前天看的報紙：
蔡明忠：兩岸互換監理訊息 取代MOU
http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN1/4405377.shtml
讓我對於金融業登陸的相關行政細節感到好奇
也就是說.. 銀行登陸需要哪些控管機制？ 現在有哪些？
這篇講基本的金融監理
金融監理大致具有下列三項功能：
（1）保護投資者－
主要著重在規範金融機構的業務及資訊揭露相關法令之頒布及執行；
（2）個體監理（micro-prudential supervision）－
包括為維護個別機構安全及審慎經營所採行的實地檢查及場外監控，
尤其是針對存款人及其他個別債權人之保護；及
（3）總體監控（macro-prudential analysis）－
包括監控系統風險，及確認由總體經濟及金融市場之發展、市場結構之變化
所帶來對金融穩定之潛在威脅的所有活動
http://0rz.tw/e34pn (中央銀行與金融監理權 游淑雅 pdf檔)
(該文討論 一元化的金融監查機構應該讓央行介入 還是把央行職權抽離到新機構)
在金管會成立前 銀行、證卷、保險、票券、期貨 的監控與管理都是分開的
分屬於 財政部、央行、中央存保公司
為了因應金融業「百貨化」(綜合多種營業項目、合併、研發新商品如 投資型保單)
所以推行金融監理一元化 而成立「金管會」
金管會預算執行 審計部:金融監理成效欠佳
http://news.yam.com/cna/politics/200804/20080416045816.html
(給大家參考，看看金管會的業務，具體項目有哪些)
林慶隆表示，金管會為推動健全金融市場發展、落實資本市場國際化及加強消費者
保護目標，95年度包括銀行、證券期貨、保險及金融檢查等金融監理計畫核列預算
新台幣2億6千餘萬元，結果發現仍有多項缺失。
林慶隆說明，審計部認為金管會在金融法規的規範層面不足，金融弊案及公司治理
缺失頻傳，裁罰處置嚇阻效果有限，且台灣上市公司家數逐漸減少，且部分企業轉
赴香港掛牌上市，導致國內資本市場優勢漸失。
林慶隆更進一步指出，審計部認為金管會未有效防制金融機構人頭帳戶氾濫，及督
促加速辦理警示帳戶賸餘款項的返還；加上金管會另在規劃建置金融機構單一申報
窗戶及資訊交換平台，未依實際需要審慎評估投標廠商承作能力，因此延宕時程，
出現增加監理成本等缺失，要求金管會須研謀改善之道。
金融監理 大刀對洋槍
http://news.yam.com/view/mkmnews.php/455284
(本文為07年初 力霸案後檢討金管會的文章，有興趣的可以點進去看
以下僅節錄關於金融監理、犯罪的機構與人力)
一位資深檢察官指出，雖然目前台灣高檢署下設有「金融犯罪查緝督導小組」、
「查緝黑金行動中心」，台北地檢署下也設有「檢肅黑金專組」，專門偵辦重大
金融犯罪，但「真正懂金融犯罪的檢察官實在太少了。」
金管會的檢查局只有不到三百人，要應付全台灣五千多家銀行、信合社等分支機構。
難怪在力霸風波中，金管會代理主委張秀蓮只能嘆，「我們也被騙了！」
金管會的資源有限。目前金管會所屬單位共有約八百名職員，其中四四％大學畢業，
四六％的人有碩士以上學位，在政府單位中幾乎有最高比例的大學以上人才，比代表
國家門面的外交部駐外人員還高。但是，一個剛進入金管會擔任副研究員的博士，
薪水不到六萬兩千元，比一個外資券商的總經理祕書還低，很難留住、網羅優秀人才。
(按：
諜報小說「王牌騙徒 The Deceiver」中 KGB千方百計埋伏一位Mr.K 在 CIA之中
為的就是讓CIA有朝一日起疑、進行內部大整肅而自廢手腳；在「股市禿鷹案」後
不但金管會檢察局面臨整肅、也失去了大眾對金管會的信心
而其後多位金管會主管涉貪更是一大重創)
管理除了監督，還要有監督之後的賞罰
除了行政處份上 官員要清廉、上級要尊重專業抗壓
也要加強整體行政 與 檢調 的清廉度，
陽光法案 或 更進一步的廉政公署 & 所得無正當來源入罪 的儘速通過
也許才能補住這個破網
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