■ 記者邱金蘭、林宜諄／台北報導
財政部金融局與銀行公會昨(1)日初步決定，學生持有的現金卡以二張為限，每張借款
上限則為2萬元。
這是財政部繼之前限制學生持有信用卡後，另一項擬以行政措施限制學生擴張信用的
措施。財政部對學生信用卡的規定是：每人最多持有三張，每張信用額度上限為2萬元。
相較之下，現金卡的規範較嚴。
財政部金融局昨天針對現金卡業務，召集銀行公會代表、十家發卡銀行業者和聯徵中心
開會，並做成上述初步決議。此外，財政部並責成銀行公會在4月底前擬訂自律規範，
還要求聯合徵信中心在6月底前完成現金卡查詢系統。
財政部也已清查目前現金卡的持卡人，並未發現有20歲以下的青少年持有現金卡。
財政部金融局副局長蔡慶年說，聯合徵信中心正建置現金卡相關資料，將來一人申請
幾張現金卡，銀行都可以向聯徵中心查詢，以了解個人信用擴張狀況。
有鑑於愈來愈多的銀行加入發行現金卡業務，為避免過度競爭下，造成未具還款能力
的學生過度擴張信用，既成為家長困擾，也升高銀行經營風險，金融局與銀行公會
為此研議訂定學生申請現金卡規範，並於昨天開會討論。
昨天會中決議，由於現金卡發卡對象須年滿20歲，具備獨立經濟來源與充分還款能力
，因此對於介於20-24歲的申請人，銀行有義務確認其是否具備學生身分，而且必須有
收入憑證才能發卡；若為學生，現金卡持有張數將以兩家為限，每卡額度不得超過2萬元。
會中也要求銀行對消費者負起告知義務，在核卡前須充分告知申請人現金卡的利率、
還款方式、手續費和違約金等計算方式，並在契約中以明顯字體告知，同時須在訂約前
給民眾「合理的審閱契約期間」，並建議銀行在契約書上另設欄位，讓申請人看完契約
後蓋章同意。
由於在現行消費者保護法和公平交易法中，已明文規定消費者有七天的契約審閱期，
因此金融局傾向不另外訂定條文，規定契約審閱的合理期限和天數。
至於學生申請現金卡的額度，會否與信用卡額度合併規範?蔡慶年說，銀行自然會從
信用卡未償餘額、預借現金、舉債能力等考量。他強調，學生申請現金卡或信用卡，
最重要的是還款能力，要做規劃型消費。
蔡慶年表示，香港近來流行個人破產，有律師專門辦這類案件，一個人經常會拿八張、
十張現金卡，以借款支付房貸利息，以債養債的結果，造成個人信用過度擴張，去年
下半年以來個人信用惡化問題逐漸浮現，所幸目前台灣現金卡業務還無此現象，但必須
注意。
蔡慶年說，最近幾年銀行大力推動信用卡、現金卡業務，確實取代部分地下錢莊功能，
尤其對獨資合夥的小企業主而言，更是方便，三、四張信用卡或現金卡很容易就借到
三、四十萬元，借款利息還比民間借款低，又不必交代資金用途。
【2003/04/02 經濟日報】
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