Re: [新手] 37年 ~ 1億 退休規畫

[siriue (siriue)]

※ 引述《busa (感覺風的存在~)》之銘言：
: ※ 引述《holmes100 (註定)》之銘言：
: : ~~~~~~~
: 剛在理財版爬到一小段
: 作者sospeter
: 這是其中一位回文網友提到的
: 「基金手續費約2%，年通貨膨脹2%，匯率轉換2%，定存2%」
: 那就是說要+8%以上獲利才比定存高

該作者說基金投資要「基金手續費約2%，年通貨膨脹2%，匯率轉換2%，定存2%」
因此報酬率至少要8%才能算是比定存高。

筆者認為這樣的說法有點瑕疵。

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以上述案例來說

1.定存的實質利率：

　以目前利率介於2%~2.5%情況來說，考慮通貨膨脹2%，
　則定存實質利率大約是介於0%~0.5% 。
　(註：名目利率與實質利率的轉換，請上網搜尋相關資訊)

2.投資基金的實質報酬率：

　如果名目報酬率有8%，
　扣除手續費約2%、年通貨膨脹2%、匯率轉換2%，
　報酬率還剩下2%，已經高於定存實質利率了。

因此，以該作者的假設情況下，
投資基金其實只需要0.5%+6%=6.5%的名目報酬率，
就可以至少和定存一樣。

換言之，要比定存好，名目報酬率只需要「大於」6.5%就可以，
而不是要大於等於8%。

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: 除了8%以上的獲利還要加上花一堆時間研究、關心、消耗精神每天注意的機會成本
: 所以說
: 「基金的8%+許多無形的機會成本」=「輕鬆一個動作就完成的定存在銀行2-2.5%」

投資基金的確需要花時間、花心血，
天底下沒有不勞而獲的事情。

但是，投資基金本身已經降低很多你所需要的「無形機會成本」。
相較於自己投資股票，相較於自己投資房地產，
已經是很輕鬆的投資方式了。

如果只是為了「輕鬆」這回事，
放棄自己學習做功課投資，
我認為是有點本末倒置了。

畢竟，理財的目的就是要讓辛苦賺的錢繼續增值，
用錢去賺錢，或者至少保持這些錢應該擁有的購買力。
但只是為了「輕鬆」、「覺得麻煩」，
就乾脆放銀行，抱持「至少還有輕鬆的2%可以賺」，
卻沒有想到，考慮長期通膨之下，
實質利率很有可能是0%，甚至是負值。

因此，我寧可辛苦做功課，承擔風險投資，
也不要看著財富隨著時間大幅縮水，
還覺得自己其實很輕鬆，很愉快的擁有100萬身價，
殊不知，這100萬已經只剩下70萬的實質購買力，
而別人的100萬早就變成200萬。


: (在深思熟慮之後，今年的理財方式我選擇了後者

該作者的深思熟慮，充分表達了他的風險傾向嗎？
筆者認為沒有。

: 利用那些研究理財  不斷想多增加收入的時間  我兼了副業
: 每月收入比固定薪多2萬  一年多24萬
: 以年薪50-60萬正常上班族來講   我副業所獲得的報酬率約是固定薪的40幾%
: 我投資在開源上面   40幾％的報酬率對我而言才是穩賺不賠的

懂得兼差開源是好事情，
但如果是我，我認為「賺錢與理財」同樣重要。

有人可以從職業上賺取大量的cash flow，
如果可以將此大量的cash flow投入適當的理財管道，
至少至少，財富不會因為通膨而縮水；
或是實質報酬率可以年年贏過定存。

最理想的情況，
自然就是實質報酬率「遠高於」定存。

以版上投資基金的版友們經驗而言，
打敗定存有這麼困難嗎？

會真的耗去你的多少無形機會成本？
如果少看一點電視，多看一些財經雜誌；
少出去逛街被閃，多來本版接觸投資基金的經驗跟專業。

要說打敗s&p500我不敢說，
但是打敗定存是否真的有這麼困難？

: 所以沒有那一種方式比較好，只是今年我選擇了後者，也許我明年也換個方式吧！)
: 後半段不予至評 =.=
: 每個人有權選擇自己的人生並對自己負全部的責任 ~_~"

如果該作者是我身邊的朋友，
站在為他好的立場上，
我還是會沒事就跟他宣導投資理財的重要性。

宣導理財觀念，除了可以讓自己致富之外，
也可以降低國家的負擔。

試想，在物價這麼高的情況下，
如果都不消費，國家經濟怎麼會成長？
如果都不消費拿去放在銀行，
台灣民眾的財富只會越來越縮水，追不上其他國家，
這對台灣而言並不是好事情。

因此，不消費可以，但至少要拿去做適當的投資理財，
促進整體市場的活絡，遠比放在銀行當死水意義重要多了。

誠如我在本版「貨幣的時間價值」談過，
一個國家的人民越有錢，政府自然也會越有錢，
國力才會強盛，社會也比較安定。
這不是台灣人民所樂見的嗎？


: ---------------
: 若這位大哥說的前半段離現實也相差無幾了...那
: 現實與理想的痕溝真的無法輕易誇越嗎??

這個世代要避開落入M型社會的貧窮端，
勢必要做點改變才行。

賺錢<---->理財

天平的兩端如果都能保持「高度均衡」，
致富之路並不遙遠。

只有理財的管道，卻沒有錢財可以理，
如同有槍卻沒子彈可以打，還是只能維持基本生活。

很會賺錢，卻不懂得理財，
如同有子彈卻沒有槍，
不會發射，就不會有致富的機會。

但第二種情況至少比「只會理財而不會賺錢好」。
不過，話說回來，
有誰會嫌自己的錢太多呢？

有了財富，還是「可以選擇」過很平凡的生活；
但是沒有財富，卻「只能」過平凡的生活。

我寧可擁有「可以選擇的權利」，
卻不願意「只能」過某種生活。

　　相信你我都是如此。

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投資理財，從來就不只是一個人的利益而已，
大家都提昇財富，國家才會有更好的生活水平，
精緻的生活文化，
少些犯罪，多些快樂～～


以上　淺見


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→ changsl:卻花了一大堆錢~  或者賺沒多少錢, 缺花一堆錢~
→ changsl:這樣就會把自己的財務狀況搞到破產的地步...
→ changsl:總之~ 我覺得理財除了投資之外, 還有一個重點
→ changsl:就是了解自己的財務狀況,管好自己的支出與投資(若有餘力)
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推 tim824:有個疑問：把錢投資跟放銀行，不是都一樣沒消費嗎，大家都
推 busa:推!
→ tim824:投資企業，卻省錢不買企業生產的東西，企業怎麼成長
推 shyangwang:推名目利率與實質利率，這個我不懂......@@
推 tonylui1515:好文推推~可以選擇的財富自由是努力的目標~
推 linhukan:大推S大的精品文章!!!
推 orochu:推～逛街被閃.....XD，想不到這麼專業的S大會突然用一句這
→ orochu:麼鄉民化的用語......難怪這麼深得民心啊
推 ltckenny:推樓上  所以才淺顯易懂阿XD
→ miib:簡單的說  『你不理財，財不理你』
推 siriue:推樓上!哈哈~~
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