推 alextome:回得粉好~保單就買保單~投資就純投資~二者合併是粉差組合 04/24 17:17
推 aquarian:帳戶管理費50~70算少了吧 之後應該會到100/月 04/24 18:12
→ u7480596:謝謝網友寶貴的意見,受用無窮! 04/25 09:06
推 Muthy:50-70很低 我為人情買丁型的 也是一年24000 一個月100 >< 04/25 22:15
推 alice0618:推~~選擇專業的保險業務專員!! 05/18 01:14
※ 引述《u7480596 (emilyyao)》之銘言：
: 去年四月在同學介紹下買了國泰人壽創世紀變額萬能壽險丙型,
: 第一年保費二萬四,被扣了9成當保險費,只有2,305拿來投資,
: 我又拿了四萬二當做單筆投資,
: 第二年保費剛在四月份扣完,要等到五月一日才會進場.
: 有幾個問題想請教有經驗的網友:
我不知道國泰人壽創世紀變額萬能壽險丙型的遊戲規則，
但基本上只要是『變額萬能』，
通常差異只在於收費問題。
依照你上面的敘述，
你的24,000應該全部都是計畫保費(or稱為"基本保費")
投資型保單的費用扣法依序是：
Step1.計畫保費(or稱為"基本保費")的某個比例
Step2.扣完第一步之後，還要扣除『危險保費』與『帳戶管理費』
: 1.每個月都被扣50~70元的管理費,是為什麼?比例怎麼算的?
: 單筆投資的部分不是一開始已經扣了5%或10%的手續費了嗎?
: 其中一個月還被扣了危險費用,怎麼會這麼多費用啊?
每個月扣的50~70元帳戶管理費，
一般而言是以帳戶價值為基礎去計算出來的。
換言之，你的帳戶價值越高，帳戶管理費也會越高。
會有一個換算公式，你可以看看保單條款有沒有？
如果沒有可以跟國泰業務員要。
相較於前置費用來看，
帳戶管理費應該不會太貴才對。
但你每個月50~70..好像有點多。
(要看你的帳戶價值有多少)
: 2.因為投資型保單是在每個月初進場的,
: 可是我是在每個月9日才扣款,可以更改嗎?
: 不然資金就會被閒置近三個禮拜.
不太了解你的意思，
但依照你的說法，
個人認為基本上差異性不大。
: 3.現在投資報酬率有18%,是否要先贖回?
: 其中有一支安盛羅森堡日本小型企業ＡＬＰＨＡ基金仍然是-11.87%
: 有可能止跌回升嗎?
投資報酬率是『基金的投資報酬率』？
還是保單的報酬率？
因為不知道你的投資組合內容以及資產配置情況，
因此不知道怎麼替你解說。
至於安盛羅森堡日本小型企業ＡＬＰＨＡ基金，
"我個人的意見"是，不怎麼看好。
這應該是見人見智，
提供你做參考。
: 真的對基金很不懂,本來是想讓同學做業績,
: 哪知道她還沒做滿一年就離職了,讓我覺得無奈又生氣.
: 請懂基金的網友們,分享一些經驗,謝謝.
給你衷心的建議，
以後問問對方的學經歷背景，
這是滿重要的問題。
現在投資型保單跟傳統不同了，
你需要更專業的，有別於以往傳統保險業務的專員為你服務，
畢竟很多優點都跟投資績效有關，
沒弄好的話，
會比你自己『買定期險+買基金』更糟糕。
他離開後，
公司應該會把她的客戶留給另一個人，
好好了解下一個服務的專員專業程度如何吧！
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 220.131.124.200