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利率分級 顛覆信用認知
■ 記者陳芝艷、蔡靜紋／台北報導
銀行開始實施信用卡差別利率，讓最近收到信用卡帳單的人心情不太好，原因不是繳不出
卡費，而是看到通知單上的新循環利率超過預期。最近銀行陸續實施信用卡循環利率差異
化新制，不少銀行客服中心接到不少來自卡友的痛批電話。
銀行近重新訂卡友信用卡循環利率的動作，顛覆了不少持卡人對信用良好的認知。陳小姐
自認是某大發卡行的優質客戶，與其往來時間已超過五年，期間從來沒遲繳、欠繳，每次
都是一次還清，一年也刷了十幾萬元，沒想到這個月收到帳單，居然通知她：「您的信用
卡循環利率為20%」，她馬上一通電話打到銀行抗議，卻沒有得到正面的回覆。
銀行信用卡部主管指出，繳款紀錄其實只是銀行眾多評分項目中的一項，繳款紀錄正常，
但刷卡筆數很少，或跟銀行往來時間不久，就不一定會拿到好分數。
台北富邦銀行信用卡部門資深協理詹文虎表示，各家銀行對信用卡的評分標準都不同，舉
例來說，每次都將卡費一次還清的人，不見得是銀行眼中的好客戶，因其對銀行的貢獻度
可能不高。
再舉一例，如果一年使用機場貴賓室的次數偏高，使得銀行經營該張信用卡成本增加，也
會影響其利率評等。由於各家銀行的評分機制不同，對於陳小姐的案例，難以置評原因所
在。
詹文虎同時提醒卡友一件事。很多人以為信用卡紀錄只會影響信用卡申請或利率，其實還
會影響日後與銀行往來房貸、創業貸款的利率，持卡人不得不謹慎；反過來說，當其他房
貸、車貸有未正常還款紀錄，也會影響信用卡償還能力的評比，進而造成循環信用利率較
高。
隨著聯合徵信中心的紀錄，每一項貸款的信用將相互牽制。不過，也有銀行信用卡部主管
說，由於聯徵所採取的指標較偏重在個人的消費面，銀行無法看出客戶的收入情況，再加
上這項信用評分機制上線不久，所以部分銀行還是以內部的信用評分機制為主。
不滿信用卡循環利率的卡友可以要求銀行調降利率嗎？銀行信用卡部門主管認為，各家銀
行對評分自有一把尺，再加上有別於過去只是一味搶客戶，現在的銀行更想為客戶素質把
關，想說動銀行再調整利率，除非卡友未來能端出更佳信用紀錄，否則片面要求降息恐怕
不容易。
【2006/05/26 經濟日報】
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