推 Lgsun:貴的誇張 貸款如果家中有軍公教的親人 可弄到很低220.135.114.111 06/06
推 gonbau:是用複利算.我算一下是7.7%哦 61.222.207.240 06/06
推 lcfar:樓上的大大厲害，小弟不會回推，您算得很正確~ 61.230.3.163 06/06
推 steelydan:一個不到三萬月收入,還是自己想清楚吧!218.187.101.176 06/07
→ steelydan:還是乖乖地騎機車吧!可能不到一年就要賣車了!218.187.101.176 06/07
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作者: lcfar (無所事事的男子) 看板: car
標題: Re: [問題] ★～車貸16.5％的利息...算高嗎？
時間: Mon Jun 6 04:14:52 2005
※ 引述《noelhu (Oo(︿```︿)oO 達達)》之銘言：
: 我們一個朋友要買SOLIO 1.3.....
: 但....她不會電腦....所以身為馬吉的我，義不容辭的上來幫她找資訊....
: 但她要買的車車....好像很貴...豪華版的....有送原廠DVD+7吋螢幕.....
: 車貸45萬每期10923元*48期＝524307（利息約16.5％.....光利息就要72000元被賺走）
利息的確偏高，一般車貸利率從5~7%不等。
不過呢，小弟剛才看完也試算一下。這位朋友您弄錯的有兩個地方：
1.利率要算年利，您說的七萬多是48期，那是"四年"利率。
2.貸款是複利，您的回推法是用單利，貸款非單利的定存，無法用此計算。
小弟之前賣過車，用記得的6.5%貸款基數計算，產生利息為 54675元。
您朋友的車貸利率是偏高，但不會超過 10%。
: 另外約4萬多的車損險（非全險）及雜七雜八加一加共5萬多自備款.....
車損險就是一般人說的全險，通常分甲乙丙(丁??)式。
甲乙式車損險，還分為有無自付額。有自付額的類型，保費較低。
一台不到50萬的車，四萬多應該可以保乙式 +竊盜 +意外 +強制(這是全險啦)。
假如保費真的要四萬多，還要加上領牌費，五萬多是合理的。
至於保費要不要那麼多? 就自行斟酌囉~ 也可以保便宜一些的內容啊~
: 想問說他為何貸那麼貴？好像是貸復華銀行的（聽說車貸最貴頂多10幾％）
: （利息16.5％是跟職業有關嗎？他有拿扣繳憑單35萬/年去當證明...）
坦白說..這點是蠻誇張的。車貸10多趴合不合理? 那是當然!
不過那是中古車貸。 新車貸款的"正常"利率，如前面所說，多不超過7%。
至於利率跟職業有關嗎? 當然有! 還款能力強，利率會低一些。
但也不至於高到10多趴。 這部份是有點質疑的，然也不見得是業代問題。
不知道版上會不會有太子的業代可說明促銷方案，但小弟提出一些看法：
1.貸款不可能沒利率! 買車的零利率是包裝的，由車商補貼貸款利息。
當然就各種零利率方案，實際上可能有非常多種狀況(版上很難贅述)
有些方案的確很划算，貸款利率低，多數消費者很難辦到。
除非手邊現金夠，用以購車除外。否則有些車商的方案實在很優。
2.新車和新屋貸款，按規定只能貸款九成，否則算是違法的。
照您的文章所述，頭款五萬多是包括保險(領牌??)。
但正常來說：頭款是不包含保險領牌的費用(錢非業務和銀行收走)
以 SOLIO的售價，您朋友的狀況可說是全額貸款。
不敢把話講死，因為小弟不清楚太子汽車或經銷商的貸款方案內容。
正常情況下，高於九成貸款是不好的，通常多數業務不願意去辦。
會去辦的有三種狀況：A.客戶要求 B.客戶沒那麼錢，業務還是想賣
C.經銷商的特殊方案，不用走偏門。
但說了那麼多，是因為高利率跟低頭款可能有關。
高出行情的利率，倘若高於正常值的1%，超過1%的部份通常有退傭。
比方貸6%，業務報8%，那麼有1%獲利(8-6-1)。
問題是：到了業務手中的1%，真的進了業務口袋嗎? 可能是!
或者，該業務拿去補貼當頭期款，或是買贈品配件給客戶。
我的意思是: A或 B狀況，不論原因是出於客戶或業務。
如何貸款下來，都需要業務自行操作。高報利率用傭金當頭款也是種方式。
而若是 C狀況，意思也是一樣。只是變成了車商跟銀行的操作。
現在很多車商也搞這套，甚至於貸10多趴的利息，但消費者被吸引的是：
超低頭款開回家，超低月付款。或是前面繳得少，再逐年增加月繳款。
: 想問版上有買車經驗的大大們.....
: 1.車貸利息高是她業代的關係嗎？（好像是71年次的小弟弟而已....）
年齡跟資歷有可能影響人脈，但不至於菜鳥就會貸得比其他業務高。
: 2.還是市場行情本來就是這樣？
如果是車商方案，那就是行情， SOLIO多是賣年輕人，
車商過去也推過高利率方案，但是不是"行情"? 這很難說。
: 3.如果車貸頭期款多付一些，是不是有可能貸到零利率的呢？
如果就上面說的，頭款多當然有可能會影響利率。
零利率有可能! 但以 SOLIO不多的獎金而言... 要貸到48期零利率很難。
就算可以，可能也貸不了多少錢，也許只能貸個10來萬。 那麼頭款呢?
: PS：她在屏東市看車的....我們這些當朋友的實在很替她心疼，她的血汗錢就這樣被A走.
: .... 目前她車子看好了，也確定想買了......是不是可以再換業代處理阿...南部大家能
下訂了嗎? 不然當然可以換人處理。 不過下訂也可以退的~
: 推薦好的營業所或業代嗎？
: 非常謝謝大家能多多指教～～～現在此謝謝大大們！
: Oo(︿```︿)oO.....非常謝謝！
打字真累...... @@"
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◆ From: 61.230.3.163
推 KimKing:好詳細啊，又上了一課，謝謝你啊 218.168.82.57 06/06
推 lcfar:謝謝! :) 打字到睡著了 @@ 61.230.3.163 06/06
推 noelhu:請問貸45萬7.7%這樣可以買下去嗎？^^ 140.127.116.71 06/06
推 lcfar:如果近於零頭款開回家，我個人覺得7.7%可接受 61.230.3.163 06/06
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作者: noelhu (Oo(︿```︿)oO 達達) 看板: car
標題: Re: [問題] ★～車貸16.5％的利息...算高嗎？
時間: Mon Jun 6 12:16:50 2005
: 車貸45萬每期10923元*48期＝524307（利息約16.5％.....光利息就要72000元被賺走）
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這邊是正確的數字，板友說算複利約7.7％，那這樣能買嗎？
只知道實質上的利息約7萬2千多吧.....（小弟搞錯，可能沒16.5%那麼多）
他貸的45萬如果變成只貸35萬是不是利息就會再低一些呢？
關於複利....想請教板上大大，能指點小弟如何計算呢？
或是有可以參考資料的地方，想學會自己來幫朋友算算看...
非常謝謝大家能多多指教～～～先在此謝謝回答的大大們！
Oo(︿```︿)oO.....非常謝謝！
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◆ From: 140.127.116.71
推 zxcv:我用複利算 6.4多 跟前面有賣車經驗的差不多 60.248.4.241 06/06
推 muchhotdog:的確是7.x% 這用會計學裡年金的算法就知道了 61.59.131.28 06/07
→ muchhotdog:你朋友其實可以用信貸買車 利率應可2~5%內 61.59.131.28 06/07
→ muchhotdog:而且拿信貸的錢買車 又可現金價再折扣 61.59.131.28 06/07
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作者: lcfar (無所事事的男子) 看板: car
標題: Re: [問題] ★～車貸16.5％的利息...算高嗎？
時間: Mon Jun 6 14:04:52 2005
※ 引述《noelhu (Oo(︿```︿)oO 達達)》之銘言：
: : 車貸45萬每期10923元*48期＝524307（利息約16.5％.....光利息就要72000元被賺走）
: ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^
: 這邊是正確的數字，板友說算複利約7.7％，那這樣能買嗎？
: 只知道實質上的利息約7萬2千多吧.....（小弟搞錯，可能沒16.5%那麼多）
因為手邊沒7.7%的資料，不知有無版友能提供大約的數字。
但小弟剛找到8%的資訊，每萬元的月繳款為244.13元
244.13*45(萬)=10985.85，所以您說的7.7%應該蠻接近的。
以這麼低的頭款開回家，小弟是覺得可接受(正常條件7%可接受)。
貸款要評估貸款人的整體條件，貸款成數、金額、職業、擔保品、保人等等...
用一般人的正常條件內：只能貸九成內(特殊方案或走偏門除外)，
八至九成需房保(有些還要加上三或四等親的人保)，七至八成需另找保人。
七成以下，有的銀行仍需要保人，但多數只須自保即可承作。
前二週小弟樓下的鄰居買新車(F牌F車)當計程車，頭款20初頭萬貸40萬。
沒什麼特別的擔保，成數不到七成，營業車貸7%，我就覺得還算OK。
假如您朋友的頭款很低，"單就貸款"方面，7.7%應該還算不錯。
就小弟的了解，業務應拿不到貸款退傭，算是正常的運作內。
您提出的東西越多越好，才有可能談較低一些的利率。
像很多銀行會另列條件：職業別、公司為前幾大、是否為該行定存客戶或卡友..
多少有機會降一點利率，雖然差異不見得很大倒是....
至於軍公教的低利貸(2%多)，那屬於比較特別的利率。
但是要借用別人名義去貸款，而且可能會發生一些負面影響，最好多加考慮。
: 他貸的45萬如果變成只貸35萬是不是利息就會再低一些呢？
可能會~ 成數也壓到八成下，但一切也要看配套方案或銀行的處理。
: 關於複利....想請教板上大大，能指點小弟如何計算呢？
這點小弟不會算。業務員都是參考銀行業務給的貸款基數表。
上面有分不同期數、利率的每萬元月繳款和補貼利息，再自行計算。
就一開始PO的，您朋友的貸款絕對在8%以下。
: 或是有可以參考資料的地方，想學會自己來幫朋友算算看...
現在金融業的業務很多，如果有朋友在做消金業務，可跟他要要看呀~
: 非常謝謝大家能多多指教～～～先在此謝謝回答的大大們！
: Oo(︿```︿)oO.....非常謝謝！
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