[新聞] 「我不還錢 你敢怎樣」 奧客玩弄協商機制

[ccyanni (醒來聞到咖啡香)]

看了這則新聞…我也不知道該說什麼了…唉…


原文出處：http://udn.com/NEWS/NATIONAL/NATS4/3239912.shtml

【記者孫中英、吳雯雯／專題報導】

卡債協商機制不斷開大門，「奧客（惡客）」大玩協商機制。一家外商銀行總經理直言，
現在「道德風險」非常嚴重。很多持卡人還跟銀行嗆聲：「如果不依，就要向金管會投訴
…。」

為了不要還錢，卡債族想盡各種方法。最近「中低收入戶證明」滿天飛，有百萬存款的卡
友也拿得到證明；由立委代轉到銀行的人民陳情書制式化的一模一樣，多用電腦打字，銀
行感覺背後有團體在運作；一家人集中刷爆一張卡，以便達到協商門檻；甚至校長、醫生
也要進入協商機制。

一位外商銀行總經理搖頭說，不少卡友過去「幾年」繳款都很正常，就在最近兩個月，開
始賴帳不還錢。國泰金控董事長蔡宏圖也說，許多過去正常付貸款的人，現在已經在延遲
還款，或故意不付錢要求協商。

第一線與卡債族協商的銀行員更逐漸抓狂，因為越來越多的個案叫人無法接受，一位銀行
員說，接觸越多，越難相信人性本善。

銀行員到底碰到什麼樣的「離譜」現象？

「中低收入戶證明」滿天飛

針對「失能、重大疾病、中低收入戶或特別際遇家庭」，銀行公會的債務協商機制提供最
優惠還款方案，即零利率，分一百二十期還款。

銀行業者指出，各縣市「中低收入戶」證明似乎都不難申請到，現在進入協商機制的個案
，很多人都是「中低收入戶」。

一位銀行員說，有個卡債族拿著低收入戶證明來，銀行查出他在台北市擁有房地產，價值
兩百多萬元，遠超過他的卡債金額，但當事人一定要申請零利率還款。

銀行說，正常情況不可能同意，但現在是「非常時期」，金管會要求提高成功的協商機率
，銀行只好接受。

還有一位債務人欠銀行四十萬元，拿出證明說自己是低收入戶，最大債權銀行同意他還款
條件後，其他債權銀行才發現，這名低收入戶在別家銀行竟有一百萬元存款。

電腦打字的「人民陳情書」很多

有銀行反映，最近收到不少來自主管機關或立委轉過來的「人民陳情書」，這些人民陳情
書的內容千篇一律，都是當事人「不願意還錢」。銀行還發現，這些人民請願書已經制式
化，不但都是電腦打字，內容更像極法院公文書。

銀行業者回頭一查，發現這些寄信的債務人，很多都還沒有進入債務逾放階段，甚至有能
力還清所有債務，但藉卡債問題擴大，進來蹚渾水，聲稱自己沒能力還錢；還有消費者目
前最低應還款是每月上萬元，但也寫信給銀行說要降低成每月一千元，銀行若不答應，他
就不還了。

一家人卡債 灌到一人身上

債務協商機制只提供給欠債嚴重的人用，於是一家人把債務灌在一個人身上，一方面可以
進入協商，適用較佳的還款方案，一方面讓其他人免除債務。

銀行業者說，有一對夫妻，兩個人加起來月入十多萬元，但夫妻倆用正、附卡一同消費，
所有債務都算在「一戶」內。

後來，夫妻決定只用太太名義來申請，因為太太的所得較低，不但合乎銀行公會「負債比
」要求，還可以適用低利率還債。銀行說，這樣等於「有一個人不用還錢」。

校長、醫生、老師都要求協商

先前業界已傳出，有學校校長刷卡投資欠債數百萬元，變成卡奴，有銀行透露：「現在連
醫生都跑出來當卡奴。」一位銀行員說，某醫生玩股票，欠卡債加信貸超過五百萬元，這
位醫生有很多筆房地產，不肯賣房子還債，反而跑來大剌剌協商。銀行員生氣地說：「他
的薪水比我還高耶。」

某位老師欠下二百五十萬無擔保貸款，向銀行申請協商。他開出的協商條件是零利率、每
月只還五千元。銀行一算，那不就要四十多年才還得完？

銀行進一步調出其聯徵中心資料發現，該持卡人名下有兩棟房子、每月有近四萬元房貸。
但這種人卻以「卡奴」之姿向銀行要求二百多萬元的無擔保貸款零利率、分四十年攤還，
讓銀行第一線的協商人員為之氣結。

卡債族蓄意脫產

某位在公家機關工作的持卡人，名下也有一棟房子，欠了銀行三百多萬無擔保貸款。她向
銀行申請債務協商，不但要求零利率、分十年償還，而且還要求本金打折，只願意還一百
多萬本金。

銀行說，該持卡人名下有房子，銀行希望她出售房子後，可以先還一部分本金，剩下的本
金再協議分期攤還。但該持卡人不同意，堅持本金要打折，「不然她就要等破產法…」

後來銀行調查更發現，該持卡人的房子除了第一順位房貸外，還設定二胎，債權人是持卡
人的弟弟。換言之，即使賣了房子，扣除銀行房貸款後，餘款都將優先分配給該持卡人的
弟弟，無擔保債權銀行根本分不到錢。

銀行業者還指出，一些警察刷卡欠錢過多，還沒進入銀行協商機制，遭銀行催討，員警直
截了當說：「現在都搞成這樣，我不還錢，你們銀行敢怎樣？扣我薪水啊。」銀行員當場
傻眼，不知要怎麼接下去。

有位持卡人欠了銀行一百多萬卡債，申請協商。銀行看他月收入近三萬元，開出的協商還
款條件是每月應付一萬五千元，並同意降利率。但持卡人竟說，他每月只能還一萬元，因
為他還有五千元車貸，他開的是休旅車。銀行協商人員當場傻眼，「卡債族開的車比我還
好」。

協商機制本來只能接受「九十四年十二月十五日之前」的逾期債務個案，但現在進入協商
平台的，至少有「三分之一」案件在去年十二月十五日時，都還是所謂的繳款「正常戶」
。銀行業者說：「大家都在看，金管會又在『釘』協商成功機率，我們敢不接受嗎？」

【2006/03/31 聯合報】  ＠ http://udn.com

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◆ From: 220.134.68.132
推 pooty:道德風險果然已經產生，欠錢不還的人聲音最大聲了
推 Lengt:就如同GDP要考慮到物價上漲一樣 如果主管機關只釘名目協商機
→ Lengt:率 那麼之後的政策我想仍會讓人家看不起吧 欠錢不還的人也是
→ veg:為了衝高過件率..我們家的卡債協商已經出現300期0利率的個案了
→ bailan:嘖...300期? 25年零利率?
→ msa8529:忽然覺得自己像白痴  orz
推 trainstation:史上最強大分期0利卡......
→ trainstation:哪家銀行的卡  我也想辦
推 dage:真的很扯  我今天也被一個客戶儒很久
→ dage:還說認識我門董事長  不然要去找他談
→ dage:已經給到十年零利率了還嫌太高
推 moist:以後是不是應該不要叫卡奴　而應該叫卡賊才對?
推 timyau:...看完之後只覺得現在的人都只會借錢花錢絕不還錢...
推 asdn:感覺好像我們這些守規矩、正常繳卡費的人都是笨蛋、都該死...
推 gsm60kimo:果然是會吵的小孩有糖吃..不過銀行也該認命..亂發卡
→ rax:在銀行信用卡部門的才是卡奴吧，替這些欠錢不還還比大聲的人當
→ rax:奴隸，每天超時工作，接電話接到手軟，一通通的怒罵電話，唉