→ lighthearted:我選二 但有些地方只能用一吧 但有無實質價值是爭議 05/03 15:36
(本文轉貼自 就業市場情報月報
(和前幾篇不一樣哦！ 不過同樣是經建會的電子報) 2010 5 月
另一方面，它似乎曾是經建會人力規劃處的新聞稿)
澳洲實施以房養老制度經驗
經建會人力規劃處
99年4月19日
近年來，澳洲之「房屋淨值轉換」商品快速發展，主要係反映澳洲社會經濟
發展趨勢，即人口老化以及房屋價格飆升等現象。就人口老化趨勢而言，
據估計澳洲65歲以上老人占總人口之比率，將由1961年的8.5%快速增加至
2031年的21%，澳洲統計局（Australian Bureau of Statistics）
重視澳洲老年人無足夠金錢滿足退休生活所需。爰設計此項商品，讓消費者可以
獲得財務利益。現行在澳洲「房屋淨值轉換」商品發展模式如下：
一、 逆向抵押貸款模式（Reverse mortgages）：
消費者以所持有的房屋向貸放者借款，
且直到房屋所有者亡故或自動搬離前，毋須償付本金及利息。
二、 房屋繼受模式（Home reversion schemes）：
消費者可將全部或一部分房屋所有權出售予繼受公司（reversion company），
房屋出售價格則低於市場價格（一般約在市場價格 35%至60%），
惟消費者仍可保有該財產直到消費者死亡或自願搬離該房屋，
本模式至少有二種型態，包括
售後租回模式（sale and lease model）及售後貸款模式（saleand mortgage model）。
三、 分享升值貸款模式（Shared appreciation mortgages）：
消費者必須放棄部分房屋資本利得的權利，以減少或不支付借款金額利息。
澳洲「房屋淨值轉換」商品發展初期不但民眾接受度低，
願意提供本項商品者亦寥寥可數，初期以「逆向抵押貸款模式」辦理貸款者
只有極少比率，直到「房屋回復模式」及「分享升值貸款模式」上市後
（約2005年3月），
2004年3月至2005年3月辦理逆向抵押貸款模式額度，由4億多澳幣增到7億多澳幣，
且至少新增12個提供本項商品供給者，同時約有8千筆多新增貸款筆數。
根據推估，潛在逆向抵押貸款市場將增加至百億澳幣 ，市場規模大幅擴增。
前開「逆向抵押貸款模式」及「房屋繼受模式」增加，主要係老年人因房屋富有
卻是現金貧窮者，為補充財務收入或醫療需求，然而「分享升值貸款模式」之建置，
係為滿足澳洲年輕人沒有足夠的儲蓄進入房屋市場者而設計。
我國正面臨人口結構快速老化，老年人口數逐年增加，截至98年12月底止，
我國老人人口達245萬7千餘人，占總人口數的10.63%。為保障國民老年經濟安全，
近年政府陸續推動各項老人津貼、國民年金、勞工保險年金化等制度，
已逐漸建立多層次老年經濟安全體保障體系。「房屋淨值轉換」制度提供老年人
將持有之不動產轉換成現金，協助老人充分運用自己的資產養老，
係在既有的社會保險體系外，增加老年經濟安全多元選擇與保障，
得作為老年生活保障之補充性措施，值得借鏡研議。
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「以房養老」的具體作法
參考澳洲的作法
大家不妨想想台灣適合哪種制度，或是併行？
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烏雲連夜幕轉紅 夜幕轉紅漫天東 紅漫天東有客來 東有客來人情濃
來人情濃酒千杯 濃酒千杯盡思愁 杯盡思愁醉人易 愁醉人易再相留
~ 《客來》。不返 2000.11.03
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