現代孔夫子 籌措養老金有學問
■ 記者葉慧心、蔡靜紋／台北報導
負利率時代來臨，軍公教免稅政策可能廢止，加上月退休條件緊縮，現代孔夫子的「鐵飯
碗」並不見得能保障每位老師安度退休生活。
理財專家建議，保守的教師族應順應潮流，將投資多元化，分散風險並提高投資報酬率。
根據教育部統計，大學畢業的中小學老師平均薪資5萬5,000元，比服務業平均薪資多出1
萬1,000元。不過，高薪並不保證退休後生活品質較佳，大多數的老師因致力教學、或因
理財資訊管道有限，多數人仍喜歡將錢存在銀行。ING安泰人壽表示，在低利率時代，理
財需要開源與節流雙管齊下，才能抵抗通貨膨脹的壓力，兼具保障、儲蓄、紅利特性的理
財工具，適合理財觀念傾向保守的老師購買。
國泰人壽昨（27）日也發布一項針對20至59歲保戶所作調查結果，顯示有48%的人預期退
休後每月生活費能達3萬元以上。
國泰人壽分析，國內教師傾向55歲以前退休，如以台北市生活一個月花費約3萬元、平均
餘命82歲推算，教師至少要準備1,000萬元的退休養老金。
但一個服務年資滿30年的老師，若本薪為4萬5,665元，公保舊制養老給付可得284萬元，
公務人員退休金約300萬元，總共可領584萬元，離千萬退休金還有一大段距離，確有提早
規劃退休俸的必要。
台灣人壽統計，在服務年資為25年的假設下，公教人員若適用退撫新制且無18%的優惠存
款，退休後的所得替代率為57%，私立學校教職員於現行私校退撫制度下所得替代率更低
，只有18%。
對於符合領取月退俸的老師們，因退休後所得替率可超過五成以上，國泰人壽數理部經理
劉大坤建議，可從事風險較高的投資，如投資型保單等，以增加投資收益；若一次領取政
府退休金者，就應注意後續的投資風險。
國泰人壽也提供教師們累積個人財富及籌措退休養老金的「三把金鑰匙」，包括「長期持
有」、「全球布局」及「股債平衡」。
【2005/09/28 經濟日報】
http://udn.com/NEWS/STOCK/STO11/2922646.shtml
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