Re: [新聞] 央行下猛藥！升息半碼，又升存準率

[ryanchao (養貓咪的牛)]

※ 引述《SeonJun (Your soul is mine!)》之銘言：

        原文恕刪～

        其實我很想推薦大家看一部動漫片：Money as Debt（錢就是債務）
        可以在Youtube上找到，還有中文字幕，一共有好幾集
        連結在此：http://tw.youtube.com/watch?v=zbKRM30Zxnc （這是第一集）

        不知道大家有沒有認真思考「錢」是怎麼來的？
        部分準備金的制度怎麼樣影響我們生活與經濟活動？

        不談陰謀論、不談什麼貨幣戰爭之類的東西
        光從錢怎麼創造就值得各位好好想想...

        我還記得我在基金版發表「美元崩壞」一文時
        講到「信用創造」一詞被人嗤之以鼻
        對方似乎認為我在胡說八道...

        今天我就用一個例子來說明我們日常使用的「錢」是怎麼被創造
        而且也附帶說明「通膨」為什麼一定會發生

        假設今天甲銀行有一筆全新的1000000的資金可供貸款
        好了，有一個想買車的人想購買新車（買股票也可以啦..這裡是股票版..XD）
        跟銀行簽約貸款借出這筆錢購買一部價值1000000的新車

        車商收到這到這個從某銀行借出的100萬後
        把錢存入乙銀行，這時候乙銀行就有100萬的新資金

        假設目前存款準備率是3%
        是央行規定銀行在放貸、投資時要保留的部分準備金額度
        所以乙銀行運用這筆新資金能夠放出貸款的額度只有97%
        （假設沒有其他因素，單純考率存款準備金這個因素）
        也就是說乙銀行只能夠放出97萬的貸款，而非100萬

        好囉，這時候也有位鄉民想買間小套房，正缺錢想向乙銀行貸款
        乙銀行願意貸給他97萬（請原諒我用這剛剛好的數字...XD）
        就把這97萬放貸出去囉...

        這位鄉民歡天喜地的買下心目中的小套房
        而建商（或者賣屋者）收下97萬後，再找丙銀行把這97萬存入
        這時候丙銀行就有了新的資金97萬

        一樣，按照乙銀行的狀況來推演，丙銀行最多只能放出94.09萬的貸款

        好囉..假設原先的100萬資金，經過不斷不斷重複又重複的放貸出去
        然後不斷重複又重複回到銀行體系
        假設這個迴圈「只能」跑60次（純假設，不為什麼...）

        各位知道在這100萬在這60次的循環放貸
        銀行總共「創造」出多少的資金嗎？

        答案是26973111（兩千六百九十七萬三千一百一十一元）
        （不含原先的100萬在其中）

        原本的100萬在經過不斷的放貸然後存入其他銀行
        變成其他銀行的「可信貸資產」後再放貸出去這個循環
        就可以在金融體系創造出這麼可怕的數字

        這還不包括甲銀行若是回收這筆資金後的利息
        然後再放貸出去的資金膨脹效果...

        若是把存準率調升8碼到5%（因為央行心情不爽發飆了...XD）
        結果會如何呢？

        這一百萬可以創造出的資金大約是18078604（一千八百零七萬八千六百零四元)

        很顯然存準率的調升與調降
        會使得金融體系所創造出來的貨幣數量大幅減少或增加

        那什麼是通貨膨脹呢？

        按照經濟學家的定義就是過多的「流通貨幣」去追逐稀有的資源
        也就是說「錢太多」了....

        那麼如何讓錢變少點？不外乎提高基本利率（央行的話就是重貼現利率）
        來逼銀行放款利率調高來遏阻放款增加

        但是從剛剛上面的存準率變動會影響貨幣創造的數字來看
        調動存準率會是央行對貨幣流通與創造的掌控最有力也最狠的手段
        所以會有「大斧」（Big AXE）的封號

        現在各位透過實際演練知道調升存準率
        對實際上金融市場的殺傷力多大了吧？...= =a


        我希望透過分享這部影片
        讓更多人知道在現代金融體系下「錢」其實是跟「債務」劃上等號
        你借「錢」是在創造讓別人使用的「錢」
        而你擁有「錢」也就是擁有其他人的「債務」....

        那麼美國目前信貸危機本質
        透過這部片我們更該知道...

        「信貸危機」其實根本上是在撼動現代法幣制度的核心：信用創造

        因為「沒有債務就沒有錢」！！

        當流動性緊縮後，銀行不願意借款放貸出去
        不僅僅是經濟衰退這麼簡單而已
        而是金融與經濟活動基礎上的「信用創造」要是整個完全大衰退
        這所延伸出的所造成的貨幣緊縮狀態
        會使的美國經濟變成自1930年代以來大蕭條後的的嚴重大通縮

        在通縮時代債務是「變大」，不是「變小」
        美國人身上的債務可是會被相對「放大」，還款負擔更重

        美國人（或者該說美國政府與FED）不可能讓這種事發生的
        所以美國人會「閉著眼睛」假裝沒看到「通膨」正發生
        相反的，它反倒樂見有「通膨」...

        因為有「通膨」代表信用創造的機制還是正常的
        也就是美國人正利用「通膨」來避免走上通縮之路...

        一些看法與分享...

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        我的Blog  http://www.wretch.cc/blog/ryanchao

        有人告訴我「從20層樓摔下來的屍體抖一下又不代表可以出國參加奧運」

        你說呢？

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 123.204.33.137
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不好意思，修正一下數字與部分錯字....
※ 編輯: ryanchao        來自: 123.204.33.137       (06/28 06:41)
推 salagadoola:記得聽過極端的說法是沒金準位的貨幣全都是合法偽鈔
→ salagadoola:信用好的國家支票隨便開,信用不好的就只能靠黃金了
推 ahaming:推寫得很詳細清楚。想到「在小吃店遇見凱因斯」這書的寫法
→ ahaming:另推「金錢簡史」http://tinyurl.com/4z9j37這本書
推 onewalker:推
→ marxOO:通膨的終點一樣是死路啊.信用擴張到最後過頭一定要破滅的
→ marxOO:死撐著沒有信用的信用.最後會像黃金本位一樣吧
推 bianfish:推
推 u48652004:推簡單易懂的解說
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推 AdamHuangNew:請版友快來看...貨幣的乘數效應要好好學阿...
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推 madcloud:推好文^^
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推 Best2:推~~知識大長進囉
推 SeonJun:推!
→ ianlin45:可是別人都這樣做 你如果不這樣做 你擁有的貨幣就會越來
→ ianlin45:越少... 別人的貨幣越來越多
→ ianlin45:從人與人的競爭到國家與國家的競爭都是這樣
推 victor740519:經濟學課本裡有教說..... 不過這短片簡單易懂。
推 Lowpapa:強推!!!
→ Lowpapa:台股要五碼分屍了
推 taihsin:這樣來說台股很慘　長空．
推 ups:好文推一下
推 Lowpapa:長空:天下無敵
→ stevenacat:不錯不錯~
推 summerleaves:有看有推啊！
推 fowir:推 港劇匯通天下也不錯
推 liquormania:推^^ 發現自己這部分學得比較不熟XD
推 host0987:推~ 沒唸過經濟學看完也能懂一些原理~  XD
推 PALLET:GOOD
推 armida:國家之間信用擴張的競爭過程，就如森林裏的樹木競相長高以
→ armida:爭取陽光的過程。樹木長得愈高，愈容易在風災中被吹倒。
→ armida:但假如樹木不長高，就會因為高度不夠而缺乏陽光而枯死。
→ armida:為了不先枯死，只好大家競相長高。最後就是在風災中全倒。
推 Zoomyoyo:推 光是高存率就足夠讓股市跌跌不休了 加上國際經濟環境
→ Zoomyoyo:佳 這樣還可以扯一堆政治 就真的笑破人大牙了
推 saysayliam:推好文^__^
推 oberon1013:大推,你的美元崩壞  我看了好幾次
推 globekiller:好文就是要推
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推 overman:好文推
推 f5j:推！
推 asiatwkh:很清楚
→ jowaypan:問題是台灣的銀行體系爛頭寸本來就多，不然就不會被次貸
→ jowaypan:掃到，十年前有聽過台灣那麼多銀行亂買外國債券嗎？就是
→ jowaypan:公股行庫也買一點點，沒什麼損失，所以彭總只是收回一些
→ jowaypan:本來銀行體系就貸不出去的爛頭寸，倒是銀行的資金成本提
→ jowaypan:高對銀行股的影響較大，央行的強力貨幣本來就不夠力了,
→ jowaypan:收回只是趁機回歸現實而已，這是卡債風暴後的狀況。
推 raviolikimo:好文~
推 caffeine911:這也正是貨幣如何創造經濟繁榮的