作者feybear (feybear)
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標題Re: [新聞] 銀行：以後難申請信用卡
時間Fri Mar 20 03:11:20 2009
※ 引述《CREA (十年的妳)》之銘言：
: 銀行：以後難申請信用卡
: 【聯合晚報╱記者楊美玲/台北報導】
: 立法院司法委員會通過民法第205條修正案，法定利率上限下調為12.5%，對
: 此銀行表示「太悲慘了」。玉山、聯邦、大眾等發卡銀行雖然都表示會配合法令
: ，但是也不諱言以後控管將趨嚴，信用不好的人很難申請到信用卡。
: 聯邦銀行表示，通過這樣的法律對銀行「太悲慘了」，雖然如此，一旦修法
: 通過銀行也只能配合，但以後風險控管會更趨嚴格，對於風險高的客戶可能不發
: 卡。
: 玉山銀行也表示以後對成本要素要會更注意評估，不過目前尚無法掌握切確
: 的修法內容，也不方便多說什麼。
: 大眾銀行表示，使用到20%循環利率上限的客戶僅6%，立法院為了這6%的少
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: 數，犧牲掉94%多數持卡人權益，因為以後銀行的成本會轉嫁到其他地方，例如
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: 免費卡片可能變成要收取年費，信用卡提供服務也可能會縮水。對於信用不好的
: 持卡人銀行寧可不要，這些人如果連信用卡都申請不到，將來可能也沒有辦法借
: 到錢。
: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/4798447.shtml
這段如果記者轉述沒有錯的話
大眾銀行根本就是在避重就輕、自打嘴巴
既然使用20%循環利率的客人不過6%
那調低後影響又有多少？
怎麼會平白多出要其他人承擔的成本呢？
銀行應該說明的是
使用最高利率的客人
對銀行的營收貢獻占了多少？
而這群人產生的呆帳比例相抵銷後，銀行還賺了多少？
不把利潤結構說明清楚
就不可能訂出合理的利率區間
此外，銀行更應該說明的是
所謂的優惠利率
一旦用戶開始使用循環利息
多久便會調至最高限？
絕大多數銀行玩的把戲
便是給那些不用循環利率的人低利率
反正他們也不會去用
該到和房貸一樣低也沒差別
反正只要客戶開始使用循環
銀行就可以認定客戶繳款能力和過去評估不同
基於風險因素，便必須調高
而且往往是調到最高
這讓階梯式的循環利率說好聽一點是淪為行銷的工具
難聽一點就是請君入甕的誘餌
反正銀行總是會保留片面調整循環利率的權力
早先銀行自己不好好把關
左手大打廣告叫大家借錢
右手則不嚴格執行自己定下的審核把關標準
造成嚴重卡債問題後
其實也沒學到教訓
因為當年推卡的分紅早就發光光
高層已經賺的飽飽
錢收不回來就演一齣戲叫窮
帳面打呆讓大家認為虧的很嚴重
但還是不少錢透過協商等機制陸續收回來
或是拉長成長期收款
眼看利率水準可能真的降下來
就去唱衰說可能會更難發卡
哇哩咧發卡的風險評估不就是你們本來就該做的事？
怎麼不見當初卡債風暴時叫慘的銀行有幾家高層出來至少向股東道歉
說當初沒有確實做好授信審核？
這點小事就說明要金融業自律太難
他律還是比較實際一些
嘴巴說為了6%的人犧牲94%的人的利益
卻不敢承認極可能94%的利益是來自這6%的人
信用卡市場最大的利益來源從來都是那些信用在邊緣地帶
不停繳利息卻又永遠繳不乾淨的那些少數人
為了多賺幾個錢連這種顛倒黑白話都說的出口
不如多花點功夫在搞定真正有參考價值的風險評估模型
並確實做好稽核與內控
利息錢當然可以賺
但不應該是躺著賺
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◆ From: 59.105.80.248
推 dountbear:其實調降根本沒多大影響~會償還就是會~不會就列呆帳 03/20 03:49
→ dountbear:況且現在一堆代償利率都低於20甚至遠低於12%所以呀~ 03/20 03:50
推 annie:推! 03/20 09:08
推 PHILOSOMA:分析得很好 03/20 11:29
推 madcloud:推! 03/20 12:08
推 JQ10KA:很有道理～要不是這6％的人在付循環利息～你那94％的人對 03/20 12:11
→ JQ10KA:有貢獻嗎？銀行又不賺到94％人的利息錢 03/20 12:12
推 amberwilly:撇開呆帳不看，循環利率越高銀行的資產是不是就越多？ 03/20 21:39
推 hydexhyde:推說得好 03/21 20:02