時間: Fri May 30 10:45:57 2008

再請問一下，IRA可選擇 CD、Savings、或者是 Stocks, Bond...
那請問大家都是選者第三著嗎？若是的話，我要選擇哪一支股票、債券、或基金啊？

美股我真的不懂啊！可以報幾支明牌或指點一些投資方向嗎？

Thanks!

※ 引述《cywd (ad)》之銘言：
: ※ 引述《roselike (roselike)》之銘言：
: : 公司是新成立的小公司，所以沒有401K（也沒有保險），
: : 請問要如何將收入可以不用都 taxable？
: : 如果都拿去定存，利息又會再被剝一層皮。
: : 要如何理財呢？
: : 目前沒有打算要買房子，也沒有小孩，夫妻都有收入。
: : 我查過精華區，好像沒有這方面的資訊，請各位大大提供一些建議，謝謝！
: 可去台大揶林abroad版精華區
: 當然是每人每年traditional IRA $5000,到退休年齡才可領出(59.5)
: 領出時要照當時稅率繳稅,所以有人建議若認為自己退休前的收入比現在少,則可放入
: traditional IRA
: 另外有一種不能節稅的Roth IRA也是每人每年$5000,建立帳戶後的五年後就可以
: 領出買房子,這是你稅後的錢,因為是稅後的,所以這筆錢所投資賺的錢全部免稅
: 投資理財專家通常建議先放 401K若公司有依比例match->Roth IRA放滿->
: 再放401K 公司不match的部分,如果你預期59.5歲後的收入稅率比現在高的話
: 當然如果你預期退休後的稅率比現在低,那就放traditional IRA

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推 Baudelaire:IRA買股票要小心 賠了就賠了 我都買基金安全點
推 deuter:如果不懂 就買index fund吧 VFINX或VTSMX常被做為比較對象
推 cchris:index fund是你的好朋友，勝過絕大多數的基金經理人的績效
→ roselike:標準普爾500指數這一年下跌4.7%，請問現在是很好進場購買
→ roselike:的時機嗎？還是要再等一等？
→ roselike:請問IRA（的 index fund）是在基金公司還是銀行開戶啊？
推 deuter:第一個問題沒人可以保證, 不然就定期定額 分散風險吧
→ deuter:在哪開戶都可以, 不過要注意銀行會不會收 transaction fee
→ deuter:如果只買一隻index fund,就在該基金公司開戶吧, 就不會被多
→ deuter:收 transaction fee
推 cchris:銀行開戶選擇較多,但要注意手續費; 基金公司選擇少但費用少